Микрофинансовые организации сегодня достаточно популярны у определенной категории потребителей кредитных продуктов. Заемщиков привлекает оперативность и простота, с которыми оформляются микрозаймы в МФО, возможность дистанционного получения необходимых денежных средств. Как правило, услугами организаций пользуются люди, ограниченные свободным временем, либо клиенты, получившие отказ во всех возможных банках. К последней категории относятся финансово недисциплинированные заемщики, либо лица, не имеющие достаточных доходов для закрытия действующих кредитов.
Причины возникновения просрочек по микрозайму
Читая в рекламе МФО строчку «ставка – 1,5% в день», не каждый заемщик осознает, что в год это составляет 546%. Для многих клиентов микрофинансовых компаний это непомерная процентная ставка. Неудивительно, что со временем у них возникает задолженность, которую нелегко погасить. МФО отличаются жесткими штрафными санкциями при возникновении просрочек, так что просроченная задолженность растет в геометрической прогрессии. Квалифицированную помощь по выходу из сложившейся ситуации можно получить, если оформить заявку на кредит на нашем ресурсе. Наши специалисты подскажут, как выйти из этого положения с наименьшими финансовыми потерями. Возникает долг по микрозайму в силу следующих причин:
- Финансовая неграмотность. При оформлении микрозайма клиент не рассчитывает финансовую загруженность своего бюджета для своевременного возврата микрозайма. Для погашения долга по микрозайму он оформляет новый, порой с еще более худшими условиями. Как результат, заемщик падает в долговую яму, выбраться из которой тяжело.
- Невнимательное изучение соглашения по займу. Эйфория от предстоящего получения денег приводит к тому, что заемщик лихо подписывает договор, а осознавать совершенное начинает тогда, когда к нему является коллектор или вручают судебную повестку.
- Форс-мажорные ситуации. При оформлении микрозайма клиент не думает о том, что его могут уволить или сократить с работы, урезать заработную плату, он может заболеть или потерять способность работать и так далее. Возникновение этих обстоятельств и приводит к долгам по микрозаймам.
- Клиент оформляет заем, заранее зная, что будет не в состоянии его выплачивать.
Каковы бы ни были причины, когда заемщику нечем платить микрозайм, ему не следует избегать встреч с кредитором. Необходимо найти компромисс с микрофинансовой компанией, тем более что она тоже заинтересована в возрасте займа. Благодаря этому можно найти выход из возникшего положения с минимальными денежными потерями.
Действия заемщика при возникновении просрочки
В случаях, когда ежемесячные платежи вносились исправно, а сложившиеся обстоятельства не позволяют провести очередной платеж, необходимо посетить кредитную организацию и объяснить ситуацию. Это самый правильный ответ на вопрос заемщиков – что делать, если нечем платить микрозаймы в МФО. Возможно, микрозайм пролонгируют (продлят). Может быть, вы сумеете добиться небольших «кредитных каникул». Процентная ставка начисляться будет, зато не будет пеней и штрафов из-за того, что возникла просрочка по микрозайму МФО. Надо помнить, что кредитор менее всего заинтересован в передаче вашего кредита в коллекторское бюро либо в судебные органы. Поэтому микрофинансовые компании готовы идти на уступки клиентам.
Посетив микрофинансовую компанию, напишите заявление об отсрочке, представьте документы, подтверждающие, что вам нечем платить микрозайм по независящим от вас обстоятельствам (подтверждение увольнения, болезни, утраты трудоспособности и пр.). Копии заявления и документов должны находиться у вас. Они могут вам понадобиться, если дело дойдет до суда.
В случаях, когда клиент перестает выплачивать долг и не связывается с кредитором, могут произойти следующие события:
- На заемщика попробуют выйти работники службы безопасности кредитной компании (письменно и по телефону).
- Кредитное дело будет передано коллекторам.
- МФК начнет судебную тяжбу с клиентом.
Чтобы погасить проблемный микрозайм, некоторые заемщики берут новый кредит в другой микрофинансовой компании. Это не лучший вариант выхода из создавшейся ситуации. Оформив заявку на кредит на нашем портале, вы получите от наших специалистов все доступные вам наилучшие решения вашей проблемы. Можно попробовать оформить потребительский кредит либо кредитку в банке, при наличии у вас официальной работы или пенсии. Здесь есть свои нюансы, о которых вам расскажут наши кредитные брокеры.
Оформление кредитной карты дает возможность экономии на процентах во время беспроцентного периода. С нее можно подключить регулярный автоплатеж по микрозайму. Когда полностью закрыть кредит не получается, выплачивайте его хотя бы частями. Кредитор убедится, что вы не хотите скрыться и желаете выплатить заем, и пойдет вам навстречу в предоставлении отсрочки. Помните, что избежать возвращения микрозайма не удастся. Чем раньше вы начнете гасить долг, тем меньше вы переплатите и быстрее закроете проблемный заем. В ином случае, придется оплачивать огромные неустойки, штрафные санкции и работу суда по вашему делу.
