Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» является крупнейшим универсальным коммерческим банковским учреждением не только на территории Российской Федерации, но и среди банковских организаций Центральной и Восточной Европы. Более половины акций банка принадлежит Центробанку России, который и контролирует деятельность Сбербанка.
В широком спектре финансовых услуг банка особенно выделяются займы на потребительские нужды, которые можно оформить как с посещением отделения банка, так и через сеть. Последнюю процедуру помогает провести онлайн заявка на потребительский кредит в Сбербанке России, оформляемая как на сервисе финансовой организации, так и на сайтах партнеров Сбербанка.
Организация зарегистрирована Центральным Банком в июле 1991 года. В отделениях Сбербанка трудится более 260 тыс. профессиональных менеджеров, способствующих высококлассному обслуживанию клиентов и безупречной работе финансовой организации. Офисы банка расположены практически во всех регионах России. Число клиентов, обслуживаемых Сбербанком – более 110 миллионов человек, в зарубежных представительствах «Сбербанка России» получают финансовые услуги более 11 миллионов клиентов.
Банк предоставляет физическим лицам, кроме потребительских займов, стандартные услуги – обслуживание депозитных счетов, страхование, кредитование различного вида. Помимо этого Сбербанк оказывает клиентам и брокерские услуги. В рейтинге надежных и стабильных банковских организаций Сбербанк находится на первых позициях.
Продукты банка по потребительскому кредитованию
Сбербанк осуществляет выдачу:
- Беззалоговых займов;
- Кредитов, для получения которых необходимо поручительство;
- Потребительских займов для военных из перечня накопительной ипотечной системы (НИС);
- Займов на любые цели под залог недвижимого имущества;
- Кредитов на рефинансирование действующих займов в других банковских организациях;
- Заемных средств по программе для владельцев подсобных хозяйств.
Если вы хотите сэкономить и взять потребительский кредит в Сбербанке России под минимальный процент, то вам необходимо оформить кредит под залоговое обеспечение недвижимости. Размер процентной ставки здесь минимальный – 12% от взятой суммы заемных средств в год. Оформить кредит можно на сумму до 12 млн рублей. Срок возраста займа достигает 20 лет. Этот кредит может заменить ипотечный заем без первого взноса. Тот факт, что деньги выдаются Сбербанком на любые цели, является значительным плюсом этого кредита. Минимальная сумма, на которую можно оформить потребительский заем в Сбербанке, составляет 10 000 рублей. Максимум денег, которые можно получить, оформив заем на потребительские нужды, составляет 10 000 000 рублей. Сама
Собственно, оформить потребительский кредит в Сбербанке можно на сумму от 10 тыс. р. (минимум) до 10 млн р (максимум) на сроки от 90 дней до 20 лет. Сама процентная ставка по потребительским кредитам в Сбербанке России на сегодня составляет 12-19% в год от полученной суммы кредитных средств.
Перечень необходимых документов и требований банка к заемщику
Если вы решили получить потребительский кредит Сбербанка, вам необходимо будет собрать и представить в офис банковской организации следующий комплект документации:
- Заполненную заявку (ее можно оформить онлайн);
- Российский паспорт с постоянной пропиской (разрешена и временная прописка, но ее необходимо подтвердить документально);
- Документы, подтверждающие наличие постоянного дохода, и официального трудоустройства;
Помимо документации, заемщик должен попадать под следующие параметры, установленные банком:
- Иметь российское гражданство;
- Быть совершеннолетним для оформления потребительского займа без залога, либо достичь возраста 21 года для остальных кредитов;
- Верхняя возрастная планка для оформления займа составляет 65 лет на момент окончания действия кредитного договора (может быть поднята до 75 лет);
- Отработать определенное время. По стандартным требованиям – от 120 дней на последнем месте трудоустройства и от 365 дней за последнюю пятилетку.
Участники зарплатного проекта Сбербанка пользуются рядом привилегий при оформлении займов на потребительские цели. Это основные условия потребительского кредита в Сбербанке России для заемщиков. В ряде случаев, банк может выдвинуть и дополнительные требования к претендентам на получение кредита.
Нюансы, присущие займам Сбербанка
Кредиты, выдаваемые Сбербанком, наделены рядом нюансов, которые потенциальный заемщик должен знать. Займы оформляют по месту прописки заемщика. Корпоративным клиентам банк оформляет кредиты по месту аккредитация организации, в которой они работают. Лица, получающие в Сбербанке пенсию либо зарплату, в виде исключения могут оформить заем в любом офисе финансовой организации, независимо от места ее расположения.
На рассмотрение заявки уходит около двух дней. Для лиц, находящихся на зарплатном обслуживании, ответ дается в течение двух часов. Впрочем, банк может и увеличить период рассмотрения анкеты-заявки. Имеет право банк и отказать в выдаче кредитных средств, причем, не объясняя причин решения.
