По причине надвигающейся второй волны кризиса, банки повысили свои ставки по кредитам почти на 2-3%. В условиях жесткой конкуренции банкам все же приходиться бороться за своих клиентов, предлагая последним более подходящие и выгодные условия для сделки.
Внедряя рекламные компании банки, предлагают низкие проценты, выгодные условия и кредиты без переплаты, однако к этому не стоит относиться серьезно. Следует досконально изучить все условия и выбрать наиболее подходящие вам. Итак, на что следует обратить внимание при взятии кредита.
1. Проценты – помните, что проценты по кредиту и по вкладу рассчитываются по разному принципу.
2. Программы кредитования делятся на два вида:
- Кому срочно нужны денежные средства, но нет доказательств финансовых доходов;
- Тем, у кого есть время и необходимый пакет документов; кредиты для тех, у кого имеется некоторое время и возможность собрать необходимые документы.
Советы, которые стоит учитывать при выборе кредита:
1. Для начала стоит обратить внимание на тот банк, через который перечисляется ваша зарплата. Там могут предложить льготные условия, так как вы являетесь держателем карты. В случае, если вас это не устраивает, то обратитесь в более крупные банки. Желательно государственный или зарубежный, процентные ставки у них ниже, благодаря минимальным рискам.
2. Главным показателем является эффективная ставка и полная стоимость кредита. Зная это, вы сможете сравнивать предложенные вам условия в различных банках.
Эффективная ставка включает в себя комиссии и номинальную ставку, которая взимается при оформлении, а также обслуживании. Важно заметить, что в рекламных компаниях, банки часто пропагандируют беспроцентные кредиты, в свою очередь отсутствие процентов компенсируются комиссионными взносами. В итоге, беспроцентный кредит оказывается, не так выгоден, как может показаться сначала.
3. Что касается суммы займа, то следует брать точную сумму, которая вам потребуется, с максимально возможным сроком, чтобы обязательный ежемесячный платеж был как можно меньше. Сейчас отсутствуют штрафы и комиссии за досрочное и частично досрочное погашение кредита, поэтому незачем самостоятельно загонять себя в рамки большого платежа по кредиту. Желательно брать в государственной валюте, т. е. рубль.
4. Поразмыслите над целесообразностью оформления страховки при получении кредита, хотя в некоторых банках страховка является неформально обязательным условием получения кредита. Надобность в страховки в большинстве случаев попросту отсутствует – внимательно изучите страховой договор, предлагаемый банком, в большинстве случаев Вы поймете, что страховой случай может наступить лишь в мизерном количестве случаев, таких как смерть заемщика. Остальные же декларируемые страховые случаи, такие как потеря работы, инвалидность и т.д. имеют огромное количество оговорок со стороны страховой компании. В частности, страховой случай при потере работы наступит лишь если Вас сократят по статье «сокращение штата», что в большинстве случаев маловероятно, работодателям это не выгодно и работодатель сможет найти 100 причин чтобы уволить Вас по «собственному желанию» или в крайнем случае по негативной статье.
5. Очень тщательно следует изучить договор, обратив свое внимание на пункты со звездочкой или написанные очень мелким шрифтом.
6. Если вы желаете досрочно погасить кредит, вам следует знать, что некоторые банки могут взимать комиссии, но благодаря закону, который действует с 2011 года, они являются незаконными. Клиент имеет право обжаловать этот пункт договора. Также нужно выяснить порядок и размер внесения минимальной суммы при досрочном погашении. Обычно, банк может устанавливать самые низкие границы.
7. Для снижения процентной ставки необходимо предоставлять организации пакет документов, которые подтверждают доходы. Также плюсом к выгодному кредитованию могут послужить, то, что вы являетесь постоянным клиентом, при наличии поручителя, постоянная работа.
8. Лучше прибегнуть к услугам брокерского агентства, особенно если вы задались целью, получения крупной суммы денег, например об ипотечном кредите.
9. При выборе банков можно использовать всемирную сеть, во всех банках на официальных сайтах подробно излагаются условия кредитования и процентные ставки, которые у них есть. Также на сайтах можно использовать специальный калькулятор для расчета.
Ввиду того, что существует довольно широкий выбор программ кредитования, у многих возникает желание подать заявки на кредит сразу в нескольких различных банках и дождаться, кто из них откликнется и предпочесть тот, который будет отличаться более выгодными условиями и с более низкими ставками.
Данный подход может быть ошибочным, т.к. большое количество обращений за кредитом, с каждым новым обращением в банк снижает шансы на положительный ответ банка. Каждое обращение за кредитом фиксируется в различных источниках в частности в запросах БКИ и других источниках межбанковского обмена и учитывается при принятии решения о кредите.