Когда возникает потребность в оформлении кредита, делать это аналитики кредитного рынка советуют в банковских организациях. Все банки подчиняются Центральному Банку России и контролируются им. Также осуществляют контроль деятельности банковских организаций еще несколько государственных органов. Так что в случае возникновения спорных ситуаций, вам будет куда обратиться. Процентные ставки банков намного ниже, чем ставки их конкурентов – кредитных союзов, микрофинансовых компаний, ломбардов и пр. В свою очередь, выбирая банк, следует обратить внимание на банковское учреждение, в котором вы получаете зарплату. Практически во всех банках кредит для держателей зарплатных карт отмечается пониженной процентной ставкой и упрощенной процедурой получения кредитных средств. В банке, где вы получаете заработную плату, есть все необходимые сведения о вас, так что оформить необходимый заем можно по предъявлении паспорта.
Сегодня мы рассмотрим условия получения, требования и нюансы кредитов ля держателей зарплатных карт в банке-эмитенте. Оформляйте заявку на кредит прямо сейчас, и мы поможем вам оформить выгодный кредит на необходимую сумму с привлекательной % ставкой, в том числе и в банке, где вы получаете зарплату.
Кредит для держателей зарплатных карт Сбербанка России
Чтобы получить зарплатную карту Сбербанка, необходимо работать на предприятии, заключившем с этим финансовым учреждением договор о сотрудничестве в рамках зарплатного проекта. Как правило, такие платежные карты обслуживаются бесплатно, выпуск их также не стоит денег. К тому же, держатели зарплатных карт Сбербанка имеют возможность оформить несколько расчетных карточек для своих родных.
Условия, которыми наделен кредит для держателей зарплатных карт от Сбербанка, являются более привлекательными, чем для клиентов, не находящихся на зарплатном обслуживании у банковского учреждения.
Любые кредиты Сбербанка физическим лицам — держателям зарплатных карт выдаются по упрощенной схеме, с минимальным комплектом документов и пониженной процентной ставкой. Рассматривается заявка на кредит достаточно оперативно. Участник зарплатного проекта может выбрать любое кредитное предложение банка и оформить необходимый заем на льготных условиях. Существует возможность оформления заявки онлайн через интернет-банкинг, чтобы идти в офис уже имея предварительное решение банка. «Зарплатники» имеют возможность также воспользоваться услугой «Банк на работе». В этом случае кредитный консультант Сбербанка выезжает на предприятие, где трудится клиент, и оформляет кредит на месте.
В 2/3 случаев Сбербанк, известный своими строгими требованиями к потенциальным заемщикам, выносит по заявкам на кредит положительное решение. Это объясняется тем фактом, что заемщик получает в банке зарплату на карточку. В случаях, когда клиент не оплачивает очередной платеж, банк списывает необходимую сумму с карточного счета заемщика.
Виды кредитов для зарплатных клиентов Сбербанка
Займы для участников зарплатного проекта банка выдаются по упрощенной схеме. К примеру, Сбербанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт выдает на основании одного лишь паспорта. Максимальный кредитный лимит займа достигает 3 миллионов рублей. Процентная ставка составляет 17,5-25,9% в год. Для сравнения ставка такого же займа для других клиентов составляет 22,5-29,5% в год. Срок кредитования начинается от 90 дней и ограничивается 60 месяцами.
При оформлении ипотеки клиенты, находящиеся на зарплатном обслуживании, также пользуются льготами. Первоначальный взнос по ипотечному кредиту для них начинается с 15% от стоимости жилья, ставки по займу ниже аналогичных ставок для обычных заемщиков на 3-5% годовых, в пакет необходимых документов входит меньше бумаг.
Помогает выполнить расчет оформляемого кредита кредитный калькулятор Сбербанка, находящийся на официальном ресурсе учреждения. Внеся в него необходимую информацию, заемщик может увидеть примерный график платежей и переплачиваемую сумму.
Участники зарплатного проекта могут оформить на льготных условиях: потребительский кредит на любые цели, нецелевой заем под залоговое обеспечение недвижимым имуществом, кредит под поручительство, кредит на рефинансирование займов других банков. Процентная ставка по займам составляет 16,5-17,5% годовых, размер кредитного лимита — от 1 до 3 млн рублей. Выплата займов осуществляется аннуитетными (равными) платежами. Максимальный срок кредитования составляет 20 лет (кредит под залог недвижимости), все остальные займы необходимо выплатить максимум через 5 лет.
Кредит на зарплатную карту ВТБ
Банком Москвы, относящимся к банкам группы ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт и работников бюджетной сферы (врачей, учителей, госслужащих), предлагает на льготных условиях. Размер займа может достигать 3 млн рублей, процентная ставка начинается от 16,9% в год, по мере добросовестного погашения займа она постепенно снижается до 9,5% годовых.
Для сравнения: процентные ставки, которые имеет кредит в ВТБ для держателей зарплатных карт, не относящихся к этой категории клиентов, составляет 19,9% годовых. Процентная ставка кредитов корпоративных и обычных клиентов равна 21,9% годовых. Но как бы там ни было, каждый год размер процентной ставки для всех категорий клиентов уменьшается. К пятому году выплаты займа процентная ставка становится минимальной. Условия этого акционного кредитного предложения действуют во всех регионах станы, где находятся офисы банка.
