Условия кредитования, заявляемые банками в рекламных материалах и на сайте банка, обычно представляют из себя ни что иное как «верхушку айсберга» или «лицевую сторону медали». Как известно любая рекламная информация имеет своей целью заполучить потенциального клиента.
Конечно, некоторые дотошные клиенты, подробно вникнув в условия кредитования и поняв, что они невыгодные — отказываются от оформления кредита. Все же какая-то часть клиентов попадается в «грамотно расставленные банковские сети» и соглашаются на оформление кредита на невыгодных для себя условиях.
Основные уловки-лозунги указанные в рекламных материалах коммерческих банков.
- Выгодные (низкие) процентные ставки по кредитам.
- Короткие сроки принятия решения по кредиту.
- Минимальный комплект документов.
Как обычно, все самое «интересное» написано мелким «трудно читаемым» шрифтом, обычно бывает так:
- Низкие % ставки предлагаются лишь клиентам, имеющим положительную кредитную историю, желающим оформить кредит на короткий срок (до 3-6 мес.), согласным оформить при получении кредита страховку, предоставляющим документ подтверждающий доход (2-НДФЛ).
- Короткие сроки рассмотрения заявки на кредит (быстрый кредит), очень часто не соответствуют действительности, банки обычно указывают оговорку, указывая срок принятия решения с момента предоставления «полного комплекта документов». Следует также учитывать, что банк может запросить предоставление дополнительных (не указанных в стандартном списке) документов – это особенно актуально при рассмотрении заявок на кредит собственников бизнеса (генеральных директоров/учредителей).
- Кредит по двум документам – обычно предоставляется на небольшие суммы кредитов.
Даже, если Вы соответствуете всем заявленным банком требованиям, необходимым для получения кредита – это вовсе не означает, что Вам будет предоставлен кредит.
Как известно, каждая заявка на кредит в банке проходит ряд проверок, которые обычно осуществляются различными подразделениями банка.
К негласным требованиям, предъявляемым банками к заемщикам можно отнести:
- Соответствие критериям платежеспособности. Упрощенно – это означает, что Ваши ежемесячные обязательства не должны превышать определенной доли Вашего ежемесячного (регулярного) дохода (обычно 30-50% от дохода).
- Отсутствие негативной информации установленной в ходе проверок.
- Визуальная оценка клиента. Частыми «негласными» причинами отказов при визуальной оценке клиента служат: наличие наколок (особенно имеющих отношение к «криминальному миру», опрятность внешнего вида, запах алкоголя, признаки беременности у девушек/женщин и т.д.