Денежные средства, полученные заемщиком в кредит, позволяют ему оперативно купить желаемую вещь, оплатить необходимые товары или решить актуальную жизненную проблему, которая требует определенных финансовых влияний. В единичных случаях должник задумывается:
- Как поступать, если возникнут обстоятельства непреодолимой силы, и не получится вносить ежемесячные платежи, периодичность которых указана в договоре.
- Какие действия нужно предпринять, чтобы облегчить финансовое «бремя» по оформленному займу, договориться с банковским учреждением о льготных условиях погашения.
Если возникли непреодолимые сложности с возвратом долга, то можно прибегнуть к пролонгированному внесению платежей по оформленной ссуде. Это поможет сохранить статус добросовестного и надежного клиента. Это популярная услуга, иначе ее называют «кредитные каникулы». Она скрывает много интересных нюансов, предохраняет:
- от передачи имеющегося долга по займу специальным коллекторским агентствам;
- от обращения кредитора в судебные органы с целью взыскания всей суммы задолженности.
Легче всего воспользоваться услугой, если в официальном договоре кредитования, подписанным заемщиком, предусмотрен отдельный пункт, допускающий возможность каникул. Если такое условие не содержится в этом документе, то не стоит расстраиваться. Вероятно, что финансово-кредитная организация пойдет навстречу своему должнику, предоставит ему своевременную и целенаправленную помощь, воздержится от начисления:
- штрафных санкций;
- повышенных процентов;
- неустойки за допущенную просрочку.
Чтобы отсрочить платежи по имеющемуся займу, нужно составить специальный документ, который позволит изменить сроки уплаты задолженности. Он составляется на имя должностного лица, предоставляется в финансово-кредитное учреждение в требуемые сроки. Этот документ можно оформить самостоятельно или воспользоваться образцами, которые имеются в некоторых банках.
Как получить отсрочку по кредиту?
Существуют различные виды услуги. Самым выгодным считается вариант, когда заемщику разрешается не оплачивать основную часть долга вместе с начисленными процентами в течение 1–3 месяцев. Такой уникальный шанс предоставляется только надежным и проверенным клиентам, которые ранее не допускали продолжительных просрочек. Если в кредитной истории должника присутствуют небольшие технические просрочки по займам и ссудам, то он может рассчитывать на отсроченные выплаты «по процентам». Этот вариант подразумевает погашение основного долга и освобождение от уплаты процентов.
Самый вероятный сценарий предоставления услуги по возврату долга — это специальные каникулы «по телу займа». От должника потребуется выплачивать проценты по займу, придерживаясь графика. Основной долг не уменьшится, поэтому сроки его уплаты перенесутся на определенное время. Такая помощь не слишком привлекает и радует заемщиков по двум причинам:
- возрастает сумма переплаты;
- заметно увеличивается срок кредитования.
Получить описываемую услугу могут клиенты, которые лишились официального источника дохода, находятся в тяжелом финансовом положении, однако при этом своевременно информируют кредитора о своей ситуации, с большой готовностью идут на контакт.
Рассчитывать на кредитные каникулы позволено людям, испытывающим необходимость в продолжительном лечении, что подтверждается медицинскими справками и прочей документацией. Любому должнику, который стремится получить всестороннюю помощь и отсрочить платежи, нужно предоставить в банк подтверждающие документы.
Заявление на отсрочку платежа (образец)
Важно правильно составить заявление в банковское учреждение, грамотно сформулировать причины получения услуги, соблюсти все нужные формальности и учесть различные нюансы, имеющие огромное значение. Ознакомьтесь с образцом документа, предусматривающего получение отсроченных платежей. Используйте его в качестве примера, чтобы заручиться поддержкой банка, спокойно пережить материальные трудности, не нарушив требования кредитора.
Руководителю ПАО «ХХХ»
Максимову В. С.
От Иванова Сергея Петровича
проживающего по адресу:
Санкт-Петербург, ул. Лесная, д. 6. кв. 4.
Телефон: 8 (495) ХХХ-ХХ-ХХ
Заявление
Прошу Вас предоставить отсрочку погашения задолженности по договору кредитования No ___ от 24.01.2018.
В данный момент я испытываю значительные финансовые трудности по причине – указываем свою причину (развода с женой, необходимостью ежемесячно выплачивать алименты. Я не имею постоянного источника дохода по причине увольнения с работы, в связи с имевшим место сокращением).
О принятом Вами решении прошу уведомить меня в письменной форме.
К своему заявлению прилагаю (документальное подтверждение описанного фин.положиния):
- Копию договора кредитования.
- Судебное решение о выплате алиментов.
- Заверенную копию трудовой книжки, где имеется запись о сокращении.
