Заполнить заявку на кредит

Проверка клиентов по базам данных.

Проверка клиентов по БДВ ходе осуществления проверочных мероприятий банки прибегают к использованию различных ресурсов для установления персональной информации содержащейся в различных базах данных (далее «БД»). Вам наверняка известно о том, что существует огромное множество «открытых» и «закрытых» БД, а также баз межбанковского обмена и БКИ, – это и интернет ресурсы, позволяющие узнать о наличии у Вас каких либо обязательств (штрафы ГИБДД, задолженность по уплате налогов, арбитраж и т.д.). К разряду «закрытых» БД мы бы отнесли различного рода неофициальные ресурсы, которые многие банки не стесняются использовать и в настоящее время – это базы ГИБДД, МВД, других банков и т.д., которые в недавнем прошлом находились в свободной нелегальной продаже.

В ходе проверки по БД банки стараются установить:

  • личность клиента;
  • адрес постоянной регистрации клиента и телефон (при наличии);
  • адрес фактического проживания клиента и телефон (при наличии);
  • наличие/отсутствие негативной информации;
  • наличие/отсутствие кредитной истории.

Основные параметры используемые банками для проверки данных клиента по БД:

  • паспортные данные;
  • право собственности;
  • налоговые отчисления;
  • информация о местах предыдущей работы;
  • иная информация, влияющая на решение о выдаче кредита.

В ходе проверки при наличии актуальной информации подтверждается:

  • соответствие паспортных данных клиента. Очень часто в БД могут быть найдены данные ранее выданного паспорта;
  • соответствие адреса регистрации клиента. В БД могут быть найдены данные предыдущей регистрации;
  • соответствие указанных в заявке на кредит данных второго документа;
  • соответствие указанных телефонов;
  • соответствие указанных прав собственности;
  • наличие/отсутствие негативной информации;
  • наличие/отсутствие налоговых отчислений;
  • наличие информации о предыдущих местах работы клиента.

Основные параметры используемые банками для проверки работодателя клиента по БД:

  • регистрация работодателя;
  • рабочий телефон;
  • юридический (в т.ч. на массовые регистрации) и фактический адрес;
  • негативная информация (в.т.ч. база нежелательных партнеров);
  • банковские проводки (при наличии);
  • участие в арбитражных судах;
  • иная информация, влияющая на решение о выдаче кредита.

Отсутствие информации или не подтверждение каких-либо данных по заявкам на кредит, может являться причиной отказа.

В случае если негативная информация в отношении клиента, содержащаяся в базе данных, не позволяет полностью идентифицировать клиента, т.е. не имеет как минимум еще одного идентификационного параметра помимо ФИО (например – года рождения, номера паспорта РФ, ИНН, номера водительского удостоверения, адрес регистрации), то данная информация может и не быть признана негативной.

При наличии негативной информации по клиенту, данная информация классифицируется в соответствии с утвержденным банком «классификатором негативной информации». Таким образом, информация отнесенная банком «А» к разряду негативной, не обязательно будет отнесена банком «Б» также к разряду негативной.