Как известно законопроект «О потребительском кредитовании» был принят в апреле 2013г. После чего Финансовый комитет Госдумы забрал его на доработку. Рассмотрение законопроекта во втором чтении оттянулось аж до декабря 2013г. Ключевым вопросом в данном законопроекте был вопрос «о необходимости ограничения процентной ставки по потребительским кредитам» — вокруг данного вопроса разгорелась нешуточная борьба.
В конце концов, ЦБ и Минфин смогли «протолкнуть» свои поправки, касательно необходимости ограничения максимальной процентной ставки – законопроект во втором чтении был принят Госдумой в декабре 2013г.
Согласно тексту законопроекта, на ЦБ возлагается обязанность на ежеквартальной основе рассчитывать и опубликовывать среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) по категориям. Подобная информация должна публиковаться не позднее, чем за 45 дней до начала квартала. Все кредитные организации будут ориентироваться на данный показатель «средней стоимости кредита» и смогут превышать этот показатель не более чем на треть.
Документ вступит в силу с 1 июля 2014 года.
Данные правила будут действовать на все категории потребкредитования, за исключением ипотеки. ЦБ в первую очередь стремиться воздействовать на сегменты беззалогового кредитования, т.к. здесь наблюдается бурный рост. Многие банки готовы предоставлять кредит чуть ли «не всем и каждому», кредитные программы некоторых банков предусматривают предоставление кредитов с любой кредитной историей и закредитованностью заемщиков. Банки компенсируют возросший риск неплатежей, повышением процентных ставок. Подобные кредитные продукты нацелены на особый сегмент, который не интересен крупным банкам. Крупные банки обладают возможностью привлечения более дешевых ресурсов и могут предоставлять кредиты на вполне либеральных условиях, но только благонадежным клиентам.
Приведет ли принятый законопроект к реальному снижению ставок по кредитам?
Однозначно ответить на этот вопрос нельзя, т.к. ЦБ будет рассчитывать и опубликовывать среднерыночное значение полной стоимости кредита (займа) по категориям. Иными словами, ЦБ рассчитает средние ставки: по беззалоговым кредитам наличными, по автокредитам, по POS кредитам (товарным кредитам, выдаваемым в магазинах), по микрокредитам выдаваемыми МФО, по кредитным картам и т.д.
Таким образом, можно ожидать усреднения стоимости кредитных продуктов в рамках одной продуктовой линейки. А на резкое снижение % ставок рассчитывать не стоит.