Если принято положительное решение по кредиту, средства поступают на счет заемщика в течение месяца (на практике гораздо быстрее). Отсчет действия кредитного договора начинается со дня поступления денег. Выплачивается кредит равными частями (аннуитетными).
Погасить заем можно до обозначенного договором срока. Сделать это можно как частями, так и в полном объеме одной суммой. Досрочное погашение займа возможно в личном кабинете «Сбербанка Онлайн», либо при посещении отделения Сбербанка. В последнем случае клиенту необходимо написать заявления на закрытие займа, в котором необходимо будет указать дату погашения кредита. В этот день Сбербанк спишет необходимую сумму со счета клиента. Не имеет значения, каким является этот день – будним, выходным или праздничным. Списание происходит автоматически. Процедура закрытия займа происходит без каких-либо комиссий.
Просрочки и пропуски вноса ежемесячного платежа наказываются штрафами в размере 20% в год от суммы просрочки или неуплаты. Дни, за которые необходимо будет платить, считаются со дня, следующего за днем ежемесячного платежа, и включают день, когда сумма будет внесена на счет.
Заем на рефинансирование действующих кредитов иных банковских организаций
Выгодность рефинансирования займов иных банков очевидна. Его суть стоит в том, что клиент получает новый кредит в Сбербанке для погашения дорогих действующих займов, полученных в других банках, на более выгодных условиях. Таких займов может быть максимум пять. Клиент закрывает действующие кредиты и выплачивает только один в Сбербанке. Выдается кредит на рефинансирование на пять лет. Процентная ставка приемлемая – 13 или 14% годовых, и зависит она от срока кредитования. Сумма займа достигает 5 миллионов.
Благодаря низким процентам и продолжительности кредита заемщик уменьшает размер ежемесячного платежа. Его он может рассчитать самостоятельно. Также заемщик может оформить получение дополнительной суммы денег, если не хочет, чтобы ежемесячный платеж увеличился.
Заем на рефинансирование не требует поручителей и залогового обеспечения. Подтверждать погашение займов не обязательно. Комиссии отсутствуют. Оформить заем довольно просто. Клиенту следует посетить банк или позвонить на горячую линию. В офисе заполняется заявление, и предоставляются документы. Получив положительное решение , заемщик подписывает кредитный договор.
Рефинансированию подлежат потребительские займы, автокредиты, кредитки и карточки с овердрафтом. Банк не реструктурирует выданные займы, но вместо этой процедуры можно оформить их рефинансирование. При этом обязательным условием является рефинансирование хотя бы одного займа стороннего банка.
Рефинансирование является выгодной процедурой, но предоставляется оно далеко не всем клиентам. Для получения кредита на рефинансирование заемщику необходимо:
- Не допускать просрочек по кредиту, который должен быть рефинансирован, на протяжении последнего года;
- Кредит должен погашаться не менее 6 месяцев и до его закрытия должно оставаться не менее 3месяцев;
- Кредит не должен быть подвергнут реструктуризации.
Помимо этого заемщик предоставляет необходимые сведения по займам, которые будут рефинансироваться.
Качества потребительских займов
Любой кредитный продукт имеет две стороны медали. Не являются исключением и потребительские кредиты Сбербанка. Их положительными качествами можно назвать:
- Быстрая выдача нужной суммы денег;
- Оформлением крупного займа на любые цели;
- Небольшие годовые проценты;
- Банк постоянно напоминает дату ежемесячного взноса. Так что пропустить его просто нереально;
- Комиссии при выдаче отсутствуют;
- Нет скрытых платежей;
- Возможность получения кредита на карточку;
- Привилегии для зарплатных, пенсионных и корпоративных клиентов;
- Возможность расчета займа с помощью кредитного калькулятора на сайте банка;
- Возможность досрочного закрытия займа без комиссий.
Отрицательными качествами потребительских кредитов Сбербанка являются: долгое рассмотрение заявки при первом обращении; необходимость наличия официального трудоустройства; доскональность проверки заемщика; возможность получить отказ, не узнав его причин; при оформлении крупных кредитов может возникнуть условие предоставления поручителей либо залогового обеспечения.
Подводим итоги
Лидирующие позиции Сберегательного Банка России и его популярность среди потребителей можно объяснить продуманной финансовой политикой учреждения. Банк надежен и стабилен, что подтверждено его рейтингами, уставным капиталом и размером активов. Грамотно используя полученные заемные средства, заемщик может решить все свои финансовые вопросы.
Учитывая тот факт, что за крупные кредитные средства перед банком не надо отчитываться, их можно выгодно вложить и остаться в прибыли. Прямо сейчас подайте заявку на потребительский кредит в Сбербанке России и дождитесь звонка нашего сотрудника. Он поможет вам оформить кредит на необходимую сумму и даст бесплатную консультацию по всем непонятным вопросам.