Большое количество банков, предоставляющие ипотечные кредиты, повышают максимальный срок кредитования вплоть до 20 лет, а то и более. К тому же получение кредита на 20 лет доступно не только резидентам РФ, но и лицам, не имеющим гражданства России.
Условия предоставления займа
Чтобы оформить кредит на 20 лет, предоставление документов, которые подтверждают трудовую занятость и платежеспособность, происходит в обязательном порядке.
Для оформления крупной денежной суммы на долгосрочный период, дополнительно требуется предоставить залоговое имущество или поручителя. Также данное условие подлежит обязательному исполнению при низкой платежеспособности, а также при недостатке средств для оплаты первичного аванса. Поручителям может выступить супруг или близкий родственник.
Выдача кредитов на 20 лет производится при внесении первичной авансовой платы, которая составляет от 10 до 15 % от размера основного долга. В некоторых, довольно редких случаях сумма аванса устанавливается в размере 0% от общей. Размер ипотечного кредита способен достичь 90% стоимости недвижимости.
Также долгосрочное кредитование предоставляется при условии, что объект недвижимости застрахован. Такое страхование зачастую выполняется добровольно заемщиком, так как при отказе от выполнения ставка способна увеличиться.
Взять долгосрочный кредит можно с государственным субсидированием и с материнским капиталом.
Варианты оформления
Процесс оформления ипотеки в банке:
- выбор банковской организации и первоначальная консультация;
- написание и передача заявки на первичное рассмотрение кредитным центром (срок 1—3 дня);
- сбор перечня документов по будущему должнику и его поручителей;
- поиск подходящего жилья, его оценка, внесение аванса;
- подписание ипотечного и страхового договора.
Оформление ипотечного кредита, который выдается на длительный срок, осуществляется как в крупных банках, так и в небольших кредитных организациях.
Основные условия предоставления ипотеки разными банками:
Сбербанк выдает такой кредит на срок до 20 лет, при этом ставка по кредиту составляет 10,25%. Сумму, которую можно оформить – от 300 тысяч рублей, с первым взносом, составляющим от 15 до 25%.
Росбанк также предлагает ипотечное кредитование на срок до 20 лет. Ставка за пользование составляет 11,4%, при этом кредит можно взять до 600 тысяч рублей с первоначальной платой в 20% от сумы заемных средств.
ВТБ 24 выдает кредит на сумму от 300 тысяч рублей, с первоначальным взносом от 15 до 20% на период до 25 лет. Ставка за пользование таким ипотечным кредитом составляет 11,25%.
Банк Москвы выдает ипотеку на срок до 20 лет, с первым взносом в 15—20%. За пользование банк взимает 15%. Сумма рассчитывается индивидуально для каждого заемщика.
Россельхозбанк предлагает ипотечное кредитование на сумму до 8 миллионов рублей на 30 лет. При этом сумма первоначального взноса составляет от 20 до 40%, а ставка за пользование – 10,9%.
Как рассчитать ипотеку?
Стоимость ипотеки трудно рассчитать самостоятельно, но практически все банковские учреждения на своих сайтах устанавливают специальный калькулятор, с помощью которого можно посчитать сумму будущего долга.
Стоит учесть, что даже при помощи такого калькулятора посчитать точную сумму кредита невозможно, так как расчет производится по минимальной процентной ставке без учета дополнительных комиссий. Помимо этого, заемщику необходимо будет уплатить за процедуру оценки жилья, страхование.
Выдача займа в размере 3 миллионов рублей на 20 лет
Заемщики, отвечающие условиям банковского учреждения, которые имеют достаточную прибыль для выдачи им ипотечного кредита, могут взять заемные средства на жилье до 20 лет и более.
На длительный срок ипотечные займы предоставляют такие банки, как ВТБ 24, Сбербанк, Россельхозбанк.
Для оформления требуется подать соответствующую заявку и предоставить указанный перечень документов.
