Как взять кредит наличными, если официальная зарплата очень низкая? Как банку доказать свою платежеспособность? Подобными вопросами задаются очень многие граждане, имеющие неофициальные источники дохода.
В настоящее время значительная часть коммерческих организаций, руководствуясь целями «оптимизации налоговой нагрузки» (незаконной) выплачивают сотрудникам зарплату, состоящую из двух частей: официальная и «в конвертах». Причем доля зарплаты «в конвертах» обычно кратно превышает официальную часть.
В данной статье рассмотрим основные источники дополнительного дохода и то, каким образом их можно подтвердить.
Зарплата «в конвертах». Для целей учета подобного источника дохода, банками предусмотрены справки «по форме банка», «по форме организации», «свободной формы», либо графа в анкете-заявке на кредит «документально неподтвержденный доход/заявленный доход». В данных справках предусмотрены графы для указания «иного» «неофициального» дохода.
В случаях, когда работодатель отказывается предоставлять и подобного рода справки, желательно согласовать с работодателем возможность подтверждения «реального» дохода по телефону.
Доход от «неофициальной подработки» в других организациях. Для целей учета данного (и иных подобных) источников дохода, в анкете-заявке на кредит обычно предусмотрено поле «иной источник дохода». Данный источник дохода, в большинстве случаев, является «документально не подтвержденным». Поэтому необходимо указать в анкете для банка, контактные данные «неофициального» работодателя и согласовать с данным работодателем возможность подтверждения Вашего дохода по телефону.
Доход от сдачи имущества в аренду. Для подтверждения данного источника дохода обычно требуется:
- документ подтверждающий факт, что Вы являетесь собственником сдаваемого в аренду имущества (свидетельство о государственной регистрации права, ПТС, договор купли-продажи);
- договор аренды.
Если имущество сдается в аренду «неофициально», или с занижением арендной платы указанной в договоре. В данном случае, также потребуется предоставление документов подтверждающих факт владения имуществом и контактных данных арендатора (некоторые банки могут учесть данный источник «неофициального» дохода).
Пенсия, как дополнительный источник дохода будет учтена при условии предоставления документов подтверждающих факт получения пенсии (пенсионное удостоверение, справка о получаемой пенсии). Следует помнить, что пенсия индексируется и необходимо предоставить в банк документ подтверждающий текущий уровень пенсии.
Особенность. «Пенсию по инвалидности» или «потере трудоспособности», заявлять в качестве источника дополнительного дохода следует только в крайнем случае (желательно по согласованию с кредитным экспертом/кредитным брокером). Так как инвалидность (любая степень) или потеря трудоспособности (в том числе и частичная), рассматриваются многими банками как серьезный «стоп фактор»!
Пособие на детей в большинстве случаев не будет засчитано банками, как источник дополнительного личного дохода. Но будет учтено при расчете Вашей кредитоспособности в части снижения уровня Ваших обязательств. Т.е. прожиточный минимум на детей находящихся на иждивении учитываться не будет.