Заполнить заявку на кредит

Долг по кредиту

Долг по кредитуК сожалению бывают ситуации, когда клиент не может оплачивать свой кредит банку и если такая ситуация была прогнозируема, то оптимально не опускать руки и обратиться за помощью в банк. Порой банки аннулируют задолженность клиентов, но конечно это уже самый крайний случай. Обычно прибегают к рефинансированию. К примеру, если сумма оплаты слишком стала велика, то можно взять кредит на более длительный срок и уменьшить тем самым сумму платежа. Конечно, есть и свои минусы данного варианта. Так как платежи аннуитетные вначале клиент в основном оплачивает проценты по кредиту, а не основной долг. То есть получается, что если клиент давно оплачивал свой кредит, он уже заплатил основную долю процентов. После рефинансирования снова платеж будет в основном включать проценты, а не сумму основного долга. Поэтому этот шаг обычно делают тоже при необходимости. Советы экспертов в области кредитования сводятся к следующему: «нужно осуществлять, досрочное и частично досрочное погашение кредита», частично досрочное погашение можно сделать с перерасчетом графика платежей в сторону уменьшения срока, либо размера ежемесячного платежа – что является предпочтительнее.

Также в банках зачастую есть специалисты, которые работают с задолжниками (и это не только сотрудники отдела по взысканию просроченной задолженности). Кредитной организации тоже не будет выгодно, если будет много неплательщиков. Поэтому при обращении в банк сотрудники будут обдумывать, какой из вариантов в конкретной ситуации подойдет, и будут помогать найти решение.

Кроме этого стоит понимать, что не все так будет прекрасно при возникновении задолженности. Также будут постоянные звонки о том, что есть просрочка. Если пройдет некоторое время, а долг все есть, то банк просто передаст коллекторскому агентству, а эти организации не церемонятся. Звонки поступать будут не только на мобильный, но и на домашний телефон родственников, будут звонить и на работу. Маловероятно, что кому-то хочется общаться с отделом кадров на тему постоянных звонков. До оплаты долга может быть начислен большой штраф, который нужно будет оплатить. Также коллекторы могут и на улице встретить, чтобы напомнить о долгах. Поэтому важно оплачивать кредит вовремя и не затягивать до суда. Если же все-таки суд будет, то по решению суда могут приехать приставы, которые будут уже вправе войти в квартиру. Вероятно, что есть собственность, которую смогут принять в оплату долга.

Кроме штрафов, потерей собственности также будет испорчена кредитная история и уже маловероятно, что банки будут предоставлять вам в кредит в дальнейшем. Информация по кредитным историям общая и не каждый банк будет рисковать. Особенно, если сумма будет запрошена большая. Нежели решать проблемы связанные с невыплатой кредита, оптимально таких ситуаций избегать и оплачивать вовремя платежи.

Как узнать долг по кредиту?

Бывают ситуации, когда заемщик может и не знать о наличии долга или о его размере. Долг по кредиту может появиться не только в следствии ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору. Технические ошибки на стороне банка, разного рода недопонимания и т.д., все это может привести к возникновению задолженности по кредиту с возможными негативными последствиями.

Чтобы узнать о наличии, или отсутствии задолженности по кредиту можно воспользоваться следующими способами:

  • Проверьте свою кредитную историю.
  • Обратитесь в банки в которых кредитовались, за информацией или справками о качестве своей кредитной истории и о наличии/отсутствии задолженности перед банком.

Если не можете платить по кредиту

Нечем платить кредитПоддавшись соблазну, взяли кредит, вот долгожданная покупка – дом за городом. Обжились, обставились мебелью, украсили дом мелочами и повесили шторки, провели интернет и ТВ – все, можно жить. В месте где так давно хотелось и мечталось – живи да радуйся в спокойствии и гармонии с тобой.

Платежи по кредиту вносит исправно, постоянная работа, машина, семья и дом полная чаша, а судьба преподносит неприятный сюрприз – машина сломалась, компания рухнула, карьера выстраиваемая столько времени и лет скатилась на нет. От прежней жизни только и осталось машина, а её надо ремонтировать, семья которую надо кормить, дом необходимо содержать и плюс к этому деньги за него ещё не все отданы банку… что делать? – решать вопрос!

  1. Звонить в банк – объяснять ситуацию.
  2. Просить отсрочку.
  3. Быть на связи.

Переходить в разряд злостных неплательщиков не стоит, но если обстоятельства на данный момент складываются таким образом, что в силу обстоятельств Вы попали в чёрный список банка, отчаиваться нельзя. Звонки из службы безопасности по 100 раз на дню и письма с угрозами о судебных исках это часть методических рекомендаций банка по работе с неплательщиками, особенно если они находятся в чёрном списке. Самое главное о чем нужно помнить это то что это все когда-нибудь кончится и появится работа, карьера снова пойдёт вверх, и долги по кредиту будут выплачены, как и сам кредит, а все это забудется как страшный сон.

