Представители ЦБ и Роспотребнадзора выражают обеспокоенность как уровнем закредитованности, так и халатностью некоторых банков – выдающих кредиты без должного андеррайтинга. Представители ЦБ в частности отмечают, что показатель (отношение долга к доходам) составляет около 33% — казалось бы, что в этом страшного? Ведь уровень закредитованности не так уж и велик в % соотношении к доходам, но все дело в том, что средний уровень доходов клиентов с подобным уровнем закредитованности составляет 20-40 000 руб. И с таким уровнем долговой нагрузки, клиентам может быть затруднительно выполнять свои обязательства перед кредиторами, принимая во внимание уровень прожиточного минимума, коммунальные платежи и иные возможные расходы заемщика.
Геннадий Онищенко в свою очередь назвал преступно легкой доступность кредитов «В России преступно легкая доступность кредитов, никто ничего не проверяет… Коллекторы не узаконены, они берут на себя такие функции, как следственные действия, физическое давление, моральное, психическое, любой вид давления, чтобы выбить этот кредит. То есть незаконная деятельность в нашей стране».
Банк России в целях снижения рисков в сфере розничного беззалогового кредитования рассматривает ряд мер, в частности: законодательно установить 2 показателя для банков – полная стоимость кредита и уровень долговой нагрузки (соотношение обязательств к доходам клиента).
Оппоненты предложенных ЦБ мер (к которым относятся и специалисты нашего кредитного агентства) говорят, что на данный момент законодательно регулировать максимально допустимый уровень долговой нагрузки нецелесообразно.
Аргументы против законодательного установления уровня долговой нагрузки:
- Разные банки обладают разным доступом, к ресурсам, содержащим информацию об уровне обязательств заемщика и качеству обслуживания данных обязательств. В РФ существует большое количество БКИ, причем разные банки сотрудничают с разными БКИ, а некоторые и не сотрудничают вовсе, в частности микрофинансовые организации, кредитные кооперативы, а как быть с займами, предоставляемыми организациями своим сотрудникам? Или, как узнать о наличии у клиента займа полученного от частного лица под расписку?
- Аналогичные трудности испытывают банки и при определении уровня дохода заемщика. У банков отсутствует доступ к сведениям ПФР и ФНС (даже наличие такового доступа лишь позволило бы банкам узнавать официальный уровень з/п). А как быть с учетом иных «неофициальных» доходов, о наличии которых все знают, но вслух не говорят.