ОТП банк работает сравнительно недавно, но даже за такой короткий промежуток деятельности входит в ТОП-10 банков России. Занимает кредитное учреждение 6 место среди банковских организаций, которые выпускают кредитные карточки.
Все кредитные карты ОТП банка имеют отличия от кредиток других банков – отсутствие бонусных программ существенно снижают спрос на подобный вид кредитования данного банка. А вот низкая процентная ставка при снятии наличных наоборот существенно увеличивает количество желающих оформить кредитную карту именно ОПТ банка. Стоит рассмотреть условия предоставления кредитных карт ОПТ банка более внимательно
Виды кредиток банка
Банковское учреждение предоставляет несколько видов кредитных карт. Исходя из своих потребностей, можно подобрать наиболее подходящий вариант.
«Домашняя карта» от ОТП банка
Максимальный кредитный лимит по данному виду кредитной карты – 300000 рублей. При этом процентная ставка начисляется индивидуально, исходя из количества представленных документов – от 24,9% до 49,9%. Действует льготный период, который равен 55 дням. За снятие наличных средств банковское учреждение взимает 4,9% от суммы, но не меньше 390 рублей. В день можно снять не больше 45000 рублей.
Выпускает кредитная карточка бесплатно. Также первый год за обслуживание пластика платить не нужно. Последующие годы годовое обслуживание обойдется заемщику в 1600 рублей. Заемщик может заказать карту с чипом. Тип подобной кредитной карты – MasterCard World. Снимать можно средства в различной валюте, находясь любой стране.
Предусмотрена программа кэшбэк – 3% от суммы при безналичной оплате возвращается на баланс, но сумма не может превышать 2000 рублей. Смс-банкинг обойдется заемщику в 59 рублей в месяц. Если заемщик не внесет своевременной оплаты по задолженности, то предусмотрен штраф в размере 20% в год.
Кредитка «Молния»
Самая большая сумма, которую может иметь на счете кредитная карта молния в ОТП банк, составляет 300000 рублей. Процентная ставка начисляется индивидуально, во внимание берется количество предоставленных документов – от 19,9% до 59,9%. По кредитке предусмотрен льготный период, который составляет 55 дней. За снятие наличных средств, предусмотрена дополнительная комиссия – 2,9% от суммы, но не меньше 290 рублей. Дневной лимит на снятие не превышает 45000 рублей.
Выпуск кредитной карты осуществляется бесплатно. За обслуживание пластика ОТП никаких средств не взимает. Есть возможность заказать кредитную карту с чипом. Данный пластик относится к типу MasterCard World. Заемщик может снимать деньги с карты в любой стране, при этом банковская структура конвертирует рубли в другую валюту согласно курсу.
Такой вид кредитной карты предусматривает кэшбэк. Он составляет 1,5% от всех безналичных расчетов, совершенных с кредитной карты (одноразовая сумма оплаты должна быть не меньше 100 рублей). В месяц максимальная сумма средств, которые могут быть возвращены по данной программе – не более 2000 рублей. Также возвращается на счет 300 рублей, если заемщик совершит покупку от 2000 рублей за счет заемных средств, в течение 30 дней с момента выдачи пластика.
Положительной особенностью карты является начисление процентов на собственные деньги заемщика, которые находятся на балансе пластика. Сумма процентов колеблется от 0,1 до 7% годовых. Так, от 5000 рублей до 200000 рублей – 7% годовых. На сумму менее 5000 или более 200000 рублей – 0,1%.
Если заемщик желает подключить смс-банкинг, то такая услуга обойдется в 79 рублей в месяц. За просроченный платеж банковское учреждение начисляет 20% в год.
«Понятная карта» от ОТП-банка
Кредитный лимит, который предоставляет банковская организация по данному виду кредитки, не превышает 300000 рублей. Ставка за пользование средствами устанавливается индивидуально для каждого заемщика – от 27,9% до 42,9%. Также условиями такой карты предусмотрен льготный период – 55 дней. Тип кредитки – MasterCard Gold. Она известна как золотая кредитная карта ОТП банка у некоторых заемщиков. Есть возможность заказать пластик с чипом.