Дата _____ Подпись _________
Заемщик может лично посетить финансово-кредитное учреждение, чтобы отдать составленное им заявление. Сотрудники обязаны поставить отметку, которая подтверждает принятие ими документа. Также клиенту предоставлена возможность отправить заявление заказным письмом с уведомлением о вручении.
Альфа банк отсрочка платежа
Часто встречаются проблемные ситуации, когда заемщик Альфа-Банка не может вовремя оплачивать запланированный ежемесячный платеж по договору. В результате должник перестает общаться с финансовым учреждением, он уклоняется от сотрудничества. Но не стоит так поступать. Есть возможность отсрочить кредитование.
Альфа-Банку невыгодно отказывать в переносе выплат. Дело в том, что когда прекращаются платежи по займу, то организация начинает серьезно тратиться. Ей приходится оплачивать услуги коллекторов, заседания судов, отчислять огромные резервы «на возможные потери по ссуде». Кроме того, руководители отделов по выдаче займов имеют неприятности на работе, если в наличии просрочки. Таким образом, представители Альфа-Банка пойдут навстречу клиенту, лишь бы решить мирно проблему.
Стандартными являются всего несколько правил:
- Наличие какой-либо уважительной причины и доказательство того, что она существует.
- Каникулы дают всего раз за весь срок погашения ссуды.
- Из-за такой услуги может удерживаться комиссия.
Если вдруг клиент не может оплатить ежемесячный платеж или опаздывает с ним, бизнес переживает не самые лучшие времена, то рекомендуется сразу же отправляться в банк и выходить из проблемной ситуации. Если человек скрывается, он рискует оказаться в затруднительном положении. За просрочки ему начислят огромные штрафы, в результате чего задолженность вырастет в разы. Также из Альфа-Банка будут систематически поступать звонки и письма, коллекторские организации тоже не дадут покоя.
Следует приложить максимальные силы для того, чтобы не оказаться в такой долговой яме. Если это произошло, то не нужно надеяться на благородство кредитора. Он будет требовать полное погашение задолженности или продажу залогового имущества.
Перед оформлением кредита в Альфа-Банке специалисты рекомендуют внимательно изучить договор кредитования. Речь идет о пункте, который повествует о кредитных каникулах. Именно здесь объясняется, как действует банк, если у должника возникают материальные сложности. Если такой пункт в договоре отсутствует, то следует еще раз обдумать целесообразность оформления кредита и возможность возникновения финансовых трудностей с обслуживанием долга по кредиту. Обязательно примите к сведению:
- Если нет возможности внести ежемесячный взнос средств, следует предупредить финансовое учреждение об этом. Тогда не будет штрафов.
- Существует понятие переноса платежей на 30 дней. Здесь может быть штраф, но если причина уважительная, то кредитор пойдет навстречу.
- Банк в исключительных случаях предлагает условия переноса выплаты тела займа до 12 месяцев.
- Просьба о пересмотре графика, подтвержденная документально, позволит уменьшить сумму минимального взноса.
Если должник ранее не допускал образования просроченной задолженности, ответственно и честно выполнял свои обязанности, то временные сложности с оплатой кредита будут восприняты адекватно. Существует большая вероятность, что его потребности будут удовлетворены банковским учреждением.
Отсрочка по кредиту в Сбербанке
Это возможность отложить один или несколько ожидаемых ежемесячных платежей на определенных условиях Сбербанка, по причине нехватки средств у клиента. Такого рода услугу заемщику следует оформлять, если он начинает понимать, что средств для следующей выплаты кредита не хватает. У крупнейшего финансового института России и СНГ имеются свои условия получения такого «отпуска».
Сбербанк предоставляет несколько форм кредитных каникул, которыми могут пользоваться клиенты:
- Полная отсрочка. Она предполагает, что должник освобождается от оплаты займа и процентов. Такого вида каникулы даются очень редко и по весомым причинам. После окончания этого периода сумма ежемесячных выплат обычно увеличивается.
- Частичная отсрочка. В этом случае человек продолжает платить, но только проценты. Может предоставляться один или два раза за время выплаты займа. Возможно увеличение регулярных выплат после окончания каникул или смещение графика на один месяц.
- Специальные возможности. Какие-либо условия самого кредитора.
Для постоянных клиентов Сбербанка иногда нет необходимости предоставлять весомую причину для кредитных каникул, но такая льгота зависит уже от лояльности организации к конкретному человеку.
Также не следует забывать о вариантах рефинансирования задолженности по кредитам Сбербанка и других банков – рефинансирование кредитов, это отличная возможность снизить размер ежемесячных трат.
