Кредитными средствами пользуется большинство жителей России, а вот как правильно взять кредит, знают немногие. Легкомысленность, с которой заемщики оформляют займы, порой поражает. Как правило, люди оформляют не выгодные кредиты на приемлемых условиях, а дорогие нерентабельные займы, которые им навязывают финансово-кредитные организации.
Оставив заявку на кредит на нашем сайте, вы получите выгодные предложения лучших российских кредитных организаций и полную консультацию по ним от наших кредитных специалистов. Грамотность и правильность выбора кредитного учреждения, самого кредита и условий по нему зависит от финансовой осведомленности заемщика, от того, как он ориентируется в финансовой ситуации на рынке кредитования.
Оформив заем, клиент взваливает на свои плечи и на семейный бюджет тяжелую финансовую нагрузку, которая, если она неправильно рассчитана, может стать ему не по силам. Интересно то, что расходы по кредитам, взятым на одну и ту же сумму в разных банках и по разным кредитным программам, существенно отличаются друг от друга на порядок. Ввиду этого, заемщик должен знать, как правильно взять кредит и как грамотно им воспользоваться, если ему не безразлично его финансовое положение после получения займа.
Есть пять советов, соблюдение которых поможет вам понять, как правильно взять кредит заемщику.
Первый совет
По правде говоря, заем вообще лучше не оформлять. Это относится к большинству случаев, когда заемщик берет на себя бремя кредитов, которые дорого стоят и, по сути, ему не нужны. Специалисты в области финансов считают, что в большинстве случаев, кредиты оформляются людьми, поддавшимся сиюминутным желаниям, и не продумавшими всю ответственность этого шага. Если правильно и экономно использовать свои финансовые потоки, создавать источники пассивного дохода, то кредиты могут и не потребоваться. Но, к сожалению, правильно обращаться с деньгами нас в школе не учат. Поэтому денег нам постоянно не хватает.
Но есть и свои исключения в этом правиле. Если все же без кредита в создавшейся ситуации не обойтись никак, переходим к следующему совету.
Совет второй
Простота оформления займа обусловлена его высокой стоимостью. Расстановка приоритетов в этом вопросе поможет вам выгодно получить деньги в долг. Рентабелен не тот заем, который оперативно оформляют, и где потребуется минимум документов, а тот, где меньше итоговая переплата. Поэтому, если:
- Заявка рассматривается оперативно и легко;
- Оформление требует минимум документов;
- Не требуется подтверждение трудоустройства и платежеспособности;
- Не нужен первоначальный взнос;
- Не нужны поручители и залоговое обеспечение;
— значит, заем дорогой, и переплата по нему составит десятки тысяч рублей. Чем больше таких факторов встречается в кредитном предложении, тем дороже и невыгодней кредит для заемщика. Эти шаги банка по упрощению оформления кредита увеличивают его общую стоимость для заемщика, так как они первоначально увеличивают риск невозврата заемных денег. В кредитных программах многих банков это можно наглядно увидеть. Чем меньше пакет документов по программе, тем выше процентная ставка кредита. В итоге возрастает переплата по займу в разы. Из всего вышесказанного можно сделать вывод – спешить при оформлении кредитных средств не стоит.
Совет третий
Если вы решаете, как правильно взять кредит, то выбирайте вариант получения займа в банковской организации. Услугами ломбардов, следует пользоваться только тогда, когда займов вам не выдает ни один банк (по причине отрицательной кредитной истории, неофициального трудоустройства и т.п.).
Кредиты небанковских структур гораздо дороже займов в банках, там процентная ставка начисляется ежедневно. Заемщик, прочитав в рекламе слова « всего лишь 1,3% в день», не осознает, что в год это составляет 474,7%! Хотя данные финансово-кредитные учреждения выдают кредиты по упрощенной схеме (без подтверждения доходов, по одному лишь паспорту, с отрицательной историей займов), риск невозврата займа окупается у них изначально заложенными высокими процентными ставками. Если задуматься, взяв кредит в МФО вы платите «за себя и за того парня», вы возвращаете свой заем и кредит, который кто-то до этого не вернул.
