Не так давно множество банков заинтересовались программой, которая позволяет вернуть часть потраченных средств. Она приобрела огромную популярно из-за своей выгоды, и кредитные организации внедрили ее в большинство кредитных карт. Сегодня мы разберем, что такое кредитные карты с кэшбэком и как они работают.
Принцип работы такой услугу очень прост. Владельцу платежного инструмента нужно совершить абсолютно любую покупку посредством безналичного расчета, а затем получить средства обратно, сумма которых может достигать 10%. Такая программа выгодна для обеих сторон. Клиент получает возможность сэкономить, а банк новых клиентов и их доверие.
Подводные камни услуги
Как многим известно, если программа не является выгодной для банка, она не будет внедрена. Предлагая клиентам ту или иную услугу, банки в первую очередь заботятся о своей выгоде. Поэтому, прежде чем приступить к получению банковского продукта, необходимо тщательно изучить договор и убедиться в том, что нет подвоха.
Если перевести слово «Cashback» через сервис Яндекса, получится «деньги обратно». Каждый человек знает, что банки живут за счет процентов по кредитам, которые выплачиваются заемщиками. Тогда зачем банку возвращать средства? Ответ очень прост. Кэшбэк подталкивает человека на новые покупки из-за того, что он жаждет сэкономить. Но если используются кредитные средства и они не будет возвращены в срок, банк начислит неустойку, которая превысит сумму, полученную по этой услуге.
Некоторые учреждения сотрудничают с магазинами, тем самым возвращая часть средств. Но зачастую они завышают цены, что делает эту услугу крайне невыгодной. В некоторых случая кредитные карты с кэшбэком невыгодны из-за высокой стоимости годового обслуживания. В общем, прежде чем оформить кредитную карту с кэшбэком нужно ознакомиться с договором и с остальными бумагами, которые к ней прилагаются.
Топ кредитных карт с кэшбэком на 2017 год
В некоторых случаях можно встретить такие кредитные карты с кэшбэком, в которых возврат достигает 30%. Но, воспользоваться такой услугой можно только в партнерских магазинах. Итак, рассмотрим карты с кэшбэком от лидирующих банков Российской Федерации.
Платежный инструмент «Хоум Кредит»
После каждой совершенной покупки, вам будет возвращено 1,5% от суммы, которую вы израсходовали. Если карта была использована для того, чтобы приобрести топливо для автомобиля, кэшбэк достигнет 5%. Каждый год обслуживания обойдется заемщику в 5 900 рублей. Процентная ставка — не больше, чем 29,9%.
Банковский продукт «Platinum» от Бинбанка
Каждая покупка принесет вам 5% кэшбэка от потраченных средств. Но, к сожалению, есть один минус. Услуга будет действовать только при покупке товаров из определенной категории, которую нужно выбрать при оформлении. Каждый год обслуживания обойдется в 500 рублей. Ставка за расход средств – 30,5% в год.
Карта «Низкий процент» от ВТБ 24
За каждую совершенную покупку вы получите 1% обратно на пластик. Категория товаров, которые, вы приобретаете не важна. Ежемесячно банк выбирает одну из категорий и повышает кэшбэк на товары, которые к ней относятся до 10%. Год пользования обойдется в 900 рублей. Но, если оборот достиг 120 000 рублей за 365 дней, обслуживание становится бесплатным. За трату кредитных средств будет начислена ставка размером 24,9% в год.
Карта с кэшбэком от Тинькофф
Приобретая товары в магазинах, которые находятся в партнерских отношениях с этой организацией, возврат сможет достигнуть 30%. За предоставление услуг, заемщику потребуется заплатить 590 рублей за каждый год. Ставка по кредитным средствам фиксирована и составляет 22,9% годовых.
Кредитная карта «Cashback Back» от «Ситибанка»
За каждый товар, который был куплен с помощью безналичного расчета, вам будет начислен 1% от потраченных средств. Ежемесячно банк выбирает одну из категорий и повышает кэшбэк по этим товарам до 5%. Год обслуживания – 950 рублей. Ставка по кредитным средствам невелика, а именно 22,9%.
Кредитка «Cash Back» Альфа – Банк
Оплата счетов в ресторанах, кафе и подобных заведениях, повлечет за собой возврат в размере 5% от потраченной суммы. На заправках кэшбэк составляет 10%, что будет особо выгодно для автомобилистов. По истечению каждых 365 дней с заемщика будет списана сумма размером в 3 9900. Процент за использование средств – 25,99% в год.
Карта «Visa» от «БыстроБанка»
Для того чтобы получить кэшбэк нужно израсходовать более 5 000 рублей за календарный месяц. Средства могут быть потрачены на любые товары, а возврат составит 3%. Покупки в аптеке повлекут за собой 5% кэшбэка. Годовое обслуживание стоит 480 рублей, что делает эту карту одной из самых выгодных. Но, процентная ставка слишком велика, так как может достигать 38% в год.
«Автокарта» от ВТБ 24
Платежный инструмент был рассчитан на любителей авто или на тех, кто большую часть своей жизни проводит за рулем. Сумма, которая будет потрачена на любой заправке, повлечет за собой 3% возврата. Оплата платных стоянок позволит вернуть 5%. За год предоставления услуг банк взимает плату в размере 11 500 рублей ежегодно. Стака за использование кредитных средств – 22,9%.
Кредитка от «Россельхозбанка»
Заправка автомобиля поможет вам стать владельцем 5% от сумму, которую вы потратили. Год обслуживания составит от 400 до 900 рублей, в зависимости от того, каким статусом она обладает. Ставка за использование кредитных средств – 22,9%.
