Заполнить заявку на кредит

Ипотека на земельный участок: выгодные предложения

Рынок земли, в отличие от готовой недвижимости, в нашей стране пока развит недостаточно хорошо. Однако современные тенденции позволяют надеяться на лучшее. С каждым годом всё больше банковских организаций предлагают выгодные условия кредитования под покупку земельного участка. Тем не менее, процедура оформления подобной ипотеки остаётся довольно сложной. С ней мы разберёмся далее в материале.

Ипотека на земельный участок-порядок оформления

Разница в отношении кредитора к квартирам и земельным участкам объясняется нестабильностью последних в качестве кредитных продуктов. Просчитать риски в этом случае сложнее, так как ликвидность надела зависит от множества факторов, способных изменяться на протяжении всего срока кредитования:

  • появления на территории предприятий, загрязняющих окружающую среду;
  • плохой транспортной развязки;
  • отсутствия инфраструктуры даже в перспективе и прочего.

Таким образом, довольно выгодный проект на бумаге спустя несколько лет может полностью обесцениться по факту. И, в случае невыполнения заёмщиком обязательств, банк не будет иметь возможности выгодно продать надел, компенсировав затраты.

На практике подобные трудности выливаются в не самые выгодные условия кредитования с несколько более высокими процентными ставками и жёсткими ограничениями. Однако оформление ипотеки на земельный участок сегодня всё же возможно. Потенциальный заёмщик может пойти двумя путями:

  1. Воспользоваться специальной кредитной программой;
  2. Взять потребительский кредит на необходимую сумму.

Целевые ипотечные кредиты для покупки земли в России

Несмотря на невысокую популярность данного продукта среди банковских организаций, некоторые компании идут навстречу клиентам, разрабатывая особые условия, адаптированные конкретно под эти цели. Сегодня их немного, а крупнейшими можно назвать лишь Сбербанк и Россельхозбанк. Именно эти представители рынка готовы предложить заёмщику относительно интересные и экономически целесообразные условия для оформления ипотеки.

Ипотеку на земельный участок в Сбербанке сопровождает минимальная процентная ставка, но присутствуют серьёзные требования к клиентам и первоначальному взносу. Также стоит выделить довольно внушительный срок кредитования, что может быть интересно определённому кругу потенциальных покупателей.

Россельхозбанк выдвигает усреднённые условия с меньшим первым взносом, сокращённым кредитным лимитом и средними ежегодными процентами. Какой из вариантов выбрать – решение индивидуальное. Если вы не можете определиться с ключевыми критериями, оставьте онлайн заявку на нашем сайте, и опытные эксперты, взвесив все сильные и слабые стороны каждого предложения, определят оптимальный вариант.

Порядок действий заёмщика при оформлении ипотеки на землю

С технической точки зрения, определённой конкретным алгоритмом и набором процедур для успешного завершения сделки, первым шагом каждого потенциального покупателя должен быть выбор участка. Ведь, прежде чем он получит необходимую сумму, необходимо будет предоставить большой пакет документов именно на эту землю:

  • выписку из кадастрового реестра;
  • паспорт участка с описанием его свойств и параметров;
  • документы, подтверждающие платёжеспособность и материальную состоятельность.

Однако на практике дело обстоит несколько иначе. От банка к банку требования к наделу могут существенно изменяться. Поэтому нередки случаи, когда клиент приходит с готовым пакетом официальных бумаг к кредитору с лояльными условиями, а тот отказывает в выдаче денег на основании несоответствия предмета залога внутренним требованиям.

ВАЖНО: в случае с ипотекой на землю предусмотрен обязательный предмет залога, в качестве которого выступает сам участок.

Таким образом, прежде чем отправляться на поиски участка своей мечты, необходимо ознакомиться с правилами потенциальных кредиторов, и лишь на основании полученных данных подбирать участок. Например, некоторые организации готовы выдавать средства на покупку земли лишь у конкретных продавцов, которые нередко являются их партнёрами.

Получить целевую информацию можно при личной беседе с кредитным консультантом, который расскажет о способах установления уровня ликвидности в их компании. Либо же вы можете воспользоваться нашей экспертной поддержкой.

Порядок действий при оформлении кредита на покупку земельного участка

Итак, алгоритм действий следующий:

  1. ознакомление с условиями профильных компаний;
  2. подбор надела в соответствии с требованиями понравившегося кредитора;
  3. предоставление полного перечня документов, требуемых для оформления договора (в некоторых случаях может потребоваться привести поручителя или предоставить дополнительное недвижимое имущество в качестве залога)
  4. подписание договора ипотеки;
  5. оформление сделки купли-продажи участка;
  6. оформление прав собственности на новоприобретённый надел.

Именно в таком порядке следует действовать, чтобы вся процедура была реализована грамотно.

Факторы, повышающие ликвидность земельного участка для оформления ипотеки

Общего утверждённого списка свойств, повышающих финансовую значимость надела, которым бы пользовались все кредиторы в стране, нет. Однако, исходя из нашей многолетней практики и опыта коллег, можем выделить перечень факторов, способных положительно повлиять на решение банка:

  • Небольшая удалённость от населённого пункта. Некоторые кредиторы и вовсе ограничивают данный показатель 30, 50 или 100 километрами от города. За чертой показателя получить ипотеку на землю не удастся.
  • Наличие коммуникаций в непосредственной близости к участку. Газ, водопровод, электросеть и прочие блага цивилизации автоматически повышают ценность земли в глазах кредитора;
  • Размещение за пределами резервных и природоохранных зон. Если надел входит в черту особого объекта, велика вероятность его обесценивания или даже конфискации государством.
  • Хорошая транспортная развязка. Чем проще добраться до указанного адреса, тем больше вес надела в глазах держателя кредита. Причём важно чтобы доступность к территории наблюдалась в течение всего года.

Есть ещё ряд более мелких признаков, которые рассматриваются в индивидуальном порядке и важны не для всех кредиторов. Разбираться с ними необходимо по мере решения главной задачи.

Потребительский кредит на землю в текущем году

Второй вариант раздобыть нужную сумму для приобретения собственного участка под застройку — обратиться за потребительским кредитованием в один из банков с выгодными условиями. Как ни странно, именно этот сценарий развития событий выбирает большинство потенциальных покупателей. Объяснение простое – при оформлении подобного договора не нужно оформлять в качестве залога сам участок. Более того, залог и вовсе может не понадобиться, равно как и подключение к процессу поручителей.

Второй плюс – нет необходимости предоставлять отчётную документацию, готовить большой пакет официальных бумаг, возиться с оценкой предмета обеспечения и прочими нюансами. Однако есть и условно отрицательные стороны. Например, не все банки готовы выдать солидную сумму на простых условиях. Либо процентная ставка будет высокой, либо срок кредитования – маленьким. Поэтому выбирать приходится «из двух зол».

В любом случае, при грамотном распределении ресурсов и ответственном подходе к решению поставленной задачи оформить ипотеку на участок по адекватной стоимости можно. Особенно просто это сделать, заручившись поддержкой нашей профильной команды кредитных экспертов. Достаточно заполнить специальную форму на сайте, и в течение короткого времени с вами свяжется консультант, вместе с которым вы разработаете выгодную стратегию поведения.