Никто не застрахован от такого развития событий, поэтому нужно быть готовым к переменам в любую сторону, и быть максимально информированным по этой стороне быстрых денег. Как говорится предупрежден, значит вооружён. Основные и общие методические рекомендации банков по работе с неплательщиками:

  • психологическое воздействие на заёмщика-неплательщика и на его родных и знакомых;
  • изучение окружения и реального состояния заёмщика-неплательщика;
  • индивидуальный подход к каждому должнику;
  • социальная дискриминация перед знакомыми и близкими людьми;
  • агрессивные информационные письма без официальных писем и бланков;
  • беседы на тему возврата долга по хорошему;
  • угрозы об уголовном преследовании за мошенничество.

В любом случае, попав в неприятную ситуацию по своевременной выплате долга по кредиту необходимо набраться сил, чтобы решить этот вопрос с банком с наименьшими потерями и для банка и для заёмщика, и помнить, что все – люди, и каждый может попасть в подобную ситуацию.

Когда кредиты, как долговая яма.

Кредиты - долговая яма

Жесткая конкуренция между банками приводит к большому количеству привлекательных на первый взгляд предложений. Везде реклама так и призывающая взять кредит и воплотить свои цели и мечты. Только на самом деле после получения кредита заемщик может столкнуться с разными сложностями. Не только сложности в погашении, просрочка и далее. Есть определенная доля людей, которые становятся зависимы от кредитов и сами не замечая этого оказываются в долговой яме.

Кредитная зависимость в большинстве случаев начинается с небольших кредитов. Они более ярко показывают удобство кредитования. Примером может быть товарный кредит. Взять ноутбук или телевизор. Если оплатить быстро, то переплата не будет столь заметна, зато улучшение образа жизни заметно. Далее все новые кредиты, чувство, что не в чем можно себе не отказывать. Как вариант, можно еще брать рассрочки. Тогда этот человек сможет в свою защиту сказать, что это же рассрочка и она без переплаты. На самом деле проценты просто уже включены в общую стоимость. Так что никто за клиента проценты оплачивать не станет.

Вот так часто и получается, что люди берут кредиты не только потому, что они нужны, а просто так. После того, как понимают, что кредитов много большинство хочет взять один кредит и погасить другие. Объясняют это тем, что оплачивать удобно и вообще с платежом не перепутать. Также прибегают к рефинансированию и далее. Все это становится неким кругом событий вокруг этих долгов. Также таким людям не стоит пользоваться и кредитной картой. Ей легко расплачиваться за покупки, вроде ведь не свои деньги и не жалко как-то. Только вот долг отдавать придется, по картам очень высокие ставки и жестокие штрафы за просрочку.

Кредиты на самом деле нужны и удобны. Только стоит этими услугами пользоваться при необходимости и помнить, что все это ваши средства, а не чьи-то еще. Стоит подумать, сколько можно было бы купить на суммы переплаты. Многие товары, как телефоны, компьютеры подвержены быстрому моральному износу, а значит, у них быстро снижается цена. Оптимально тогда накопить и приобрести без кредитных средств. Если у человека мания брать кредиты, то нужно обращаться уже к психологу. Если же после всех кредитов наступил момент озарения, а кредиты все еще есть, остается только стараться быстрее погасить их и оставить позади долговую яму.

При возникновении сложностей с платежами оптимально обратиться в свой банк, а не наблюдать, как появляется просрочка и долги. Можно будет узнать о кредитных каникулах, рефинансировании и так далее.

Кредит это западня?

Кредит это заподняВ наше время, куда не глянь, на ТВ, в сети интернет, баннеры на авто и общественном транспорте, цветные притягивающие взгляд тембл-тены, пестрят и кричат о доступности кредитов и быстрых денег, а главное амплитуда просто неимоверна от 1000 рублей до 5ти – 7ми миллионов, и это для физических лиц. И это реальность, на самом деле, любой работающий здоровый и дееспособный человек с незамаранной кредитной историей, а иногда каким-то чудесным образом факт нарушения исполнения обязанности по уплате кредита и процентов не берется в расчет, и человек получает заветную и желаемую сумму. Отлично, теперь планы и цели будут исполнены, но … теперь предстоит выплачивать сумму кредита, и зачастую это не один год.

К сожалению, жизнь вносит порой свои коррективы, и обстановка в мире влияет на материальное состояние людей, заемщиков, а это в свою очередь влияет на возможность исполнять обязанность по уплате основного долга по кредиту и процентов за его использование. И хорошо если человек справляется со всеми внешними факторами и нарушений нет и сбоев нет, но что же делать человеку, который и рад бы платить, а не чем, или встает выбор накормить ребенка или выплатить очередной платеж. Конечно любой нормальный человек выбирает семью и тем более детей. И тогда совершается первый неприятный и постыдный звонок в банк, где пытаются объяснить ситуацию и просят войти в положение.

