В настоящее время, в эпоху активного развития one-line услуг, никто не может быть застрахован от попадания своих личных (персональных) данных к мошенникам. Наверно, каждый из нас попадал в ситуацию, или слышал о том, как у кого-то «взломали профиль» в соц. сетях. Также не является секретом, что различные базы данных (содержащие наши персональные данные) «гуляют» по просторам интернета, а также перепродаются на различных радио-рынках. В интернете можно найти много отзывов, в которых люди жалуются, мол, мошенники взяли кредит на мое имя, что делать с этим?
Мы сами «раздаем на право и налево» копии своих документов, удостоверяющих личность, ксерокопии данных документов с нас требуют при заключении каких-либо договоров, оформлении иных документов и разрешений – и это нормально, когда речь идет о гос. учреждениях. Но нужно дважды подумать о целесообразности предоставления копий своих документов организациям, чья «деловая репутация» может вызвать сомнение.
Злоумышленники, обладая определенным набором персональных данных (особенно при наличии копии вашего паспорта), могут воспользоваться ими в своих корыстных целях, например:
- оформить на вас одну или несколько организаций для целей незаконной легализации доходов;
- оформить на вас кредит или кредитную карту;
- оформить сим-карту, какой-нибудь постоплатной системы расчетов и т.д.
Как поступить, когда вам приходит требование о погашении обязательств по кредиту, которого вы не брали
Когда вас заставляют платить по кредиту, которого вы не оформляли, нужно сделать следующее:
- Во-первых. Необходимо (желательно лично) обратиться в данную кредитную организацию, для более подробного уточнения обстоятельств (возможно к вам банк предъявляет претензии, так как вы выступали поручителем по кредиту, например оформляемым вашим знакомым).
- Во-вторых. После того, как сомнения развеяны, и вы точно знаете, что не оформляли данного кредита и не выступали в качестве поручителя. Необходимо написать заявление о том, что вы не оформляли ни какого кредита и данный кредит был оформлен на ваше имя без вашего ведома и согласия. Получив копию заявления с отметкой банка и датой, о том, что ваше заявление принято на рассмотрение (средний срок рассмотрения заявлений/претензий от 30 до 45 дней).
- В-третьих. По завершении расследования, после того, как вы отстоите свою «правоту», целесообразно обратиться в данную кредитную организацию и получить от неё справку с информацией о том (была ли у вас кредитная история в данном банке, кол-во и продолжительность допущенных просрочек, имеются ли текущие обязательства). В данной кредитной организации вы также можете узнать, свой «код субъекта кредитной истории».
- В-четвертых. Узнать в «центральном каталоге бюро кредитных историй» в каких «бюро кредитных историй» находится ваша кредитная история. (Сделать это можно на сайте cbr.ru). В дальнейшем обратиться с данные БКИ и получить отчет о своей КИ.
Что нужно делать, чтобы не попасть в подобную ситуацию
Чтобы не попасть в подобную ситуацию, необходимо сделать следующее:
- В случае утери/кражи документа удостоверяющего личность, незамедлительно обратиться с заявлением в полицию и ФМС.
- Периодически самостоятельно проверять информацию о своей кредитной истории.
- Не оформлять кредиты в пользу третьих лиц и не выступать в качестве поручителя за знакомых, в чьей платежеспособности Вы сомневаетесь.
Меры, применяемые банками для искоренения случаев мошенничества при оформлении кредита
Понятно, что в 95% случаях, оформление кредита с подложными документами возможно только при участии сотрудника банка оформляющего «кредитное досье», поэтому «раскрываемость» подобных инцидентов очень высокая.
Очень «действенной» мерой противодействия мошенничеству, стало введение многими банками процедуры фотографирования (на веб-камеру). А также с целью минимизации рисков, при оформлении кредитов на значительные суммы, банки просят предоставить оригинал дополнительного документа удостоверяющего личность.
На мое имя взяли кредит: что делать
В интернете на сайтах, посвященных теме кредитования, часто встречаются комментарии «взят кредит на мое имя», « на мое имя взяли кредит, что делать»? Людям, попавшим в такие, ситуации необходима помощь.
Что делать, если на ваше имя взяли кредит в банке или микрофинансовой организации? Приняв звонок из банковского учреждения, паниковать по этому поводу не стоит. Необходимо успокоиться и доказать вашу непричастность к получению займа, даже если кредит оформили на ваше имя.
Как правило, аферисты похищают чужой паспорт и оформляются срочный заем или кредит на приобретение товара. Все эти кредиты выдаются по предъявлении только одного общегражданского документа. Вклеивается паспорт или меняется внешность, чтобы быть похожим на владельца документа.
Мошенники не рискуют оформлять кредиты на крупные суммы, так как при выдаче таких займов проводится более тщательная проверка заемщика и одним паспортом здесь не обойтись. Поэтому злоумышленники пользуются экспресс-кредитами или товарными займами.
Бывают случаи, когда владелец не терял паспорта, а кредит оформлен по ксерокопии этого документа. Без участия работников банка или менеджеров на точках продажи афера, естественно, не обходится. Если с вами произошло подобное, не стоит лететь в банковскую организацию и кричать во всеуслышание: взят кредит на мое имя, я здесь ни при чем! Так доказать вы ничего никому не сможете. Необходимо написать заявление в банк, в котором нужно обрисовать ситуацию: у меня украли паспорт, мошенники взяли кредит на мое имя, примите меры и пр. Заявление подается в банк, и если у вас есть справка об утере паспорта, ее необходимо приложить к заявлению. Подобное заявление подается и в правоохранительные органы.
Банк проведет расследование. Сегодняшние технические возможности позволяют это сделать. Это и записи с камеры видеонаблюдения, и экспертиза почерка. Займется расследованием и полиция.
Если на ваше имя взяли кредит, в будущем постарайтесь относиться к своим документам более ответственно. Никогда никому не доверяйте свой паспорт – изымать его имеют право только правоохранительные органы в случаях заключения гражданина под стражу. И в моментах, когда кто-то вас уговаривает взять кредит на свое имя, чтобы в дальнейшем самому пользоваться взятыми заемными средствами – отказывайте, кем бы он вам не приходился. Вы пострадаете из-за своей доброты. Теперь вы знаете, как можно взять кредит на чужое имя, и надеемся, избежите подобных ситуаций.