Выпускается карта абсолютно бесплатно. За годовое обслуживание платить не надо. За снятие наличных средств отсутствует какая-либо комиссия. Максимальный лимит средств, которые можно снять в день – 45000 рублей.
При подключении смс-банкинга, нужно ежемесячно платить 59 рублей. В случае просрочки – штраф 20% годовых.
Требования к заемщику
Для получения кредитной карты ОТП банка потенциальный заемщик должен соответствовать ряду критериев:
- иметь гражданство РФ;
- у него должна быть постоянная регистрация в районе отделения банковской организации, в котором он желает оформить карточку;
- возраст должен быть не меньше 21 года и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
- получать официальную заработную плату заемщик должен не менее 90 дней на момент оформления карты;
- наличие положительной кредитной истории.
Схемы предоставления кредиток
Заемщик может оформить кредитную карту ОТП банка по упрощенной схеме, которая предусматривает выдачу по одному документу – паспорту. Такой вариант отлично подходит для тех, кому заемные средства нужны срочно и нет времени собирать большой перечень документов. Но, стоит отметить, что предоставление платежного инструмента по такой системе предусматривает повышенную процентную ставку. Если заемщик получает заработную плату на дебетную карточку ОТП-банка, или ранее брал какой-либо кредит в данном кредитном учреждении, то ему предоставят кредитку на более выгодных условиях.
По предоставлению указанного перечня документов.
Если заемщик желает платить более низкие проценты за пользование заемными средствами, то для этого ему нужно предоставить перечень документов. Для оформления платежного инструмента у заемщика необходимо наличие:
- паспорта;
- трудовой книжки (копии);
- справки 2-НДФЛ;
- для мужчин, которые младше 27 лет – военного билета;
- дополнительный документ, подтверждающий личность будущего заемщика.
Способы узнать баланс по карте
Узнать состояния баланса кредитки, можно воспользовавшись:
- банкоматом. Запросить необходимый запрос можно с помощью банкомата ОТП.
- звонком в контактный цент финансовой организации. Позвонив в банковское учреждение можно узнать у оператора всю необходимую информацию по финансовому средству.
- личным кабинетом. Войдя на сайте в личный кабинет, заемщик может посмотреть не только баланс карты, но и все операции по ней.
- «ОТП-Директом». Данное мобильное приложение позволяет контролировать поток денежных средств на счете карточки.
- Смс-банкингом. Подключив данную услугу, заемщику будут приходить сообщения о сумме задолженности и сумме минимального платежа ежемесячно.
Узнать состояние счета пластиковой кредитной карточки можно в отделении банковского учреждения, предъявив паспорт. Если заемщику необходимо, то менеджер банка может предоставить справку о состоянии счета пластика.
Способы пополнения карточного счета
ОТП банк предоставляет довольно обширное количество вариантов погашения задолженности по карточному счету. Заемщик самостоятельно выбирает наиболее подходящий для него вариант. Так, пополнение баланса возможно:
- в салоне «Мегафона»;
- с помощью системы денежного перевода;
- с карты иной банковской организации;
- оставив соответствующую заявку в бухгалтерии на работе;
- переводом через «Почту России»;
- воспользовавшись терминалами, а также банкоматами;
- через кассу (при наличии отделения банка);
- переводом с электронного кошелька;
- воспользовавшись «Евросетью» или через кассу магазина, который предоставляет подобную услугу.
Стоит отметить, что не каждый способ является моментальным. Например, перевод через почту не можно назвать быстрым способом пополнения карты, так как период составляет до 10 дней. При этом зачисление средств при пополнении с помощью кассы банка происходит мгновенно.