Программы МФО «до зарплаты», « мгновенные деньги», «экспресс кредиты» являются самыми дорогими и невыгодными для заемщика. Некоторые МФК являются дочерними структурами банков, и, используя их средства, получают дополнительную прибыль. То есть являются посредниками между банками и заемщиками. Так не лучше ли обратиться непосредственно в банк? Необходимо также выбрать правильный банк, а не тот, который ближе к дому. Бесплатные консультации по этому и другим вопросам вы получите, подав заявку на кредит на нашем ресурсе.
Совет четвертый
Выбирая кредит, определитесь с целью его получения. Подумайте, на что будут потрачены кредитные средства. Каждый банк имеет программы кредитов, направленные на те или иные цели – приобретение товаров, рефинансирование займов, автокредиты, ипотека, кредит для бизнеса и пр. Условия программ разрабатываются кредитными специалистами. Поэтому следует пользоваться целевыми программами кредитования, которые уже все предусмотрели. Нельзя путать понятия – брать, скажем, потребительский кредит для создания бизнеса. Его, конечно, можно оформить быстрее, нежели целевой, но переплата в этом случае будет огромной.
Исключения в этом случае встречаются, но они подтверждают правило. Целевые программы банков гораздо выгоднее для заемщика. Изучите десяток таких программ в банках, имеющих хорошую репутацию, и выберите для себя наиболее подходящую.
Совет пятый
Пятым советом в вопросе, как правильно взять кредит в банке, является тщательное и доскональное изучение всех условий займа, прописанных в договоре. Если пренебречь этим советом, скрупулезно не изучить кредитное соглашение, то вас впереди будет ждать много интересного. Еще до подписи кредитного договора следует узнать у менеджера следующие вещи:
- Размер комиссий за выдачу, оформление, обслуживание и погашение займа. Это так называемые скрытые комиссии, их преднамеренно прописывают мелким шрифтом, чтобы заемщик не обратил при подписании договора на них внимание.
- Тарификацию обслуживания счетов, которые открываются при оформлении займа (кредитные, платежные, карточные).
- Величину штрафов и неустоек при нарушении кредитных обязательств и порядок их начисления.
- Порядок досрочного закрытия займа согласно условиям договора.
- Все условия по оформленным страховкам
Это необходимо делать ввиду того, что в последнее время финансовые учреждения за счет всяческих комиссий и страховок, отбирают у клиента больше средств, чем у него уходит на оплату процентов по займу. Банки любят пользоваться так называемыми скрытыми комиссиями, о которых забывают сообщить клиенту, но они четко прописаны в договоре. Клиент в спешке подписывает договор и обретает желаемый кредит, а уже позже узнает о необходимости оплачивать многие комиссии.
Думая, как правильно взять кредит, сравнивая условия кредитных программ, помните, что процентная ставка по займу еще ничего не значит. Она может быть маленькой, но за счет страховок и дополнительных комиссий заем может оказаться на порядок дороже, нежели кредит с более высокой ставкой, но без скрытых комиссий.
Следуя этим пяти советам, вы будете знать, как правильно взять кредит в банке и какие шаги для этого следует предпринять. Применяйте советы практически при получении кредита наличными, займа под залог недвижимости, земельного участка, либо автомобиля. Банк должен быть для вас партнером, а не рэкетиром, отбирающим последнее.
Постоянно повышайте свою финансовую грамотность. Управляйте своими финансовыми потоками, ведите учет расходов, чтобы знать, куда уходят деньги. Создавайте источники пассивного дохода, ищите новые доходы. Старайтесь прийти к такой ситуации, когда потребность брать деньги в долг отпадет.
Прямо сейчас вы можете заполнить, и отправить нам заявку на получение кредита. Позвонивший вам один из наших кредитных специалистов, проконсультирует вас по вопросу, как правильно взять кредит в банке или микрофинансовой компании и поможет с его получением.