Получить кредит индивидуальному предпринимателю – непростая задача. В целом банки очень предвзято и с осторожностью относятся к данной категории заемщиков, вне зависимости от того, какой кредит хочет оформить индивидуальный предприниматель. Конечно, что к ИП у банков «предвзятое» отношение Вам ни кто из банковских сотрудников не скажет, но это стазу становится понятно, как только ИП обратится в банк за получением, например: кредита наличными, или кредитной карты не говоря уже про кредит на развитие бизнеса. От индивидуального предпринимателя независимо от запрашиваемой суммы кредита сразу же попросят документы подтверждающие стабильность ФХД (декларацию, договор аренды, договора с контрагентами, выписку по расчетному счету). Хотя на сайтах банков про эти документы обычно умалчивают.
Почему банки относятся «предвзято» и предъявляют повышенные требования для получения кредита индивидуальным предпринимателем?
Во-первых. Индивидуальный предприниматель – это не только физическое лицо, а еще и субъект предпринимательской деятельности. Исходя из чего к ИП предъявляются требования относящиеся к кредитованию как физических так и юридических лиц, вне зависимости от того обратился ли ИП за кредитом для бизнеса или за кредитом наличными, как физ.лицо.
Во-вторых. Банкирам очень сложно оценить стабильность финансово-хозяйственной деятельности ИП. Ввиду многообразия и специфичности применяемых режимов налогообложения и видов деятельности ИП. Для качественной оценки финансово-хозяйственной деятельности обычно требуется выездная проверка к месту ведения бизнеса ИП, но из-за того, что ИП часто запрашивают микрокредиты до 300 000 руб. Банк просто считает нецелесообразным отвлекать много ресурсов для осуществления качественной проверки ИП и зачастую просто отказывает без объяснения причин или с формулировкой о том, что стабильность финансово-хозяйственной деятельности ИП вызывает сомнение.
В-третьих. Обычно в банках кредитованием физ.лиц занимается одно крупное подразделение, а кредитованием юр.лиц другое подразделение (в данных подразделениях свои методики проверки, свои схемы расчета платежеспособности и т.д.). А некоторые банки вообще узко специализируются либо на кредитовании физических лиц, либо на кредитовании юридических лиц. И порой банку сложно определить какую программу предложить индивидуальному предпринимателю и какое подразделение должно его проверять, по каким методикам рассчитывать и т.д.
Кредит для ИП с нулевой отчетностью
Не секрет, что в целях оптимизации налоговой нагрузки, многие ИП осуществляют свою деятельность не всегда фиксируя выручку официально. А такие налоговые режима как ЕНВД или ЕСХН и вовсе не отражают реальных результатов хозяйственной деятельности ИП. Поэтому «проблема нулевой отчетности» при получении кредита с нами вовсе не является проблемой! Мы поможем Вам получить кредит для ИП без декларации.
Основным характеризующим критерием любого заемщика и предпринимателя в том числе, является качество его кредитной истории. Наличие положительной кредитной истории, на достаточно крупную сумму, несомненно является весомым аргументом на получение положительного ответа в любом кредитном учреждении и без необходимости документального подтверждения своей состоятельности.
Кредит для ип без залога и поручителя
Мы поможем Вам получить кредит на бизнес на привлекательных условиях, для получения кредита Вам не потребуется ни залог, ни поручительство третьих лиц. Кредит для ИП с нашей помощью все получают без лишних забот!
Конкуренция между банками и не банковскими организациями за потенциальных клиентов достаточно высокая. И чтобы кредиторы могли успешно продавать свои финансовые услуги и кредитные продукты, они вынуждены предъявлять адекватные требования к потенциальным клиентам.
В настоящее время оформить кредит предпринимателю без предоставления залога и поручительства третьих лиц возможно в размере до 1 500 000 руб. и даже до 3 000 000 руб. Однако, следует учитывать, что наличие документов о праве собственности на имущество и возможность предоставления данных документов кредитору, является несомненным преимуществом, даже в тех случаях, когда данные документы просто показываются банку, а не предоставляются в качестве залогового обеспечения.
Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля
Получить кредит на развитие бизнеса индивидуальному предпринимателю самостоятельно очень сложно, а если кредит необходим не на развитие, а на открытие бизнеса или нового направление в бизнесе, то вопрос получения кредита для ИП в банке становится в двойне сложнее.
Любое кредитное учреждение, принимая решение о выдаче кредита, тому или иному заемщику, старается оценить всевозможные риски, проанализировать результаты предыдущих периодов ведения хозяйственной деятельности ИП. Если деньги нужны на открытие своего дела, то желательно чтобы у Вас уже имелась положительная кредитная история, или Вы бы могли предоставить дополнительное обеспечение кредитору. В качестве дополнительного обеспечения, может выступать поручительство третьих лиц, или залог ценного имущества.
