Частный займ

Не стоит огорчаться, если в банковские учреждения отказывают вам в выдаче кредитных средств. Заемщик, не подходящий под требования в получении кредитного продукта в банке, сегодня имеет возможность оформить частный займ, который может быть выдан срочно и без предоплаты частным инвестором. Условия получения и оплаты такого займа имеют некоторые отличия от кредитов финансово-кредитных организаций, хотя суть их остается прежней.

У частного лица можно взять частный займ под расписку, которая определяет размер, процентную ставку, период кредитования, график и способ возврата кредитных средств.

Оформлять частные займы рекомендуется лицам с плохой кредитной историей, не имеющим официальной работы, не подходящим по определенным требованиям кредитных организаций.

Несомненно, стоимость данного займа дороже цены банковского кредита, но и получение его происходит оперативно и с минимумом документации.

Достоинства и недостатки частных займов.

Отличительной чертой частного займа денег под расписку является отсутствие проверки заемщика в том понимании, в каком ее проводят кредитные организации. Этот вид кредитования отмечается высокими рисками для кредитора, отсюда и его высокая цена.

Кредитором может выступать как частное лицо, так и микрофинансовая компания, имеющая лицензию на подобную деятельность. Ее займы также считаются частными.

При допущении заемщиков просрочек, заимодавец применяет к нему меры, которые гораздо жестче, чем у банковских учреждений. Сделка не противоречит законодательству, поэтому у кредитора существует право обращения в судебные органы, коллекторские конторы и т.п.

Как любой кредит, частный заем имеет свои преимущества и недостатки. Рассмотрим их подробнее.

Плюсы частных займов:

• Простота и оперативность оформления займа. Небольшой частный займ можно получить в день оформления. Если размер кредита серьезный, на оформление и выдачу уйдет несколько дней. При оформлении крупного частного займа под залог недвижимости через регистрационную палату – около месяца.
• Доступность услуги для широкого круга заемщиков. Выдается частный займ практически без отказа, что и делает его таким популярным.
• Минимизация необходимых документов. Небольшие суммы моно получить только по паспорту.
• Возможность согласования условий займа. Заемщик может согласовать с инвестором условия кредита, в отличие от банковских учреждений, где все требования строго определены.
• Оперативность получения крупного частного займа под недвижимость. Регистрация, оценка и страхование залогового обеспечения при сделке не проводятся, от того т проходит она гораздо быстрее.
• Возможность оформления с плохой кредитной историей.
• Возможность пролонгации (продления) срока погашения кредита.

Минусы частных займов:

• Большие проценты по займу. Они начисляются ежедневно, чем быстрее клиент закрывает кредит, тем меньше он переплачивает по займу.
• Риск оказаться жертвой мошенников. На этой почве развелось немало лиц, которые выдавая себя за частных инвесторов, обманывают наивных заемщиков. Следует помнить, что выдается реальный частный займ без предоплат и комиссий и пишется расписка только тогда, когда деньги уже получены.
• Жесткие меры воздействия на неплательщиков. Высока возможность потери залога без возврата.

Категории частных займов

В зависимости от характера, частные займы подразделяются на три вида: заем без залога, заем под залоговое обеспечение и заем по договору с правом обратного выкупа (заклад имущества).

Беззалоговый заем выдается под расписку при наличии российского паспорта, в котором отмечена постоянная регистрация. Размер займа – небольшой, срок возврата – несколько недель. Кредитный рейтинг не проверяется.

Заем под залог выдается под обеспечение каким-либо имуществом. Сумма займа может быть крупной, срок возврата исчисляться несколькими годами. В качестве залога выступают недвижимость, транспортное средство или другое дорогое имущество. Залоговое имущество не оценивается, не регистрируется и не страхуется. Кредитор сам ставит цену залогу. При оформлении сделки подписывается залоговый договор. Если заемщик не выполняет его условий – залог переходит в собственность кредитора.

Заем под заклад имущества отличается от второго вида частного займа тем, что при его оформлении залоговое обеспечение переходит во владение кредитора и возвращается к заемщику только при полном погашении взятого займа. Этот вариант является самым приемлемым для кредитора, а для заемщика самым опасным. Когда составляется залоговый договор или договор заклада, необходимо дать его прочесть опытному юристу, дабы потом не возникло проблем с возвратом залогового обеспечения.

Поиск частного инвестора

Для того чтобы получить займ от частного лица без комиссий, необходимо найти надежного и честного кредитора. В интернете существует большое количество людей, предлагающих взять частные займы под залог от частных лиц, но и шансов остаться без денег и без имущества в сети не меньше. Как найти проверенного инвестора?

1. С помощью друзей, знакомых и лиц, пользовавшихся услугами частного инвестора. Последние являются посетителями форумов в сети на тему кредитования и частных займов.
2. С помощью объявлений в интернете и средствах массовой информации. Этим способом можно воспользоваться, чтобы получить небольшую сумму под расписку.
3. С помощью кредитной биржи платежной системы WebMoney. Есть возможность получить средства под залог сайта или блога. Средства поступают на электронный кошелек.
4. С помощью кредитных брокеров. Они найдут инвестора, сделают сделку оптимально безопасной, но и стоимость займа возрастет.
5. С помощью Ассоциации инвесторов. Таковая находится в любом мегаполисе. Эта организация вкладывает средства в перспективные проекты.

Шаги по получению займа

Чтобы взять частный займ без предоплаты, надо пройти необходимые шаги. Их всего семь.