Погашать рекомендуется более крупными суммами, чем указанный минимальный платеж. Это обусловлено тем, что практически вся сумма минимального платежа идет на погашение задолженности, а на погашения основного долга только незначительная часть внесенных средств. Поэтому при минимальных платежах переплата по кредиту значительно возрастает.
Условиями выдачи кредитной карточки предусмотрена минимальная сумма, которою необходимо внести ежемесячно на баланс карты – 5% от суммы задолженности. О точной сумме необходимой оплаты можно узнать из счета-выписки или войдя в личный кабинет на сайте. При погашении задолженности в период 55 дней (льготный период), никаких дополнительных процентов не взимается. При несвоевременном внесении средств на баланс карты предусмотрен штраф, который составляет 20% годовых.
Снятие наличных
ОТП-банк является самым выгодной кредитной организацией для заемщиков, которые пользуются регулярно снятием наличных средств с кредитной карточки. Это объясняется тем, что банковская организация предоставляет льготный период при обналичивании кредитных средств. Также банк дает заемщику довольно большой дневной лимит на снятие средств (45000 рублей).
Процентная ставка, которая взимается при обналичивании кредитных средств, также является преимуществом банковской организации – для MasterCard Gold составляет 0%, для остальных пластиковых кредиток – не превышает 4,9% от суммы снятия. При этом нет разницы, пользуется заемщик банкоматом ОТП-банка или другого банка.
Процесс снятия наличных средств достаточно простой и предусматривает введение ПИН-кода и следуя инструкциям банкомата – снятие средств. После операции, банкомат выдает чек. Такой чек заемщик должен хранить у себя.
Как закрыть счет
Постараемся ответить на вопрос, как закрыть кредитную карту ОТП банка, так как он тоже является важным. Закрытие счета нужно осуществлять правильно. Требуется следовать простым инструкциям. Изначально необходимо убедиться, что по карточному счету отсутствует какая-либо задолженность, включая проценты, годовое обслуживание, плату за смс-банкинг и т.д. Чтобы узнать точную сумму, которую требуется внести на баланс, нужно обратиться к представителю банка.
После внесения указанной суммы, заемщик пишет заявление, в котором сообщает банку о желании закрыть карточный счет (такое заявление, пишется непосредственно в отделении банковской организации). После чего пластиковая карта передается представителю банка, который в свою очередь должен ее перерезать пополам, вдоль магнитной линии. После этих действий счет считается закрытым. Стоит отметить, что представитель банковской организации должен предоставить соответствующую справку, в которой указывается, что у бывшего заемщика нет обязательств перед банком. Такую справку, человек, закрывший карточный счет, должен хранить у себя.
Плюсы и минусы кредитных карт ОТП банка
Как и кредитки иных банковских учреждений, кредитные карты ОТП банка имеют свои преимущества и недостатки. К положительным особенностям пластиковых карточек можно отнести:
- наличие льготного периода;
- маленькая комиссия за снятие средств с карты;
- большой кредитный лимит;
- возможность получения кредита по паспорту;
- возврат средств обратно на баланс, благодаря услуге кэшбэк;
- большой дневной лимит на снятие средств;
- конвертация в другую валюту.
- возможность получения процентов на личные средства, которые находятся на балансе заемщика.
К недостаткам кредиток ОТП банка можно отнести:
- большой процент за пользование кредитными средствами;
- платный смс-банкинг;
- отсутствие бонусных программ.
Подходят кредитные карты ОТП банка тем заемщикам, которые пользуются регулярным снятием наличных средств со счета. Получить кредитку можно моментально, предоставив один лишь паспорт, но при этом банк выдаст кредит по более высокой процентной ставке. Поэтому выгоднее собрать необходимый перечень документов и оформить платежный инструмент данного банка.
Заказать кредитку ОТП вы можете при помощи нашего сервиса. Для этого необходимо отправить заявку на кредит, и наш сотрудник свяжется с Вами. Не забудьте сказать нашему специалисту о Вашем желании заказать кредитную карту ОТП банка с его помощью.