Что же может предложить банк в угоду данной сложившейся ситуации: в зависимости от внутренних регламентов, положений и уставов каждый банк выдающий кредиты населению имеет отработанную схему по работе и действиям в таких ситуациях, о них они говорят, но многое и умалчивается, остается как бы только избранным или vip-клиентам, но есть и общие советы которые дают в таких случаях и они работают:

  • обязательное письменное сообщение наступлении сложного материального положения (с указанием причин);
  • обязательно быть на связи (не брать трубку или не реагировать на письма не получится, в таком случае кредитная организация из друга превратится во врага);
  • погашать по мере возможности, даже минимальные суммы, дабы банк видел Ваше намерение платить;
  • в письменном виде просить об отсрочке на максимально возможный срок;
  • сообща, вместе с кредитной организацией решать данную проблему, не уходить в подполье.

Существует поговорка: «берешь чужие – отдаешь свои», и это чистая правда, поэтому «быстрые деньги» и в нужном количестве это прельщает, но прежде чем влезть в эту паутину необходимо все хорошенечко взвесить, все «ЗА» и «ПРОТИВ» и помнить, что стабильность может быть только в самом человеке и больше ни в чем больше.

Возникновение просрочки, а также отсрочка по кредиту

Просрочка и отсрочка по кредитуЗа время оплаты кредита могут произойти совершенно разные ситуации, приводящие к тому, что клиент больше не в силах оплачивать платежи. К примеру, смена места работы или задержка заработной платы. Если просрочка возникла, то банк обычно не особо интересуется причинами, ему важно получить свои средства. Особенно будут интересовать конкретные даты, когда долг будет выплачен. Достаточно часто банки звонят клиентам и говорят им о том, что подадут документы суд при невыплате, что будет изъято имущество. Хотя зачастую такого не бывает, но такой поворот событий тоже не исключен. За просрочку платежа будут начисляться штрафы, и долг будет все расти. Обычно в кредитных договорах прописывается пороговая сумма просрочки, после которой кредитная организация имеет право потребовать выплату всей суммы кредита и штрафов. После того, как банк сообщает о своем решении клиенту, далее он обращается в суд. После принятия судом решения в пользу банка, клиент обязан выплатить средства. Если же оплаты нет, то тогда судебные приставы имеют право описать его имущество.

Следует помнить, что суды зачастую встают на сторону заемщика и «прощают» (списывают), довольно значительную часть начисленных штрафов, пеней и неустоек. Поэтому банки не любят доводить дело до суда и пытаются взыскать задолженность в досудебном порядке, а если это не получаются, могут переуступить права требования по кредиту какой-либо фирме специализирующейся на взыскании просроченной задолженности.

Следует отметить, что переуступка прав требований по кредитному договору, т.е. попросту продажа Вашей задолженности происходит с дисконтом, иногда до 90% от суммы кредита, т.е. кредит выданный в размере 300 000 руб. может быть переуступлен (продан) коллекторам по цене всего лишь 30 000 руб., соответственно банку выгодно постараться «полюбовно» урегулировать проблему задолженности с клиентом на ранней стадии.

Однако и Вам не следует доводить дело до суда или даже до коллекторов, которые будут неустанно звонить. Оптимально, оповестить банк о возникших сложностях еще до просрочки. Есть непродолжительные отсрочки, буквально на неделю, есть более длительные. Вот они и бывают некоторым необходимы. Банк может пойти навстречу заемщику в разных ситуациях. Это может быть сокращение, уменьшение заработка (можно тогда рассмотреть вариант рефинансирования) и далее. В любом случае надо заполнить документ в банке о том, что вы на самом деле хотите отсрочки. Предоставить документ, подтверждающий, что причина не придумана, а настоящая. Для банка же важны честные клиенты, да и вообще просрочка портит разные показатели данной коммерческой организации. Также сама отсрочка может быть по-разному предоставлена. Это может быть оплата только процентов, а потом тоже надо будет отдавать и основную часть. Или еще как вариант, уменьшение ставки, а в дальнейшем ее увеличение. Ведь банк не планирует уменьшать свои доходы. Самое главное и для отсрочки, и для рефинансирования это отсутствие долгов, поэтому оптимально уведомлять банк заранее о возникших сложностях.

Банк рассмотрит все необходимые документы и примет решение о том, предоставляют ли такую возможность для клиента. Есть ли средства оплачивать при новых условиях. При положительном решении клиенту выдается документ – дополнение к кредитному договору.