События в финансовой сфере страны в конце 2014года привели тому, что ЦБ РФ повысил ставку рефинансирования до 17%. Это, в свою очередь привело к тому, что банки в срочном порядке стали пересматривать ставки по кредитам и депозитам. Что же делать в текущей экономической ситуации? Как сохранить, а лучше преумножить свои сбережения и правильно воспользоваться сложившейся ситуацией? Постараемся проанализировать сложившуюся ситуацию с депозитами, выбрать правильный банк и нужный вклад в валюте или рублях.
Закрывать ли вклад досрочно?
Повышение ставок по вкладам, сделало депозиты более привлекательными. Что же делать гражданам, заключивший договор вклада ранее, еще до повышения ставок? На наш взгляд, решение о досрочном расторжении договора вклада нужно принимать взвешено, учитывая следующие параметры:
- % ставка по действующему вкладу;
- срок вклада (сколько времени осталось до окончания срока договора по вкладу);
- условия досрочного расторжения вклада и т.д.
Конечно, если Вы заключили договор вклада 4 мес (к примеру сроком на 1 год). назад по ставке 10% годовых, то возможно есть смысл расторгнуть старый договор и перезаключить новый договор со ставкой 20% годовых. Однако, следует задуматься, что Вы будете делать, если через 3-и мес ставки по депозитам опять поднимутся (к примеру до 25% годовых). В Погоне за более привлекательной ставкой «упущенная выгода» может оказаться более существенной, чем прибыль по депозиту с высокой ставкой.
Принципы доходности депозитов изменены.
Ранее % ставки по депозитам имели прямую зависимость от суммы и срока вклада, т.е. чем на более длительный срок заключался договор вклада, тем выгоднее была % ставка по депозиту, самые выгодные % ставки раньше были по вкладам открываемым на 3-и года. Сейчас же картина кардинально поменялась, наиболее привлекательные % по депозитам предлагаются банками по вкладам до 12 мес., далее при более длительном сроке вклада % ставка уменьшается, приведем 2-а характерных примера (возьмем сумму вклада 250т.р.):
- Альфа Банк вклад «Победа» Минимальный срок вклада 92дня – ставка 10,80%, далее ставка постепенно повышается и при вкладе на 1 год ставка составляет 19,21%, далее следует постепенное снижение ставки до 16,97% годовых при сроке вклада на 2-а года, с последующим возрастанием ставки до 18,34% при сроке вклада на 3-и года.
- Московский Индустриальный Банк вклад «Мороз и солнце» (для пенсионеров). Минимальный срок вклада 31 день – ставка 20% годовых; 91 день – ставка 19% годовых; 180 дней – ставка 17% годовых; 181-365 дней – ставка 13,5% годовых.
Как видно из этих 2-х характерных примеров, не понятно, чем руководствуются банки выдумывая подобные условия по вкладам. В текущей ситуации, пока царит «неразбериха» можно подобрать для себя депозит «на любой вкус».