Ещё до недавнего времени ипотечные кредиты считались настоящей финансовой кабалой и невыгодным мероприятием, так как предоставлялись под весьма высокий процент. Правительство через ЦБ пересмотрело политику ценообразования и стало настаивать на снижении процентных ставок. В результате кредитный рынок ожил, и каждый год всё большее количество людей оформляет займы на покупку жилья. Но ориентирован данный сегмент, в первую очередь, на людей со средним и высоким достатком, подтверждённым официально. А как быть нетрудоустроенным, и даётся ли ипотека безработным? – разберём далее в материале.
Сразу стоит сказать, что под данное определение в банковской сфере подпадает несколько групп потенциальных пользователей:
- самозанятые лица;
- люди, получающие неофициальный доход;
- люди, получающие пассивный доход;
В зависимости от статуса заёмщика, поведение и оценочные критерии банка будут отличаться, как и условия, предложенные в итоге, если ответ на заявку будет положительным. Теперь более подробно поговорим о каждом из статусов.
Ипотека безработным: как получить кредит самозанятому лицу
Данное определение было введено в обиход относительно недавно благодаря инициативе Центробанка РФ совместно со Сбербанком. Так, самозанятые лица по своим характеристикам приближены к индивидуальным предпринимателям, но имеют некоторые различия и особенности:
- не могут трудоустраивать работников;
- не заняты в различных специфических сферах, вроде доставки, продажи подакцизных товаров, добычи полезных ископаемых и т.д.
- не занимают должность в государственном учреждении (исключение составляет только сфера сдачи недвижимости в аренду);
Кроме того, самозанятые лица используют особую схему налогообложения, существенно ниже, чем у тех же предпринимателей и, тем более, юридических лиц.
Для этой группы заёмщиков Сбербанк разработал специальную программу «Своё дело». Для получения шанса на оформление ипотеки необходимо зарегистрироваться в ней, перейдя по ссылке https://www.sberbank.ru/ru/svoedelo, и привязав к аккаунту дебетовую карту Сбербанка, на которую вы получаете доход от своей работы.
Стоит помнить, что программа на текущий момент распространяется не на все регионы Российской Федерации. Среди крупных городов присутствует Москва и Санкт-Петербург. Ознакомиться с полным перечнем участвующих регионов можно по той же ссылке ниже. Однако даже если вы станете участником программы, и откроется доступ для подачи заявки, служба безопасности банка будет серьёзно относиться к оценке кандидатуры и проверять её по всем параметрам. Чтобы повысить шансы на успех, обратитесь к нашим экспертам на сайте. Они выявят слабые стороны и помогут либо избавиться от них в сжатые сроки, либо перекрыть более выгодными качествами.
Как оформить ипотеку без официального трудоустройства?
По официальным статистическим данным на конец 2018 года около 25% граждан России получают зарплату «в конверте» частично или полностью. А одним из основных критериев отбора банком кандидатов на ипотеку является высокий подтверждённый доход и трудоустройство. Некоторые кредитные компании и вовсе не рассматривают потенциальных заёмщиков без официальной работы и стажа хотя бы полгода на последнем месте. Другие дают шанс поднять уровень доверия в глазах кредитора, но для этого необходимо подтвердить платёжеспособность. Без справки о доходах сделать это сложно, но можно. Вот несколько способов повысить лояльность банка к вам, если оформляется ипотека безработному:
- предоставить в залог имущество, высоко котируемое банком (чаще всего, недвижимость);
- продемонстрировать документы, подтверждающие наличие средств и их регулярный приток (счета в банках, движения по дебетовым банковским картам и т.д.);
- открыть депозит в целевой кредитной организации;
- согласиться на первый взнос в крупном размере (более 50%);
- согласиться на повышенную процентную ставку;
- быть клиентом банка до подачи заявки;
- пригласить созаёмщика с высоким уровнем официального дохода;
- пригласить поручителя с высокой репутацией и платёжеспособностью;
- договориться с работодателем подписать справку о доходах по форме банка.
Существует отдельная подкатегория официально нетрудоустроенных граждан, имеющих повышенные шансы на одобрение ипотечного кредита. Речь идёт о пенсионерах. Они, получая ежемесячные выплаты от государства, могут работать неофициально. А если при этом пенсия выплачивается на карту выбранного банка, вероятность одобрения будет ещё выше. Обратитесь к нашим экспертам, чтобы максимально точно оценить свои шансы и просчитать вероятные риски.
Как оформить ипотеку, получая пассивный доход?
Считается, что высшей точкой успешности человека в профессиональном плане является момент, когда он фактически перестаёт работать, но при этом регулярно получает деньги в большом количестве. Пассивный доход – это отличный способ освободить себя от рутинных обязанностей и посвятить время чему-то более интересному. Однако с точки зрения банка такие клиенты весьма неблагонадёжны. Отследить уровень их достатка сложно, как и спрогнозировать банковские риски при выдаче ипотеки. Сам потенциальный клиент тоже ограничен в инструментах для доказательства платёжеспособности.
В целом, для таких лиц эффективны рекомендации, касающиеся официально нетрудоустроенных граждан – залог, поручители, высокие ставки и большой первоначальный взнос. Также если финансовые начисления идут из официальных источников, а из их расчёта заёмщик регулярно платит налоги в полном объёме, можно продемонстрировать налоговую декларацию. Она закроет все вопросы о добропорядочности и состоятельности потенциального клиента.
Ипотека безработному с поддержкой специалистов
Ипотека безработному – это вполне достижимая цель. Каждая из групп, перечисленных в данной статье, имеет достаточно высокие шансы на получение утвердительного ответа, но лишь при грамотном подходе к делу. Самостоятельно просчитать все варианты и перекрыть риски достаточно сложно, так как каждый банк использует собственные алгоритмы для отсеивания неблагонадёжных заёмщиков.
Оставьте заявку на нашем официальном сайте, получите развёрнутые консультации с индивидуальных подходом и учётом конкретной ситуации, а также перечень банков, которые с большой вероятностью пойдут навстречу и согласятся выдать средства на приобретение собственного жилья.