Большинство современных молодых семей, чтобы как то обустроить свой семейный быт желали бы взять столь перспективную в наше время ипотеку.
Однако у большинства из них отсутствуют необходимые финансовые средства, чтобы сделать в коммерческой организации свой первоначальный взнос. Казалось мечты рухнули. Однако не все так безнадежно. И так что же можно сделать в ситуации, когда у вас нет необходимых финансовых средств на первоначальный взнос в банке.
Если раньше в большинстве коммерческих организаций, величина первоначального взноса чтобы приобрести квартиру по ипотеке колебалась от 10 до 40% и большинство клиентов, чтобы снизить себе в будущем финансовую нагрузку стремились внести как можно большую сумму в качестве первоначального взноса-от 30% и выше.
С декабря 2013 года, наметилась тенденция прихода на ипотечный рынок жилья большого количества покупателей, у которых минимальный семейный бюджет.
Для многих молодых семей год от года становится все очевиднее, что им гораздо выгоднее взять ипотеку сейчас, чем долго и упорно копить на ее первоначальный взнос.
Какие же возможности у молодых семей имеются, чтобы взять ипотеку при отсутствие финансовых средств на первоначальный взнос банку.
Первая возможность- Целевая ипотечная программа без первоначального взноса.
Сегодня на рынке жилья крайне мало представлено программ кредитования без первоначального взноса клиента. Однако они хоть и в небольшом количестве, но имеются. В этих условиях молодым семьям, у которых нет финансовых средств на первоначальный взнос, приходится брать в этих коммерческих организациях ипотеку по более высокой процентной ставке. Она, как правило, выше средней ставки по ипотеке с первоначальным взносом на 1,5-2%. В то же время требования к заемщику такие же, как и в стандартных ипотечных программах. По России спрос на такие программы без первоначального взноса клиента пока невысок.
Вторая возможность-Сочетание стандартной ипотечной программы и потребительского кредита.
Молодой семье в качестве первоначального взноса можно взять в банке потребительский кредит наличными. В подобном случае заемщик должен принять во внимание, что при таком способе кредитования он попадает под двойную нагрузку по ежемесячным платежам. Кредитные организации в этом случае предъявляют повышенные требования к доходам клиента. Дохода клиента по требованию банка желающему взять ипотеку на две выплаты по взятым кредитам. Такая возможность подходит для тех заемщиков, которые смогут довольно быстро погасить взятый в кредитной организации потребительский кредит.
Третья возможность — Использование в качестве первого взноса материнского капитала.
Молодые семьи в качестве первоначального взноса могут использовать финансовые средства материнского капитала. При этом многие банки России дают молодым семьям использовать данную возможность. Причем некоторые банки при предоставлении заемщиком сертификата материнского капитала увеличивают сумму кредита ровно на сумму материнского капитала. При этом в зависимости от стоимости квартиры первоначального взноса в виде материнского капитала банку может хватить и без предоставления дополнительного взноса.
Четвертая возможность-Использование программ ипотечного кредитования под залог имеющейся недвижимости.
В программах кредитования банков под залог имеющейся недвижимости заемщик может представить кредитной организации залог в виде своей квартиры, земельного участка с домом, нежилой недвижимости и т.д. Однако в этом случае стоимость заложенной заемщиком недвижимости должна быть на 20-30 % выше новой. Дополнительно заемщику придется подтвердить, что выделенные банком деньги потрачены им именно на покупку квартиры. Ставки по целевым ипотечным программам под залог имеющейся недвижимости для заемщика довольно выгодные, а в ряде кредитных организаций даже ниже, чем по стандартным ипотечным программам. Если заемщик будет использовать нецелевой ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости, то для банка подтверждения использования выделенных банком финансовых средств не требуется. Но в этом случае заемщик должен иметь в виду то, что ставки банка будут выше, чем в стандартных ипотечных программах. Заемщики должны иметь в виду и то, что при всех вышеуказанных схемах покупки квартиры с привлечением ипотеки помимо первоначального взноса кредиторы могут потребовать заемщика оплатить банковскую комиссию, страхование риска утраты жизни и потери трудоспособности и страхование риска повреждения и утраты квартиры при приобретении права собственности.