Реструктуризация кредита — это переоформление кредитного договора в том же банке, но на иных условиях. Чаще всего к реструктуризации долга прибегают в случае возникновения просроченной задолженности или иных потенциальных трудностей влияющих на возможность своевременного обслуживания кредита на прежних условиях.
Реструктуризация является одним из немногих возможных выходов из «долговой ямы». Дело в том, что в случае возникновения просрочки по кредиту, информация о просрочки передается в БКИ просроченной задолженности, а получить новый кредит в другом банке, при наличии текущей просроченной задолженности, достаточно проблематично.
Банки сами охотно идут на встречу клиентам и реструктуризируют просроченную задолженность, т.к. банку невыгодно формировать излишние резервы «на возможные потери по ссудам», банку проще постараться «полюбовно» урегулировать проблемную задолженность с клиентом и ввести его снова в график погашения задолженности. В этой связи, реструктуризация в банке часто является дополнительной опцией при урегулировании проблемной задолженности заемщиков.
Заявление на реструктуризацию
Заявление на реструктуризацию долга лучше всего писать заблаговременно, до возникновения просроченной задолженности. Необходимо обратиться в любое отделение банка и написать заявление, с просьбой реструктуризировать действующий кредит, в самом заявлении необходимо подробно изложить причины, по которым Вам требуется реутруктуризация долга. Заявление, нужно соответствующим образом зарегистрировать у секретаря банка, попросите, чтобы на Вашем заявлении проставили исходящий номер, сделайте копию и попросите заверить копию Вашего заявления. В дальнейшем, даже если банк откажет Вам в реструктуризации кредита, у Вас будет дополнительная «бумажка» для предъявления в суде, чтобы при необходимости доказать, что Вы предпринимали попытки договориться с банком и хотели выплачивать кредит, но на других условиях.
Отсрочка платежа
Многие граждане не нуждаются в реструктуризации и могут своевременно исполнять свои обязательства перед банком. Но ни кто не застрахован от временных трудностей (задержка зарплаты, непредвиденные дополнительные расходы и т.д.). В подобной непредвиденной ситуации, желательно договориться с банком, чтобы отложить платеж по кредиту.
Отсрочка по кредиту. Многие банки с пониманием относятся к клиентам и идут на встречу, позволяя перенести или отсрочить очередной платеж по кредиту. Некоторые банки даже фиксируют такую возможность на официальных ресурсах банка, позволяя клиентам, без дополнительного согласования с банком (по заявлению клиента), в одностороннем порядке, изменить дату платежа про кредиту, увеличить срок кредита (в целях уменьшения размера ежемесячного платежа), пропустить платеж. Однако существуют и другие примеры, когда некоторые банки, информацию о наличии действующей просрочки в 5 руб. и продолжительностью всего в 1 день передают сражу же в БКИ — что естественным образом негативно характеризует кредитную историю заемщика в целом.
Реструктуризация кредитной карты
Отдельно следует отметить реструктуризацию задолженности по кредитной карте. Многие кредитные карты банков, если задолженность по ним оплачивать только в размере минимального ежемесячного платежа, так и останутся на прежнем уровне долга, т.е. можно платить 5 лет по кредитной карте и не на копейку не сократить размер задолженности по данной карте. Причем многие граждане узнают об этой особенности лишь через несколько лет своевременной оплаты по карту и обычно очень расстраиваются.
Чтобы закрыть задолженность по кредитной карте, многие клиенты просят банк о реструктуризации долга по кредитной карте и перевода его на понятный для заемщика график платежей.
Универсальных рецептов не существует
Универсальных рецептов, которые бы подошли большинству заемщиков, наверное не существует. Все мы разные, с разными доходами, кредитами и т.д. Поэтому говорить однозначно, что для большинства граждан, подойдет реструктуризация, наверное неправильно. Все очень индивидуально и зависит от большого числа параметров.
Оставьте заявку на кредит и специалист нашего агентства свяжется с Вами для консультации. Мы постараемся подобрать для Вас оптимальный вариант получения кредита, реструктуризации, или рефинансирования.