Проверка обычно начинается с электронной или рукописной заявки на полноту заполнения полей в соответствии с перечнем полей анкеты. При этом, все обязательные поля заявки должны быть заполнены.
Каждый банк индивидуально разрабатывает инструкции, которыми руководствуются сотрудники банка, принимая от клиентов документы на кредит. Ниже мы приведем, примерное содержание подобных инструкций:
- Если не заполнены поля, без которых осуществить проверку не возможно, Ваша заявка будет отправлена на доработку. Если проверка возможна без информации, которая не указана в заявке, то проверка может быть продолжена, а в процессе проверки выясняется вся недостающая информация для целей дальнейшего отражения в материалах проверки.
- Любая информация, не указанная в электронной заявке, но выявленная в процессе проверки (включая обнаруженные несоответствия), может быть расценена как скрытая информация и учтена при вынесении решения о выдаче кредита.
- Клиент должен предоставить полный пакет документов в соответствии предъявляемыми банком к клиенту требованиями в рамках конкретного кредитного продукта.
- Если на основании предоставленного пакета документов вынести взвешенное решение о выдаче кредита невозможно, банк имеет право затребовать у клиента предоставление дополнительных документов, необходимых для рассмотрения заявки.
- Все копии документов клиента, необходимых для рассмотрения вопроса о выдаче кредита, а также в некоторых банках требуется еще и фотография клиента направляются в подразделение, занимающееся вопросами рассмотрения кредитных заявок.
Основная информация по заявке, которую клиенты зачастую скрывают, либо предоставляют данные, которые не соответствуют действительности:
- Действующие кредиты и информация о размере ежемесячных обязательствах;
- Место фактического проживания и телефон клиента (в качестве фактического места жительства клиент указывает адрес и телефон по месту регистрации). Жилая недвижимость по фактическому адресу является арендованной клиентом, в графе «Расходы» анкеты данная информация отсутствует;
- Количество людей, проживающих по фактическому адресу (клиент в анкете указывает меньшее количество);
- Данные о расходах (клиент в анкете указывает сумму ежемесячных расходов менее суммы минимального прожиточного минимума на одного человека, либо сумму, не соответствующую его непосредственным расходам, выявленным в ходе проверки);
- Информация о собственности (клиент в анкете отражает право собственности родственников, право собственности на муниципальное жилье, на автомобили, переданные на управление ему на основании генеральной доверенности).