Без первого взноса
Одно из основных условий в большинстве банков является внесение первоначального аванса, который составляет 10—20% стоимости жилья. Но такое условие можно с легкостью обойти, воспользовавшись такими рекомендациями, как:
- предоставление дополнительного залога;
- использование специальных программ от застройщика;
- внесение первоначально вноса материнским капиталом;
- оформление не ипотеки, а потребительского кредита на любые нужды.
Существует небольшое количество банков, которые выдают ипотеку без первого взноса и дополнительных условий:
Банковская организация Ермак предоставляет ипотеку на 3 года, при этом сумма заемных средств начисляется индивидуально. Ставка за пользование составляет от 22 до 26%.
Банковское учреждение Аксон Банк выдает заем до 1 миллиона рублей на срок до 1 года. Ставка за пользование такой ипотекой – 21%.
Банковская организация Саровбизнесбанк предоставляет ипотеку на срок до 5 лет. Сумму, которую можно оформить составляет 5 миллионов рублей, при этом с заемщика взимается процентная ставка в размере 21% от суммы заемных средств.
Заем с господдержкой
Такие банки как ВТБ 24, Банк Москвы, Сбербанк предоставляют ипотечные кредиты на 20 лет со сниженной ставкой по государственным программам.
Оформить такую ипотеку заемщик может на покупку недвижимости от застройщика или в новостройке.
Данной программой предусмотрены лимиты на сумму 8 млн. руб. (для Москвы, Московской области, Санкт—Петербурга и Ленинградской области).
Для остальных регионов сумма ипотеки не превышает трех миллионов рублей. Важным условием при оформлении является наличие аванса у заемщика в размере 20% стоимости жилья. Также немаловажным условием является факт страхования недвижимости.
Условия выдачи для заемщиков
Ипотечное кредитование в большинстве банков выдается не только гражданином РФ, но и нерезидентам.
Будущий заемщик должен отвечать требованиям банка:
- быть платежеспособным;
- подходить под возрастную категорию (21—25 лет);
- иметь стаж работы не менее 1 года;
- иметь положительную кредитную историю.
Список обязательных документов
Чтобы оформить ипотеку необходимо предоставить такие документы:
- паспорт;
- дополнительный документ, удостоверяющий личность;
- справку о сумме заработной платы;
- документ, который подтверждает занятость.
При привлечении поручителей или созаемщиков нужно предоставить такой же перечень документов.
Банк вправе запросить другие документы, влияние которых скажется положительно при решении кредитования заемщика.
Какую сумму кредита предоставляют банки?
Максимальная сумма выдаваемой ипотеки рассчитывается индивидуально. На это влияет много факторов, в том числе стоимость жилья, а также уровень доходов (платежеспособность) заемщика. Максимальная сумма ипотеки составляет 40 миллионов рублей.
Процентные ставки за пользование ипотекой
Ставки рассчитываются индивидуально. Увеличение или понижение ставки зависит от наличия личного страхования, дохода и кредитного рейтинга заемщика, а также наличие субсидирования.
Начальная ставка по такому виду кредита, которую устанавливают банки при выдаче средств, составляет 10,25—15,0% в год.
Стоит также учесть, что заемщик платит иные расходы, которые связаны с регистрацией недвижимости, оформлением кредита, проведением оценки недвижимости и другие.
Сроки выдачи ипотеки
Срок выдачи ипотеки зависит от выбранной программы. Минимальными сроками считается 1—3 года, но можно получить заемные средства и на срок до 20 лет. При подаче заявки на утверждении сроков кредитования, кредитный центр выносит свое решение спустя 1—3 дня. Оперативность передачи необходимой документации влияет на быстроту оформления ипотеки.
Как досрочно погасить заем
При желании вернуть кредит на 20 лет досрочно, большинство банковских организаций не препятствуют этому, но заемщику придется уплатить дополнительные комиссии.
