Приобретение жилья в кредит с государственной поддержкой – одна из привилегий граждан России. Недавно правительство РФ установило минимальную ставку по ипотеке для семей с двумя и более детьми на отметке 6%. Это фиксированное значение для всех людей, имеющих право воспользоваться программой. Коммерческие банки не имеют права превышать этот порог, но могут его занизить, чем и воспользовался ВТБ.
Один из крупнейших кредиторов страны в начале прошлого года объявил о выдаче льготных ипотечных кредитов по сниженной ставке для семей, в которых в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 появился ещё один и более детей. Теперь родители имеют право оформить кредит по годовой ставке 5%, вплоть до окончания действия договора.
Подобные изменения на рынке стали не первыми. Ряд рыночных конкурентов ещё раньше анонсировал снижение данного показателя. Правда, речь шла всего о 0,25% от минимального порога. И, как считают эксперты, тенденция будет поддерживаться другими кредиторами в ближайшее время. Тем не менее, на данный момент ВТБ является рекордсменом в сфере ипотечного кредитования с самыми выгодными условиями.
Какое жильё можно приобрести в ипотеку в ВТБ?
Далеко не каждая квартира или частный дом, выставленный на продажу, сегодня могут быть приобретены на льготных условиях. Программа распространяется только на первичную недвижимость в уже построенных или строящихся домах. При этом у пользователя есть право самостоятельно выбрать объект, независимо от наличия его аккредитации банком ВТБ. После одобрения заявки у заёмщика будет около 4 месяцев, чтобы найти подходящий вариант. При необходимости можно воспользоваться услугами специализированных компаний и партнёров кредитора. Также доступен обширный список жилых объектов по всей стране, сформированный самим банком, на который можно обратить внимание.
ИНТЕРЕСНО: опция покупки жилья на вторичном рынке тоже присутствует. Но доступна она только для жителей Дальневосточного федерального округа, где новостройки – явление крайне редкое.
Другие ограничения
Банк установил ряд правил, нарушение которых приведёт утере шансов на льготное кредитование:
- жильё приобретается только у юридических лиц (девелоперы, строительные компании и т.д.);
- одобренная заявка действительна всего 4 месяца с момента подтверждения;
- заёмщик и его второй и последующий ребёнок должны быть гражданами Российской Федерации, проживать в регионе присутствия банка и иметь соответствующую регистрацию;
- место работы – российские работодатели, за исключением транснациональных компаний с представительствами в РФ.
Кроме того, при оформлении ипотеки обязательно страхование приобретаемого имущества, которое одновременно выступает залогом. Организационные расходы берёт на себя заёмщик.
Страхование жизни – доступная, но не обязательная опция. Правда, при отказе от полиса годовая процентная ставка возвращается к стандартным 6%. Если вы не уверены в целесообразности заключения страхового договора, либо не можете просчитать теоретическую выгоду, обратитесь в нашу компанию, оформив заявку на возврат страховки. Кредитные эксперты в краткие сроки вынесут заключение и дадут профессиональные рекомендации.
Ипотека в ВТБ без поручителей и с ними
Максимальная сумма кредитования в рамках программы государственной поддержки составляет 12 миллионов рублей. Однако это не значит, что банк одобрит именно такой лимит. Итоговый ипотечный кредит зависит от множества обстоятельств и факторов:
- совокупного дохода заёмщика;
- КИ;
- возраста;
- региона проживания и прочего.
Чтобы повысить шансы на увеличение суммы, можно привлечь со заёмщиков. Эти лица обязуются в случае невыполнения вами кредитных обязательств погасить сумму долга самостоятельно. Ими могут стать родственники, гражданские супруги, близкие люди. При их привлечении доход таких лиц приписывается к совокупному, за счёт чего максимальная сумма кредита растёт (вплоть до 12 миллионов рублей).
ИНТЕРЕСНО: супруги, брак с которыми оформлен на юридическом уровне, становятся поручителями автоматически. А при оформлении права собственности на ипотечное жильё можно указать, как единого заёмщика, так и общее право владения между супругами.
Как оформить ипотеку по сниженной ставке в ВТБ?
Процедура делится на несколько этапов:
- Подать заявку на ипотечное кредитование в рамках госпрограммы на официальном сайте компании. В течение непродолжительного времени сотрудник банка свяжется с вами и назначит встречу в одном из отделений.
- Подготовить пакет документов: паспорт гражданина РФ, свидетельства о рождении всех детей в семье, копию трудовой книжки, СНИЛС, 2-НДФЛ или справку о доходах по форме банка. В случае привлечения поручителей они предоставляют аналогичный пакет документов. Исключением являются супруги, с которыми заключён брачный договор.
- Дождаться одобрения кредита от ВТБ. Процедура может длиться до 5 дней.
- Выбрать жилой объект недвижимости на первичном рынке, воспользовавшись услугами банка, либо найдя подходящий вариант самостоятельно. На эту задачу отводится до 4 месяцев.
- После согласования условий заключить договор на передачу прав собственности с застройщиком и оформите ипотеку банке. Также потребуется подписать соглашение о добровольном страховании имущества (квартиры или частного дома), оплатив все издержки. После этого кредитор перечислит на счёт собственника необходимую сумму.
В дальнейшем необходимо неукоснительно выполнять условия сделки, регулярно погашая часть задолженности в соответствии с утверждённым графиком. Как видим, процедура довольно проста, а самый сложный процесс – подбор подходящего жилья, которое будет соответствовать требованиям программы. Но и этот этап не будет проблемой, если подключить специалистов или воспользоваться базой банка ВТБ.
Госпрограмма, подразумевающая минимальные процентные ставки и частичные дотации от государства – это верный способ на выгодных условиях обзавестись собственным жильём, либо улучшить жилищные условия в связи с пополнением в семье. Однако нужно понимать, что мероприятие требует ответственности и определённого количества времени на реализацию. Наши кредитные эксперты предоставят реальную помощь в организационных моментах и ознакомят вас с нюансами, о которых не рассказывают в банках.