Заполнить заявку на кредит

Кредит на 7 лет

Банковская ссуда достаточно популярна у потребителей финансовых услуг. Стандартный срок, на который она выдается, составляет три года или до пяти лет. Предельным периодом времени, на который может быть выдан подобный заем, обладает потребительский кредит в банке на 7 лет, выдаваемый некоторыми банковскими организациями. На больший период времени уже выдаются залоговые займы и ссуды под гарантию.

Но не все банковские учреждения соглашаются на выдачу таких ссуд без залогового обеспечения. Многие финансовые организации требуют предоставления гарантии в виде залогового имущества, такого как частный дом, квартира, участок земли, автомобиль. Наличие залогового имущества, конечно, поднимает шансы потенциальных заемщиков взять кредит в банке на 7 лет, но не все они решаются закладывать нажитое добро ввиду опасности потерять залог. Однако есть часть финансовых организаций, выдающих такие займы без залога. Семилетние ссуды, как и все долговые продукты, имеют свои преимущества и недостатки.

Достоинства и минусы

Преимущества, которыми обладает семилетний заем:

  • его можно получить при низких доходах;
  • ежемесячный взнос относительно небольшой;
  • долгий период погашения;
  • при существующем уровне обесценивания денег переплата не так уж велика.

Недостатки такой банковской ссуды:

  • оформляя заем наличными на семь лет, следует усвоить, что небольшой размер ежемесячного вклада лишь создает иллюзию экономности долга, на деле же переплата получается большой;
  • продолжительность периода кредитования прямо пропорциональна росту % ставки по сумме; банки объясняют этот факт высокими рисками невозврат заемных средств;
  • положительного решения по семилетнему займу тяжело добиться;
  • высокие требования к лицу, желающему оформить заем;
  • сложность прогнозирования своего финансового состояния за период действия займа;
  • необходимость документального подтверждения доходов;
  • если ссудные средства выгодно не вложить, обесценивание съест все полученные заемные деньги.

Почему большинство финансовых учреждений не хотят выдавать кредиты до 7 лет потребителям финансовых услуг? – Потому что при выдаче таких долгов активы банковских структур приносят небольшую прибыль. Как говорилось ранее, выдача продолжительного семилетнего займа наличными без залога чревата просрочками и невозвратом.

Однако на финансовом рынке страны нашлись банковские организации, которые не боятся выдавать ссуды на такой долгий период времени. Требования к гражданам предъявляются идентичные, что для залогового, что для беззалогового займа.

Условия

Требования по ссуде на семь лет аналогичны условиям по стандартным потребительским займам, но имеют и некоторые свои тонкости. Для того чтобы взять потребительский кредит на 7 лет банковские организации требуют от гражданина:

  • соответствие возрастной категории 17-69 лет;
  • наличие прописки в месте нахождения банковского отделения;
  • наличие гражданства РФ;
  • минимальный общий трудовой стаж — не менее года, из него более 90 дней на последнем месте работы.

Часть банков выдает длительные займы на семь лет только гражданам, получающим в них зарплату или служащем дочерних организаций. Другая часть банковских организаций могут потребовать, чтобы у клиента в финансовом учреждении была история взятых ранее ссуд.

Лидером по выдаче потребительских ссуд в 2016-2017 годах было и осталось ПАО «Татфондбанк».

Условия получения займа в ПАО «Татфондбанк»:

  • срок договора – до семи лет;
  • % по займу – до 30%;
  • размер займа – от 100 тыс. руб. до 3 млн. руб.;
  • наличие поручителей необязательно, но с ними больше шансов получения выгодной суммы займа;
  • возможно получение перекредитования;
  • граждане, получающие в банке зарплату, пользуются особыми условиями оформления займа.

Требования «Татфондбанка» к потенциальным клиентам:

  • возрастной ценз 23-60 лет (реже 18-69);
  • отсутствие регистрации в качестве предпринимателя;
  • рабочий стаж более года;
  • документальное подтверждение постоянного дохода;
  • положительная история ранее взятых займов;
  • не иметь судимости;
  • отсутствие большой долговой загруженности;
  • наличие денежных средств для погашения кредита после ежемесячных расходов.

Есть банковские учреждения, к примеру, «Промсвязьбанк», которые предъявляют к гражданину свои особые правила. Они выдают ссуды на семь лет без обеспечения только государственным служащим, клиентам, получающим у них зарплату, и сотрудникам крупных брендовых корпораций.

Что касается ссуды на семь лет, обеспеченной залоговым имуществом, здесь жесткие требования предъявляются не столько к клиенту, сколько к залоговому обеспечению. Список этих требований достаточно обширный.

Документация

В пакет документации на получение беззалогового займа наличными на семь лет входят: анкета-заявка, паспорт РФ, ИНН, справки о доходах и по форме банка, выписка из счетов по зарплате, для пенсионеров – документы из пенсионного фонда. Пакет документов на кредит с обеспечением на семь лет включает вышеописанную документацию и залоговые документы.

В комплект предоставляемой документации для получения семилетнего займа могут входить и другие документы согласно требованиям банковского учреждения. Ими могут быть: ВБ или другой документ, подтверждающий факт постановки заемщика на воинский учет; копия диплома о полученном образовании; трудовой договор, пенсионное свидетельство; ИНН; водительские права; страховой медицинский полис и пр.

Основным нюансом кредитов до 7 лет в банковских организациях является требование предоставления документально подтвержденных доходов и официального места работы. В связи с тем, что длительный беззалоговый заем является высоко рискованным мероприятием, банковские учреждения страхуют себя дополнительными мерами проверки благонадежности заемщика. Еще одной страховочной мерой является значительная переплата по займу на момент его погашения. Порой выплаченная сумма денег в несколько раз превышает размер суммы, взятой в долг.