Отсрочка по кредиту в ВТБ
Достаточно часто заемщики, оформившие банковские кредиты в ВТБ, сталкиваются с ухудшением своего материального положения, что приводит к просрочкам по платежам, наложению штрафов и иных штрафных санкций. Как вариант, выход из такой ситуации имеется – кредитные каникулы.
На законодательном уровне, точной трактовки понятия кредитные каникулы не дается. Именно поэтому, банковские структуры могут по-разному трактовать данное понятие. Если описывать его в общих чертах, то это возможность отсрочить платежи по имеющимся долговым обязательствам, изменить график и периодичность выплат, в том числе, уменьшить размер неустойки.
Отсрочить регулярные выплаты в ВТБ возможно при непосредственном обращении в офис учреждения с правильно оформленным заявлением о том, что должник действительно имеет материальные трудности, из-за которых он не может надлежащим образом исполнять свои долговые обязательства.
От клиента потребуется:
- обратиться в офис ВТБ, где оформлялась ссуда, уточнить возможность предоставления и оформления отсроченных выплат;
- если такая вероятность имеется, узнать у сотрудников, какие документы для этого потребуются;
- написать соответствующее заявление;
- подготовить требуемый пакет документов и принести в офис ВТБ;
- дождаться рассмотрения подготовленного заявления специалистами;
- если ВТБ даст положительный ответ, подписать необходимые документы.
Возможность оформления такой рассрочки предоставляется неоднократно. Стоит отметить, что ВТБ предоставляет каникулы за небольшую плату.
Отсрочка по кредиту в Тинькофф
Ее преимущества включают:
- удобный срок – в среднем от 3 до 6 месяцев, за это время реально улучшить собственное финансовое положение и продолжить своевременно вносить требуемые платежи;
- отсутствие системы штрафов по отношению к заемщику на период каникул, таким образом, размер долговых обязательств не увеличивается;
- сохранение хорошей кредитной истории.
К недостаткам следует отнести:
- Увеличивается срок уплаты долга на период, в течение которого длятся каникулы, либо возрастает размер необходимого платежа, так как сумма, не выплачиваемая несколько месяцев, будет включаться в основной платеж.
- Тинькофф предоставляет каникулы на сумму основного долга, а проценты будут подлежать обязательному погашению каждый месяц.
- В некоторых случаях он берет комиссию с пользователей за предоставление такой помощи.
Несмотря на имеющиеся недостатки, оформление каникул является удобным вариантом для тех, кто не может своевременно выполнять свои долговые обязательства.
Отсрочка по кредиту в Почта банке
Получение услуги производится достаточно просто, если все требования для ее предоставления соблюдены. Для оформления нужно обратиться в офис организации, в котором человек получал деньги. Необходимо спросить об условиях переноса платежей, а также предоставить менеджеру пакет нужных документов, в который входят:
- Копия трудовой книги, если причиной оказания услуги является увольнение с работы.
- Медицинская карта с выпиской о поставленном диагнозе, если имеется болезнь.
- Справку о смене жилья, если причина – переезд.
- Подтверждение каких-либо других обстоятельств.
Дальше идет заполнение заявки и ее рассмотрение. При положительном ответе подписывается договор. Так что отсрочить очередной платеж достаточно просто, если до этого заемщик соблюдал все условия договора, а также являлся постоянным клиентом. Если случилось что-то действительно плохое, то финансово-кредитная организация готова пойти навстречу таким людям, если они при этом остаются честными.
Альтернатива «кредитным каникулам»
Многим гражданам оформить кредитные каникулы не получается по тем или иным причинам. Кому то могут не нравиться предлагаемые условия отсрочки платежа. В подобных ситуациях следует рассмотреть альтернативные варианты выхода из трудного финансового положения.
Во-первых. Посмотрите на существующие программы рефинансирования кредитов других банков. Возможно, какие-то из них для Вас будут доступны и выгодны.
Во-вторых. Попробуйте оформить реструктуризацию задолженности по кредиту.
В-третьих. Рассмотрите варианты получения нового кредита, на более выгодных условиях (с меньшим размером ежемесячного платежа, более продолжительный срок, с меньшей % ставкой и т.д.). Конечно, получить новый кредит, при наличии действующих достаточно не просто, но возможно! Особенно когда речь идет о залоговых программах кредитования (кредит под залог квартиры, или под залог ПТС авто).
В-четвертых. Воспользуйтесь бесплатной консультацией и возможно помощью в получении кредита от кредитных брокеров. Специалисты кредитно-брокерских агентств обладают нужными сведениями и наработанными связями с банками.
Оставьте онлайн-заявку на интересующую Вас сумму кредита и узнайте о доступных для Вас кредитных предложениях.