Условия оформления займа
Условия, на которых оформляется в банке ВТБ потребительский кредит для держателей зарплатных карт по акции:
- Кредитный лимит 100 тыс. – 3 млн рублей.
- Размер процентной ставки от 16,9% с понижением до 9,5% годовых.
- Срок возврата займа от полугода до 7 лет.
К заемщикам предъявляются следующие требования:
- Возрастной ценз – 21-70 лет.
- Гражданство Российской Федерации.
- Рабочий стаж на последнем месте – от 90 дней.
Выдает ВТБ 24 кредит держателям зарплатных карт на основании предъявления паспорта и зарплатной карты банковского учреждения.
Плюсы кредитов держателям зарплатных карт ВТБ банка Москвы:
- Снижение процентной ставки.
- Отсутствие различных комиссий (за оформление, выдачу, обслуживание и досрочное погашение кредита).
- Бесплатный выпуск платежной карты.
- Кредитка MasterCard в подарок (по желанию), обсуживающаяся бесплатно.
- Страховка займа.
- Услуга «Кредитные каникулы».
Кредит можно оформить онлайн, подав заявку на официальном сайте учреждения. В течение 15 минут клиент получается с помощью СМС предварительное решение банка по кредиту. После этого, ему необходимо посетить банк с пакетом документов. Спустя 1-3 дня банк принимает окончательное решение. После этого клиент подписывает кредитный договор и получает заемные средства. Кстати, калькулятор кредита ВТБ для держателей зарплатных карт можно также найти на официальном сайте учреждения.
Кредит на зарплатную карту Альфа-Банка
Выдает кредит Альфа Банк для держателей зарплатных карт на таких условиях:
- Кредитный лимит не более 2 млн рублей.
- Срок кредитования не превышает 5 лет.
- Комиссии отсутствуют.
- Поручители не нужны.
- Ставка годовых процентов начинается от 14%.
- Кредит можно погасить досрочно.
Помимо этого, для зарплатных клиентов есть ряд привилегий:
- Более низкая процентная ставка.
- Прикрепление персонального банкира, оказывающего помощь в вопросах банковского обслуживания.
- Подключение в интернет-банкинге услуги ежемесячного автоплатежа по займу.
- Проведение специальных акций. Информацию о них и специальных предложениях для зарплатных клиентов можно получить непосредственно в банке.
Проценты по кредиту определяются индивидуально для каждого клиента. Размер процентной ставки находится в обратно пропорциональной зависимости от размера кредитного лимита и срока кредитования. Говоря простым языком – чем больше кредит, тем меньше по нему проценты. Правила оформления кредита в банке – стандартные.
Кредит на зарплатную карту Газпромбанка
Выдает и всем известный Газпромбанк потребительский кредит для держателей зарплатных карт на льготных условиях. Они заключены не только в том, что к заемщику предъявляются минимальные требования. Большим преимуществом для «зарплатников», получающих кредит в Газпромбанке является минимизированная процентная ставка. Сегодня во многих банковских учреждениях размер кредитной процентной ставки начинает свое исчисление от 21% годовых. Газпромбанк для участников зарплатного проекта предлагает 16,5% в год.
Выдается льготный кредит для держателей зарплатных карт Газпромбанка и лиц, к ним приравниваемым. К последним относятся работники организаций, участвующих в программе банка «Потребительский кредит», сотрудники гос. муниципальных учреждений. Участник зарплатного проекта, претендующий на получение льготного займа, должен бы старше 20 лет, гражданином России, иметь общий рабочий стаж не менее 1 года и проработать на последнем месте работы более 90 дней.
В перечень лиц, имеющих право на получение льготного кредита, входят:
- Держатели зарплатных карточек банка.
- Работники организаций, принимающих участие в проекте «Потребительский кредит».
- Сотрудники гос. муниципальных учреждений.
Условия потребительского кредита держателям зарплатных карт Газпромбанка следующие:
- Размер кредитного лимита составляет от 50 тыс. руб. до 3 млн руб.
- Размер процентной ставки – от 16,5% годовых.
- Заявка рассматривается в течение 1-5 банковских дней.
Пенсионеры, получающие пенсию на карту Газпромбанка, имеют возможность оформить льготный кредит по специально созданной для ни программе.
Рассчитать кредит для держателей зарплатных карт Газпромбанка помогает калькулятор на официальном сайте финансового учреждения. Погашение кредита может происходить автоматически. Для этого необходимо подключить услугу списания и иметь в назначенную дату необходимую для проведения ежемесячного платежа сумму денег на карточном счете.
Итоги
В заключение статьи можно резюмировать, что кредит для держателей зарплатных карт выгоден как заемщику, так и самому банку. Банковской организации он дает возможность получать прибыль, не опасаясь невозврата кредита. А клиенту такой кредит помогает сэкономить деньги на процентах и не переплачивать значительных сумм. Подайте заявку на кредит и получите выгодные кредитные предложения различных банков, в том числе и банка, где вы получаете зарплату. Наши специалисты помогут вам подобрать и оформить выгодный кредит. Наши консультации – бесплатны.