Коллектор. Так ли он страшен?
Следует знать, что действия коллектора по взысканию долга по микрозайму имеют законную силу, только в тех случаях, когда вас уведомили, что ваш кредит передан третьим лицам. Вам должны представить договор о передаче прав требования. Если таковой отсутствует, обращайтесь в полицию и защищайте свои права.
Коллекторская компания по закону имеет право пытаться вернуть долг по микрозайму строго путем переговоров с вами. Они будут звонить вам, на вашу работу, всем родным с целью заставить вас погасить задолженность. Могут явиться домой без предупреждения. Очень часто коллекторы превышают полномочия, что выражается в следующих действиях:
- По телефону или в личных беседах поступают угрозы, как состоянию вашего здоровья, так и о том, что будет описано и изъято имущество.
- Коллекторы разглашают информацию третьим лицам. Они звонят на работу, посещают ваших соседей, клеят на дверях квартиры листовки с информацией.
Не выдержав давления коллекторов, заемщик занимает необходимые средства где угодно и у кого угодно, и взваливает на себя новую долговую ношу. Следует знать, что действия, создающие угрозу, незаконны. При их возникновении следует обратиться в органы министерства внутренних дел.
С коллектором, не превышающим своих полномочий, следует вступить в диалог, и решить вопрос по реструктуризации микрозайма.
Судебный процесс
При возникновении подобной ситуации, следует узнать, законна ли вообще микрокредитная компания. Проверьте наличие лицензии МФК в реестре, который можно найти в интернете. Если такой организации в нем не числится, подавайте заявление в судебные органы, которые признают соглашение по микрозайму ничтожным.
Если МФК законна, то суд она выиграет. Вы в свою очередь можете попытаться снизить размер штрафных санкций. Для этого нужно написать письмо кредитору с просьбой пересмотреть штрафы и подать иск в судебные инстанции с копией письма-ходатайства.
Чем обосновывается просьба о снижении штрафных санкций:
- Докажите, что кредитору не нанесены существенные убытки от возникших просрочек по микрозайму и пеня по кредиту намного больше, чем потеряла МФО. Штраф начисляется по закону за невыполнение обязанностей по договору и должен быть сопоставим с нанесенным ущербом.
- Докажите, что кредитор не только пытается компенсировать убытки, а и пытается получить дополнительную прибыль с помощью неустойки.
- Посчитайте размер штрафов. Они не должны быть больше самого микрозайма – иначе это доказывает, кредитор пытается получить большую прибыль, чем, если бы вы погасили долг по микрозайму вовремя.
- Когда кредитор подает в суд намного позже, чем это предусматривает закон, можно доказать, что этим он пытается получить дополнительную прибыль.
В заявлении-ходатайстве указываются причины просрочек по микрозайму в случаях наличия таковых. Все они должны быть подтверждены документально. Так удастся доказать отсутствие злого умысла в том, что вы не выплатили долг по микрозайму и возникли просрочки. Возможно, придется нанимать хорошего юриста, который помог бы в снижении штрафов и признании договора кабальным (такое тоже бывает). После первого суда можно подать на пересмотр. Но надо помнить, что если вы проиграете суд, то вам придется оплачивать, кроме микрозайма и штрафов по нему, все судебные издержки.
Как погасить
После того как решение суда вступит в силу, у вас останется пять дней для того чтобы погасить долг по микрозайму, который возник. Еще у вас есть возможность попросить мировой суд отсрочить платеж на некоторое время. Если ваши действия по кредиту не были признаны судом мошенническими, то такую отсрочку должны дать. Если же по истечении данной отсрочки вы не будете выплачивать долг по микрозайму, вами займется служба приставов. Принудительное взыскание долга предусматривает удержание задолженности с заработной платы должника либо опись и продажа имущества.
Оформление микрозаймов в МФО является последним шагом, когда уже отказали все банки и нет возможности оформить заем на более привлекательных условиях. Рынок кредитования кишит разнообразными кредитными предложениями. Конкуренция между кредитными организациями достаточно высока. Найти нужную и выгодную кредитную программу вам поможет заявка на кредит, поданная на нашем сайте.
Помните о необходимости внимательного изучения соглашения по займу. Взвесьте и просчитайте свои финансовые возможности. Продумайте свои действия при возникновении форс-мажорных обстоятельств. Эти методы помогут направить кредит в то русло, для которого он предназначен – решение финансовых вопросов заемщика. Если вы не станете или не сможете выполнять обязательства по кредитному договору, то эти действия способны вас загнать в глубокую долговую яму, выбраться из которой будет очень непросто.