Сбербанк является одним из крупнейших банков Российской Федерации и официально приближенной к регулятору компанией, благодаря чему в рамках её деятельность постоянно появляется большое количество программ для финансирования различных сфер, включая малый и средний бизнес. В таком многообразии предложений начинающий игрок рынка может с лёгкостью запутаться и, как результат, принять неправильное решение. Мы разберём основные возможности и предоставим развёрнутую информацию по актуальным направлениям кредитования.
Малый бизнес в России представлен самой многочисленной группой владельцев, из-за чего игнорировать своеобразную касту крупнейший банк РФ просто не может. В результате, на текущий момент компания предлагает более 10 различных программ кредитования, направленных на разные цели:
- пополнение оборотных средств;
- модернизация производства;
- старт новых проектов в рамках действующего бизнеса;
- начальный капитал для развития собственного дела и многое другое.
Плюс к этому существуют более специфические продукты, ориентированные на конкретные сегменты деятельности, например, в сфере строительства, предоставления коммунальных услуг и прочее. В зависимости от выбранного предложения будут существенно варьироваться условия обслуживания займа, начиная с процентных ставок, заканчивая максимальными суммами и сроками кредитования.
Кредит бизнесу в Сбербанке для ИП: тематические программы
Стремление работать на себя, управляя собственным временем и потенциалом – естественное явление в стране с большими возможностями. Но начать дело без стартового капитала невозможно. Сбербанк России разработал предложение, позволяющее быстро и без лишней бумажной волокиты обзавестись необходимым количеством средств – «Бизнес-проект».
Кредит подразумевает возможность взять заём на сумму до 200 миллионов рублей сроком до 10 лет. Целевая ссуда предназначается для поддержки действующего бизнеса, либо для модернизации производственной линии. При этом требования к заёмщику вполне лояльны. Для индивидуальных предпринимателей это:
- возрастной ценз до 70 лет на момент полного погашения обязательств;
- функционирование компании не менее года без просрочек и штрафов при инвестировании и не менее полутора лет – при финансировании;
- отчётная и регистрационная документация для заявки.
Процентная ставка от 11% годовых на сегодняшний день, во многом зависит от финансового положения заёмщика и некоторых других факторов, включая сферу деятельности. Стоит отметить обязательное страхование кредита, без которого деньги не выдадут.
Это базовое предложение с минимальной документальной нагрузкой, воспользоваться которым сможет каждый, кто удовлетворяет требованиям банка к заёмщику. Но существуют и другие программы – «Бизнес-актив», «Экспресс-ипотека» и прочее. Часть направлена на приобретение транспорта, другая – для недвижимости и прочего профильного имущества.
Кредит в Сбербанке для собственников бизнеса: игра по-крупному
Впрочем, не только индивидуальные предприниматели могут воспользоваться программами внешнего финансирования. Для игроков среднего и крупного сегмента действуют особые программы, предусматривающие более существенные суммы по меньший процент, но с подтверждением перспективности дела, поручителями, залогом и обязательной страховкой.
Например, среди самых интересных решений мы выделили программу «6,5». Кредитный лимит здесь составляет 1 миллиард рублей, а процентная ставка начинается с 9,6%, что, на первый взгляд, является беспрецедентным проявлением щедрости со стороны кредитора. С другой стороны, рассматривая актуальные условия обслуживания, обнаруживаем, что:
- Ссуда выдаётся сроком до 3 лет, чего для столь большой суммы может быть очень мало;
- Существуют определённые ограничения по сферам деятельности. Сельское хозяйство, распределение природных ресурсов, услуги связи, строительный и транспортный бизнес – то практически исчерпывающий список направлений, в которых можно получить кредит.
- Строгая и весьма развёрнутая отчётность предприятия для подачи заявки, включая заключения профильных независимых государственных экспертов.
«Бизнес-овердрафт» — ещё одна полезная опция для владельцев крупных компаний, испытывающих недостаток активов для совершения определённых операций. Единовременно можно взять до 17 миллионов рублей под 12% сроком до 1 года. Как видим, Сбербанк стремится охватить все имеющиеся отрасли и сферы, покрыв потребности потенциальных заёмщиков на достаточно сносных условиях.
«Пластиковый» кредит для бизнеса в Сбербанке
Не обошлось без ещё одного активно развивающегося направления – кредитных карт. «Пластик», в свою очередь, разбит на несколько категорий, подразумевающих различные условия и стоимость обслуживания, льготные периоды, бонусы для постоянных пользователей. Например, при регулярном расчёте картой для покупок можно получать кэшбэк, скидки на определённую продукцию и оптовые закупки. Завлекают потенциальных пользователей низкими процентными ставками, длительными сроками пользования без процентов, программами лояльности и отсутствием процентов за переводы и снятие.
Ещё один интересный продукт – дебетовая карта для бизнеса. В отличие от предыдущих решений, она не подразумевает использование средств банка, а лишь собственных денег, положенных на счёт. При этом можно иметь круглосуточный доступ к расчётным счетам компании и управлять ими по своему усмотрению, не завися от графика работы сотрудников банка. Удобная опция для деловых людей, регулярно имеющих дело с оборотом средств.
Как выбрать правильный кредит для бизнеса
Подробно ознакомиться со всеми действующими предложениями компании можно на её официальном сайте в разделе «для бизнеса и ИП». Вы убедитесь, что существует более десятка вариантов получить деньги на нужды развития или поддержания собственного дела. А если запутаетесь в происходящем, либо самостоятельно не сможете определиться с конкретным
продуктом, всегда можно запросить помощь в получении кредита для бизнеса в Сбербанке у наших экспертов. Достаточно оставить заявку на сайте с подробным раскрытием темы, и мы в сжатые сроки проанализируем сложившуюся ситуацию, предоставив развёрнутый ответ с актуальными путями решения проблемы.
Пользуйтесь кредитами банков с умом, чтобы извлекать из этого выгоду и не попадать в долговую яму после принятия неверных решений.