Субсидирование кредитов является рычагом контроля и урегулирования экономики государственным аппаратом. Этим способом государство частично возмещает расходы некоторых категорий потребителей финансовых продуктов банков. Виды субсидий разделяют по их назначению и целевой группе. Крупнейшей из групп является группа субсидий по кредитам.
Практически субсидированием процентной ставки государство поощряет заемщиков к оформлению банковских займов. Субсидируются только займы, оформленные в национальной валюте.
Суть субсидирования процентных ставок по займам
Механизм, обеспечивающий субсидирование процентной ставки по кредиту, побуждает потребителей к оформлению займа, оживляет кредитный рынок страны и снимает определенный процент кредитной нагрузки с бюджета заемщика. Государством компенсируется определенная часть процентной суммы, которую клиент, оформивший заем, должен выплатить кредитной организации.
Финансовая нагрузка на бюджет заемщика снижается, а банковские учреждения увеличивают продажу кредитных продуктов. Существует целый ряд программ субсидирования розничных кредитов для потребителей и предпринимателей, разработанных правительством Российской Федерации.
Как субсидируется ипотечный заем
При приобретении жилья по ипотечному кредиту, заемщик вправе получить вычет по займу, который равен 13% от выплаченной суммы по процентам банковской организации. Размер данного вычета не имеет ограничений. В связи с тем, что проценты по ипотекам в российских банках довольно высокие, субсидирование процентной ставки по ипотеке является популярной и эффективной процедурой для потребителей данного кредитного продукта.
Физические лица также имеют право пользования налоговым вычетом по ипотечному займу. Это законное право любого гражданина, платящего налоги. Когда претендент на получение ипотеки не может внести первоначальный внос по займу, банковская организация, при соблюдении заемщиком определенных условий, может выделить ему деньги под ипотеку. Критерии, которым должен соответствовать претендент:
- Иметь официальную работу со стабильным доходом;
- Не иметь действующих займов;
- Не быть судимым.
При соответствии данным условиям, заемщик может получить кредит на ипотеку без первого взноса, при условии предоставления под залоговое обеспечение имеющейся недвижимости. Сумма кредитных средств составит 80% от рыночной цены залогового недвижимого имущества.
Принципы программы субсидирования займов
В целях расширения российского кредитного рынка правительством страны разработана государственная программа субсидирования кредитов.
Программа по направлениям:
- Перечень основных функций и задач.
- Привлечение банковских организаций и инвесторов в область производства.
- Шаги, направленные на поддержку российской промышленности и сферы сельского хозяйства.
- Меры по развитию российского кредитного рынка.
- Способы социальной поддержки населения страны.
- Методы поддержки малого и среднего предпринимательства.
Наибольший эффект в России приобрело субсидирование автокредитов физических и юридических лиц. Отечественный производитель автомашин получил определенный стимул, вырос спрос на автомобили, оживился автомобильный рынок. Согласно закону, на такую субсидию может претендовать практически каждый плательщик налогов. Однако банки выдвигают к нему определенные условия. К примеру, субсидируемый кредит на приобретение автомашины (автокредит) может быть направлен только на покупку автомобилей отечественного производства, имеющих ограниченные характеристики. Заем оформляется в валюте нашей страны и размер его не превышает 750 тыс. руб. Государством осуществляется строгий контроль условий выдачи подобных займов.
В России бытуют полярные мнения о субсидировании займов. Некоторые считают, что данная процедура просто заманивает потенциальных клиентов оформить государственный кредит, и не несет никакой выгоды. Однако следует заметить, что большинство заемщиков убедились в ее выгодности. На деле субсидирование процентной ставки по кредитам несет выгодные условия. С его помощью потребитель совершает крупные покупки и экономит немалые средства. Выгодна, к примеру, покупка молодой семьей жилья с помощью ипотечного кредита. Проводимое государственной программой субсидирование ипотеки значительно уменьшает ежемесячный взнос и общую стоимость займа. В данном случае заемщик получает возврат 13% от суммы выплаченных по займу процентов.
Узнать о доступных вариантах получения кредита с выгодной процентной ставкой, в том числе с субсидированной, Вы можете посредством оставленной онлайн-заявки на кредит. Наряду с предложениями от кредиторов, Вы получите исчерпывающие консультации от специалистов кредитной тематики — кредитных брокеров.