Платежный инструмент «Русский Стандарт»
Те, кто являются владельцами кредитных карт с кэшбэком от банка «Русский Стандарт» смогут получить 2% возврата от покупок в интернете на сумму свыше 30 000 рублей. За год обслуживания придется заплатить приличную сумму в размере 15 000 рублей. Процентная ставка может варьироваться от случая к случаю и начинается от 19% годовых.
Банковский продукт от «ЭнергоБанка»
Покупки в кафе, аптеках и заправках принесут владельцу карты 1% в том случае, если сумма была более 10 000 рублей. От 30 000 – 2%, от 50 000 – 3%. Первые 365 после, как была получена карта, плата за обслуживание не потребуется. Остальное время обслуживание обойдется в 2 000 рублей. Ставка за растрату средств – 27,9% в год.
Какую имеет выгоду банк от кэшбэка?
Такая услуга является выгодной для банковской организации по нескольким причинам:
- Лояльность по отношению к клиентам. Услуга была введена для того, чтобы удержать старых и привлечь новых заемщиков в организацию. Создавая комфортные условия, банк пополняет свою клиентскую базу.
- Статистика гласит о том, что картами, которые оборудованы такой функцией пользуются в разы чаще. Происходит это из-за того, что клиент жаждет сэкономить.
- Благодаря этой программе владельцы карт чаще делает безналичные покупки, нежели за наличные. Потому что клиент желает получить часть денег обратно.
- Возврат средств происходит из заведений, в которых была произведена покупка. Исходя из этого, банк не тратит собственные средства на эту услугу.
Некоторые нюансы кредиток с кэшбэком
Практически, каждая кредитная карта с кэшбэком идентична своим аналогам. Каждый платежный инструмент имеет одинаковые лимиты и процентную ставку. На каждой из них есть комиссия и льготный период. Единственное существенное отличие – это то, что она включает в себя бонусный счет, на который и осуществляется возврат.
Что нужно для того, чтобы получить кредитную карту?
Чтобы получить кредитную карту с кэшбэком будущему собственнику нужно:
- Определить банковское учреждение. Необходимо изучить все требования и условия, которые предъявляются к потенциальным заемщикам. В основном, карту можно получить по упрощенной схеме, но есть такие учреждения, которые могут выдвинуть ряд требований и в случае несоответствия, платежный инструмент не может быть получен.
- Подготовить все необходимые бумаги. Обратите внимание на то, что для разных кредитных карт, могут требоваться совершенно различные документы.
- Отправиться в учреждении и передать всю необходимую документацию одному из сотрудников организации;
Если пластик был получен впервые, вам будет установлен минимальный кредитный лимит, но со временем он будет увеличен. Для того чтобы повысить лимит необходимо посетить организацию и сообщить о своем желании. На этот момент долг по платежному инструменту должен быть полностью закрыт.
Каждый пластик имеет дополнительный услуги такие, как СМС – уведомления, интернет – банк и так далее. О каждой их них, вы можете узнать при оформлении или с помощью звонка в учреждение, которое выдало карту.
Что нужно учесть при оформлении?
Функция кэшбэк на кредитной карте будет активна только в том случае, если заемщик соблюдает определенные условия. Если не выполняться, тогда дальнейшие использование кредитки нерентабельно.
Помимо всего прочего, на картах есть дополнительные бонусы. Однако, если заемщик не выполняет принятие на себя обязательства, к нему будут применены достаточно высокие санкции. Также, недостатком является то, что кредитные карты с кэшбэком имеют завышенную процентную ставку, по сравнению с классическими.
Прежде чем оставить свою подпись на договоре, вам нужно обратить внимание на следующее:
- Насколько велик кредитный лимит;
- Точная процентная ставка;
- В сколько обойдется годовое обслуживание;
- Какие санкции предусмотрены за просрочку обязательных платежей.
Иногда, некоторые кредитные организации могут начислять разные штрафы в зависимости от того, сколько дней было просрочено.
Отрицательные и положительные особенности
Как и каждый товар, кредитная карта с кэшбэком имеет отрицательные и положительные особенности. Платежный инструмент имеет следующие преимущества:
- Свобода. Когда человек знает, что у него на счете есть определенная сумма, он становится свободным. А с кэшбэком он вовсе позабудет обо всем;
- Чувства защищенности. Карта позволяет использовать деньги безопасно и даже в случае кражи или утери, деньги останутся у своего владельца.
- Льготный период. На каждом пластике есть период, который позволит тратить деньги без начисления ставки на определенный срок.
- Кэшбэк. Если правильно рассчитывать стоимость вещей, а не только полагаться на размер возврата, можно хорошо сэкономить.
- Бонусы. Пластик подключен к огромному количеству бонусных программ, которые позволят сэкономить практически на всем.
Но, все же имеют и недостатки:
- Привычка. Кэшбэк заставит человека много тратить из-за того, что у него будет иллюзия о том, что он экономить.
- Непрозрачные условия. Платежные инструменты имеют множество подводных камней, которые могут сделать его крайне невыгодным.
- Высокая процентная ставка. Помимо всего прочего, обслуживание так же стоит недешево;
Если у вас появилось желание получить одну из этих карт, заполните анкету на нашем сайте. Наш оператор свяжется с вами в ближайшее время. Скажите ему, что вы желаете оформить кредитную карту с кэшбэком через наш ресурс.