Возврат средств осуществляется подходящим способом: через кассу банковской организации, переводом со счета, с другого учреждения. Чтобы осуществить операцию досрочного погашения нужно обратиться в банк с целью уточнения суммы задолженности и написать соответствующее заявление.
Преимущества и недостатки
Благодаря длительному ипотечному кредитованию существует возможность приобрести собственное жилье даже молодым семьям. Такие кредиты имеют ряд преимуществ:
- ипотеку можно взять на 20 лет и более;
- минимальный пакет документов;
- большие лимиты;
- поручителем может стать родственник.
Что стоит учесть при выборе банка?
Каждый банк выдвигает свои условия предоставления ипотечного кредита, поэтому стоит при выборе взять во внимание такие критерии:
Минимальная сумма первоначального взноса
Данный критерий относится к одному из самых важных. На сегодняшний день очень мало банков оформляют ипотеку с первым взносом в 10%. В большинстве случаем данная сумма достигает 20, а то и 30% от суммы ипотеки. Но не каждый человек способен уплатить такую сумму денег сразу. Поэтому при ограничении в средствах необходимо выбирать банковское учреждение, которое предоставляет ипотечное кредитование с наименьшим первоначальным взносом.
Требование к недвижимости
Данный критерий важен тем, что ипотека выдается именно на покупку жилья. Важно чтобы банк баз каких—либо проблем взял под залог тот объект недвижимости, который предпочел заемщик. В программе выдачи ипотеки описаны требования банка к объекту недвижимости. Например, редко какой банк выдает ипотеку на приобретение вторичного жилья.
Быстрота оформления
Быстрым ипотечный кредит назвать нельзя. Многое зависит и от самого заемщика, например, как долго он будет собирать пакет необходимых документов? Насколько затянется процесс страхования жилья? При наличии у заемщика собственного бизнеса процесс оформления может затянуться на несколько недель. В среднем процедура оформления ипотеки занимает около 1 месяца. Конечно, банк может сократить процесс оформления ипотеки, вплоть до нескольких дней, при условии, что заемщик заплатит первоначальный взнос в размере 50% от суммы кредита.
Величина процентной ставки
Данный критерий является самым важным. Процентная ставка определяет сумму, которую нужно будет уплатить заемщику ежемесячно. Также данный критерий определяет сумму общей переплаты по кредиту. Если банк предлагает слишком маленькую процентную ставку (7—9%), то, как правило, на 1 год выплаты, после чего процент резко возрастает. Чтобы не взять такую ипотеку нужно внимательно изучить договор, особенно прочесть все пункты, которые написаны мелким шрифтом.
Спецпрограммы
Банки довольно часто предлагают всевозможные программы по ипотечному кредитованию для определенных категорий населения. Зачастую данные программы являются государственными (субсидирование, использование материнского капитала для ипотеки, выдача ипотечного кредита для молодых семей). При взятии ипотеки по таким льготным условиям можно существенно сэкономить и быстрее выплатить заемные средства банку.
Сумма и срок кредитования
Сумма выдаваемой ипотеки не является самым главным критерием, однако она влияет на решение самого заемщика. Период кредитования относится к важному критерию, так как чем дольше срок выплаты кредита, тем легче его погашать. Это происходит из—за того, что сумма ежемесячных платежей существенно снижается, а период выплаты возрастает. Но стоит учесть, что с увеличением срока выплаты кредита увеличивается сумма переплаты.
Важно знать, что сумма переплаты по ипотечному кредиту достаточно высокая, и в некоторых случаях за 20 лет можно уплатить в несколько раз больше суммы взятого кредита. При оформлении ипотечного кредита, во избежание неприятных последствий, стоит выяснить все нюансы перед подписанием договора у представителя банка. Оставьте заявку на кредит на 20 лет на сайте и получите кредитные предложения и бесплатную консультацию наших специалистов.