Обращайтесь к нам и мы поможем Вам получить кредит наличными для индивидуальных предпринимателей вне зависимости от финансовых показателей Вашей предпринимательской деятельности!
Кредит для ИП под залог
Получить кредит под залог любого имущества гораздо проще и выгоднее, в сравнении с программами беззалогового кредитования, за исключением случаев, когда у предпринимателя уже имеется положительная кредитная история.
Кредит под залог недвижимости для ИП могут предложить как банки, так и частные инвесторы. Выбирать конечно же желательно всегда предложения от банков, т.к. они являются наиболее выгодными, как с точки зрения % ставки, так и с уровня ежемесячного платежа. Дело в том, что банки могут позволить себе, предложить Вам длительный срок кредитования, например на 20 лет и тем самым, сделать доступнее размер ежемесячного платежа.
Частные инвесторы, инвестиционные компании, потребительские кооперативы, предлагающие деньги под залог недвижимости для ИП, не предложат Вам более выгодных % ставок и длинных сроков кредитования. Зато, данные кредиторы, не осуществляют практически не каких проверок, предоставляя кредит под залог для индивидуального предпринимателя.
С кредитом для ИП под залог ПТС авто, дела обстоят аналогичным образом, т.е. желательно сначала рассмотреть варианты банковского кредитования и только потом рассматривать предложения от альтернативных кредиторов, предлагающих деньги под залог автомобиля.
Рефинансирование кредитов ИП
Вопрос оптимизации и снижения уровней ежемесячных расходов, является ключевым, для любого бизнеса. Поэтому всегда нужно мониторить ситуацию и изыскивать возможности для более выгодного перекредитования действующих кредитов. В данном вопросе довериться лучше профессионалам — кредитным брокерам, которые отслеживают «рынок кредитования» и смогут Вам предложить доступные варианты получения кредита, займа, или ссуды на тех или иных условиях.
Желательно не дожидаться ситуации, когда нечем платить по действующим кредитным обязательствам, а заблаговременно искать возможности для снижения долговой нагрузки. Осуществить процедуру рефинансирования кредитов с действующими просрочками гораздо сложнее!
Узнать подробнее о процедуре рефинансирования кредитов других банков и о доступных для Вас возможностях, Вы всегда можете оставив онлайн заявку на кредит у нас на сайте.
Кредит предпринимателю
Успешное ведение любой финансово-хозяйственной деятельности, возможно лишь при условии достаточности финансовых ресурсов. Не секрет, что большинство секторов малого бизнеса, в которых трудятся предприниматели, являются в той или иной степени сезонными. Многие предприниматели, желая «поймать волну», стремятся получить кредит на пополнение оборотных средств, или кредит на закупку товара, как раз перед началом сезонного спроса.
Важно серьезно относится к делу оформления кредита на бизнес, предварительно все просчитав, в том числе и «возможные пути отхода» — досрочного погашения оформленных кредитов. Но, как известно, предпринимательская деятельность – это рисковая деятельность, где бремя риска несет предприниматель.
Многие, особенно начинающие предприниматели, руководствуются правилом «кто не рискует, тот и не пьет шампанского!» и действуют по принципу «пан или пропал».
Подобных предпринимателей не отпугивают не высокие процентные ставки, не излишние обременения связанные с взятием кредита, их разум занят лишь потенциальной выручкой, которая, при удачном стечении обстоятельств должна покрыть все издержки (включая и начисленные проценты за пользование оформленного кредита).
Многие граждане не знают, как получить кредит предпринимателю и действительно, оформление кредита предпринимателю связано с некоторыми трудностями – это не одно и тоже, как взять кредит наличными человеку работающему по найму.
Почему банки предъявляют дополнительные требования к ИП, должно Вам стать понятно из текущей статьи.
И так, Вы предприниматель и хотите получить кредит для своих предпринимательских целей. С чего же начать?
Во-первых. Ответьте на вопросы. Вы хотите получить кредит «просто и быстро» или хотите оформить «выгодный кредит»?
Если для Вас предпочтительней первый вариант, Вам следует большее внимание уделить программам кредитования физических лиц, таким как: кредит наличными и кредитные карты.
Если Вам предпочтительней второй вариант – изучайте программы кредитования ЮЛ, такие как: кредит на развитие бизнеса, кредит на пополнение оборотных средств, кредитная линия и т.д. Следует учитывать, что программы кредитования ЮЛ и ИП в основном предполагают залоговое кредитование, предметом залога могут быть как оборотные активы (товарно-материальные ценности), таки имущество принадлежащее предпринимателю.
Во-вторых. Ознакомьтесь и выполните рекомендации, приведенные в статье: «Как самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита?»