С января 2019 года правительством Российской Федерации был разработан и внесён ряд поправок в закон «О кредитных историях». Изменения касались процедуры получения информации гражданами, касательно их успехов или провалов во взаимоотношениях с банками. В нём сказано, что каждый житель РФ имеет право дважды в год бесплатно узнать свой КР, получив отчёт один раз в письменном виде, а второй – в электронном.
Для внесения ясности скажем, что кредитная история и кредитный рейтинг – разные понятия. Первая отвечает за сбор и хранение данных о действиях пользователя, вступивших во взаимоотношения с банком для получения кредита. Сюда входят сроки кредитования и погашения, информация о платежах, просрочках и прочих нюансах. КР же содержит не только эти данные, но и на основе анализа фактов выставляет обладателю оценку, обратив внимание на которую, последний может спрогнозировать ответ банка при последующих запросах. Другими словами, чем выше рейтинг, тем больше шансов на положительный исход.
Для чего нужен кредитный рейтинг пользователю?
Статистика показывает, что за последние годы уровень закредтованности граждан в России существенно вырос. Это может свидетельствовать о:
- переоценке возможностей потенциальных заёмщиков;
- низком уровне финансовой грамотности;
- отсутствии возможности своевременно получить информацию о текущем положении дел.
Таким образом, авторы поправок в закон решили улучшить ситуацию и создать более комфортные условия для информирования. Теперь каждый, кто собирается брать кредит, может самостоятельно получить отчёт от профильной организации, оценив вероятность отказа и собственную платёжеспособность. Баллы являются своеобразной визуализацией потенциала конкретного человека. Вместе с КР высылаются разъяснения, по выставленной оценке, и рекомендации по каждому конкретному случаю.
ИНТЕРЕСНО: все граждане РФ имеют кредитную историю и кредитный рейтинг. Это касается даже тех, кто никогда не имел дел с банками и не брал кредитов.
С точки зрения законодателя, подобные меры должны существенно изменить ситуацию на рынке, повысив сознательность заёмщиков, и уберегая их от серьёзных ошибок при оценке своих сил.
Как узнать, где хранится КР?
Кредитный рейтинг, как и кредитная история – это особая система оценивания и накопления данных о заёмщиках, разрабатываемая различными Бюро кредитных историй. На данный момент в России официально функционирует более 10 таких организаций, и в каждой из них могут содержаться ваши данные. Но для получения достоверной информации не нужно контактировать со всеми БКИ, так как существует более простой способ узнать о месте хранения – воспользоваться порталом госуслуг.
Для этого потребуется пройти регистрацию на сайте, указав свои паспортные данные и СНИЛС. Процедура довольно проста и занимает совсем немного времени. После авторизации через личный кабинет можно самостоятельно перейти сначала в «Налоги и финансы», а затем в «Сведения о Бюро кредитных историй», либо сразу зайти на эту страницу. Здесь будет предложено заполнить стандартную форму заявки, а также указано, сколько бесплатных запросов в этом году вы ещё можете сделать. После отправки обработка занимает от нескольких минут до одного часа. Сохранив высланный в кабинет файл, вы сможете посмотреть, в каких организациях хранится ваша кредитная история.
Стоит отметить, что кредитный рейтинг не имеет единого алгоритма вычисления и формируется каждым БКИ на основании многих составляющих. Поэтому, если вы брали кредиты в нескольких банках, обслуживаемых разными бюро, оценки в них могут отличаться, и довольно существенно.
Что делать дальше?
Перечень организаций (количество зависит от активности заёмщика) – это лишь ключ к получению заветных сведений о платёжном потенциале гражданина. И воспользоваться им можно тоже разными способами:
- обратиться в офис БКИ с просьбой предоставить отчёт;
- направить письменный запрос через Почту России, заверенный нотариусом;
- отправить письмо на электронную почту организации;
- воспользоваться сайтом ОКБ – Объединённого кредитного бюро.
Последний способ самый быстрый, но тоже требует немного времени на прохождение регистрации. После её окончания необходимо выбрать раздел «Госуслуги», затем «Мои отчёты» и нажать кнопку «получить бесплатно». Пройдя по ссылке «Кредитный отчёт» после обработки заявки пользователю откроется информация о его КР с уже выставленным баллом, разъяснениями и комментариями от разных БКИ (если их несколько).
Альтернативный вариант
Как показывает практика, среднестатистический гражданин РФ не пользуется кредитными услугами банков чаще 2 раз в год, поэтому установленного лимита бесплатных запросов для большинства пользователей достаточно. Однако есть исключения. В этом случае можно воспользоваться интернет-банкингом или услугами, предоставляемыми кредитором самостоятельно. Они не бесплатны, стоимость варьируется от 70 до 800 рублей, в зависимости от организации. Но это самый верный и быстрый способ получить достоверную информацию от кредитора, с которым вы уже работали, и планируете взять очередной кредит.
КИ и КР – два важных статистических источника, на основании которых можно делать правильные выводы о своей платёжеспособности и целесообразности последующего обращения в кредитную организацию. Кроме того, кредитный рейтинг позволяет здраво оценить свои возможности и не принимать поспешных решений. Так что инициатива государства с внесением изменений в закон «О кредитных историях» — это правильный шаг для повышения финансовой грамотности населения и снижения рисков, как для заёмщиков, так и для кредиторов. Мы же, в свою очередь, предлагаем помощь в поиске самых выгодных предложений по кредитованию от лучших российских банков. Достаточно оставить заявку на сайте, чтобы воспользоваться поддержкой опытных специалистов.