Шаг первый – подбор кредитора

Первым и, пожалуй, самым важным шагом является выбор инвестора. Им может быть как МФК, так и частное лицо. Займы микрофинансовой компании выдаются на короткий срок. Частник, напротив, сам устанавливает сроки возврата кредита. Однако деятельность микрофинансовых организаций регулируется законом, а среди лиц, представляющихся частными инвесторами, встречаются жулики и проходимцы.

При выборе частного инвестора необходимо получить о нем как можно больше информации, выяснить опыт работы, отзывы, репутацию. Займы онлайн можно только на мелкие суммы, для крупных ссуд необходима личная встреча с заимодавцем.

Шаг второй – подбор выгодных условий займа

В отличие от банковского кредита частный заем можно согласовать с кредитором по условиям: сумма, процентная ставка, срок возврата, наличие залогового обеспечения. Проценты начисляются ежедневно, их размер зависит от кредитора и личных условий займа. Процентная ставка залоговых займов и кредитов под заклад является меньшей. Увеличивается при таких займах и срок кредитования.

Размер полной стоимости частного займа без комиссии регламентируется распиской и фиксируется цифрами, написанными числами и прописью.

Шаг третий – условия погашения займа

Погашение частного займа может происходить разовым платежом. По договору участников сделки, платеж может быть разделен на части. Небольшие суммы платят одноразово, займы в крупном размере разбивают на части. МФО составляют для заемщика график будущих платежей. С частным инвестором такой график можно согласовать. В договоре его присутствие обязательно, с указанными датами и размером платежей.

Шаг четвертый – договор займа

Обязательства по частному займу появляются у заемщика в момент подписания кредитного договора. Документ регламентирует все основные положения сделки, права и обязанности участников. Рекомендуется его внимательное изучение, дабы избежать проблем в будущем. Следует помнить, что кредитные компании любят хитрить, прописывая «неудобные» моменты в договоре мелким шрифтом. Этим нюансам следует уделять особе внимание.

Шаг пятый – расписка

Расписка в получении денег подтверждает совершение сделки и возникновении у должника долговых обязательств по возврату определенной суммы в назначенное время.

По желанию участников сделки документ может быть заверен нотариусом. Оплачивает эту процедуру, как правило, заемщик. Подписи двух свидетелей также делают расписку юридически действительной.

Шаг шестой – получение денег

Деньги могут быть выданы на руки, или перечислены на счет должника, что делает процедуру более безопасной. Эти действия должны быть прописаны в договоре с указанием реквизитов заемщика.

Сегодня очень популярны электронные платежные системы WebMoney, QIWI, Яндекс.Деньги. Они надежны, оперативны, удобны. Средства могут перечисляться на кошелек одной из этих систем.

Шаг седьмой – платежи

Заемщику строго контролировать своевременность и правильность платежей по займу от частного лица. Любой платеж должен быть подтвержден документально. После того, как заем закрыт, следует получить от кредитора расписку в отсутствии претензий к заемщику. Ее следует сохранять в течение неопределенного времени.

Что должно быть в долговой расписке

Закон не определяет единого образца расписки в получении денег заемщиком. Расписка является документом, подтверждающий факт передачи денежных средств частным инвестором заемщику. Ее пишет заемщик от руки, и скрепляет подписью.

В расписке должно быть название, сведения об участниках сделки, предмет сделки с описанием всех условий, место и число, когда составлялась расписка.

Данные паспортов кредитора и должника указываются в обязательном порядке. Если инвестором выступает юр. лицо, указываются название, реквизиты, полномочия лица, которое принимает расписку, а также его данные.

Заверять расписку у нотариуса не обязательно, она может быть пописана двумя незаинтересованными свидетелями. Расписка может быть напечатана, но в дальнейшем, если возникнут споры, документ, написанный от руки, более желателен для проведения экспертизы.

Все условия договора должны быть четко регламентированы. В расписке не должно быть мест, где можно было бы что-то приписать. Сокращения запрещены.

Не имеет значения, кем заверяется документ, нотариальной конторой или свидетелями. И тот и другой вариант имеют одинаковую юридическую силу и являются доказательством в суде. Но в, то, же время расписка, заверенная нотариусом, более действенна в суде. Она свидетельствует о достоверности документа и при ее наличии отпадает необходимость проведения экспертизы почерка в некоторых моментах. Для должника такое заверение повышает стоимость взятого займа, так как оплачивает работу нотариуса он.

При привлечении свидетелей расходов не производится никаких. Главное, чтобы они были незаинтересованными лицами. При проведении судебного процесса они – главные свидетели того, что сделка действительно имела место. Закон требует, чтобы сделки, размером более одной тысячи рублей, заключались письменно, иначе они признаются недействительными. Если в расписке не будет подписей двух свидетелей, или она не будет заверена нотариально, сделка может быть признана ничтожной.

Кто выдает частные займы

При всей своей простоте оформления и выдачи, частные займы требуют соблюдения некоторых условий. Заемщик должен быть гражданином России и иметь постоянную регистрацию. Все условия сделки расписываются в договоре. Если частный заем оформляется на длительный срок, то процентная ставка по нему будет высокой. Нюанс частного займа в том, что проценты начисляются ежедневно и на всю сумму кредита.

Ниже приводится список микрофинансовых компаний, считающихся лидерами в частном кредитовании:

• Fastmoney;
• WebMoney;
• Быстроденьги;
• Русмикрофинанс;
• Мани Фани;
• Екапуста.

Работа компаний является круглосуточной, займы выдаются практически без отказа. А если таковые произошли, то можно попробовать подыскать частного заимодавца.

Оставьте заявку на заем на портале и мы подберем вам частного инвестора из числа наших партнеров!