Популярность займов на семь лет можно объяснить небольшим ежемесячным платежом по займу, который позволяет устанавливать банку длительный срок кредитования без ущерба для получения прибыли.

Банковские учреждения, осуществляющие выдачу длительных займов

На российском кредитном рынке есть несколько банков, осуществляющих выдачу семилетних кредитов. Кто-то из них выдает займы без обеспечения, кто-то под залог, а кто-то строго зарплатным клиентам и служащим дочерних компаний и предприятий. Рассмотрим вопрос, какие банки дают кредиты на 7 лет на российском кредитном рынке.

Самый высокий показатель по протяженности заемного срока, составляющий пятнадцать лет, принадлежит Московскому кредитному банку (МКБ). Особенностями выдачи займа в этом банковском учреждении является отсутствие необходимости наличия поручителей и залогового обеспечения. «Верхней» суммой средств являются 3 млн. рублей, а % по кредиту заемщику устанавливаются банком индивидуально.

В АО «ЮниКредит Банк» заемщик также имеет возможность взять пятнадцатилетний заем, но с условием обязательного предоставления залога, которым является недвижимое имущество. Размер займа не превысит 15 млн. рублей согласно правилам, установленным банковской организацией.

К сожалению, семилетний заем в ВТБ 24 выдается только зарплатным клиентам, имеющим пакет «Привилегия».

Выдает займ миллион на 7 лет ПАО «Промсвязьбанк». Примечательно, что для его оформления не требуются поручители и залоговое обеспечение. Процентная ставка по займу устанавливается банковской организацией индивидуально, в зависимости от предоставленных гражданином документов. Данной банковским учреждением предусмотрены такие акции как кредитные каникулы, и возможность последовательного уменьшения % по займу.

Публичным АО «Татфондбанк» тоже предлагаются потребительские займы на семилетний срок, но предельным размером кредитной суммы может быть не более полумиллиона рублей. При этом клиент не должен состоять в категории VIP и не являться ИП или бизнесменом. Ставка по займу также устанавливается индивидуально.

АКБ «РосЕвроБанк» выдает длительные ссуды на семь лет только клиентам, получающим в нем зарплату, и служащим дочерних компаний. Размер займа не превышает полумиллиона рублей, ставка не поднимается выше 26% в год.

В ЛОКО-Банке семилетние займы оформляются без залогового обеспечения. Заемщики, получающие в банке зарплату, имеют льготы по сравнению с обычными гражданами в виде пониженной кредитной ставки. В этом же банковском учреждении можно взять заем на авто 7 лет для приобретения автомобиля.

В Бинбанке также выдается длительный семилетний заем без залогового обеспечения. Кредитное учреждение лояльно относится к служащим бюджетной сферы. Для них предусмотрены пониженные % ставки.

Банк «Возрождение» выдает такие ссуды в крупных размерах надежным клиентам. Учреждение долго рассматривает заявку и требует внушительного пакета документов для ссуды, что компенсируется привлекательной % ставкой.

Рассматривая вопрос, где еще взять семилетний займ, можно упомянуть Уральский банк реконструкции и развития, отличающийся, судя по отзывам, лояльным отношением к своим клиентам. В нем ссуду можно получить практически без отказа.

Особые условия получения займа на указанный срок имеют бюджетники в ПАО «БАНК Уралсиб».

Длительный кредит на 7 лет, который оформляет Сбербанк России, выдается только под залог недвижимого имущества. Минимальной % ставкой при оформлении длительного займа пользуются зарплатные клиенты.

Максимум и минимум размеров займа

В зависимости от того, какое финансовое учреждение дает ссуду на семь лет, находится размер выдаваемой суммы. Также имеет значение форма займа, с залогом он идет или без.

Когда заем не обеспечен залогом, максимум денег, которых по нему могут дать составляет миллион рублей. Минимум начинается с полумиллиона.

В ЮниКредит Банке без залогового обеспечения в виде недвижимого имущества кредита на 7 лет не дадут. При наличии залога максимальный размер ссуды составляет 15 млн. рублей для москвичей и жителей области. Жители других регионов РФ не получат более 9 млн. рублей по такому займу.

В ЛОКО-Банке максимальный размер суммы длительного займа на семь лет составляет два миллиона рублей.

В Бинбанке более полумиллиона рублей получить не получится. В МКБ, равно как и в банке «Возрождение», максимальный размер семилетнего займа составляет два миллиона рублей.

Уральский банк реконструкции и развития и банк «Уралсиб» ограничивают заемщиков суммой в один миллион рублей.

Размер семилетнего залогового займа в «Татфондбанке» вообще не ограничен.

Исходя из написанного, можно резюмировать, что возможность получения кредита на семилетний срок в банках РФ реально существует. Надо только выбрать подходящий банк с необходимым видом семилетнего займа.

При оформлении ссуды следует помнить, что ваша цель состоит не только в помощи банку получить прибыль, но и в получении своей выгоды от денег, взятых в долг. Для того чтобы не пострадать в финансовом плане, следует внимательно вникнуть во все пункты подписанного договора, особенно касающихся закрытия кредита досрочно, пеней и штрафов по просрочкам, которых желательно не допускать.

Необходимо скрупулезно изучить пункты договора, отпечатанные мелким шрифтом. Обычно там кроются невыгодные заемщику условия, которые финансовый институт не афиширует в надежде, что гражданин их не прочтет. Вы должны рассчитать свои финансовые возможности с точностью до мельчайших подробностей, чтобы быть уверенным, что ссуда будет успешно закрыт без ущерба для вашего финансового и психического состояния.

Во всех описанных банках существует возможность досрочного погашения взятого займа. Оставьте заявку на получение потребительского кредита на сайте и воспользуйтесь предложениями кредитных организаций.