Заполнить заявку на кредит

Отрицательная кредитная история. Можно ли восстановить доверие банков?

Кредитная историяВ настоящее время, практически каждый, кто пользовался кредитными продуктами банков, «занесен» в Бюро Кредитных Историй – это относится как к физическим, так и к юридическим лицам (организациям).

Сейчас каждый банк, при рассмотрении вопроса о предоставлении Вам кредита, осуществляет запросы в бюро кредитных историй и анализирует имеющуюся у Вас кредитную историю. Наличие положительной кредитной истории дает ряд преференций касаемых % ставки, суммы кредита и необходимых для оформления кредита документов. Отрицательная кредитная история в большинстве случаев влечет за собой отказ в предоставлении кредита или предъявление повышенных требований и невыгодных % ставок по кредиту.

Способы исправления кредитной истории и восстановления доверия банков.

Что необходимо сделать перед обращением за кредитом?:

  • Самостоятельно проверить свою кредитную историю. Вне зависимости от того оформляли ли Вы раньше кредиты или нет.
  • Правильно оценить свою кредитную историю, желательно посоветоваться с экспертом в области кредитования (кредитным брокером).
  • Если Вы не согласны с какими-либо сведениями, отраженными в отчете бюро кредитных истории, предпринять меры для корректировки отчета БКИ (написать заявление, приложив документы подтверждающие Вашу позицию и т.д.). Примеры возможных ситуаций: за Вами числится кредит, которого Вы не оформляли; имеется информация о допущенных просроченных платежах не соответствующая действительности и т.д.

Когда Вы уже точно знаете, что Ваша кредитная история большинством банков будет определена как отрицательная, целесообразнее поступить следующим образом:

  • во-первых. Закрыть все текущие просроченные обязательства – это обязательное условие!
  • во-вторых. Постараться оформить потребительский кредит или кредитную карту на маленькую сумму (до 50 000 руб.) и своевременно погашать данный кредит минимум на протяжении 6-и месяцев. Некоторые банки подобные кредиты раздают как подарочные, к каким-либо покупкам, или осуществляя минимальные «формальные» проверки без оценки КИ.
  • в-третьих. Можно оформить кредит с плохой кредитной историей и даже действующими просрочками.

После того, как выше перечисленные условия будут выполнены, Вам станут доступны кредитные программы банков на приемлемых «рыночных» условиях. А Ваша кредитная история некоторыми банками будет расцениваться как «не отрицательная».

Как исправить плохую кредитную историю?

Методики исправления кредитной истории сводятся к двум основным направлениям:

  1. Исправление (очистка) кредитной истории.
  2. Формирование более поздней положительной кредитной истории.

Как почистить кредитную историю?

Если сведения отраженные в БКИ неправильно, а главное негативно характеризуют Вашу кредитную историю — следует принять меры, направленные на корректировку кредитной истории.

Прежде всего нужно узнать в каких БКИ отражены некорректные данные о качестве Вашей кредитной истории — в России насчитывается более 20-и различных БКИ (бюро кредитных историй). О том, как узнать где храниться Ваша кредитная история и о способах её проверки, описано тут.

Обратиться в банк-кредитор, или иную кредитную организацию, предоставившую некорректные данные в БКИ и написать соответствующее заявление, с требованием скорректировать ошибочные сведения о Вашей кредитной истории.

Обычно, кредитная история исправляется банками, предоставившими неправильные данные о своевременности внесенных Вами платежей. Если же заставить банк исправить Вашу кредитную историю нет возможности (например банк был лишен лицензии), то следует обратиться непосредственно в БКИ и предоставить туда квитанции и иные документы, подтверждающие факт своевременного исполнения обязательств.

bki

Многие кредитные учреждения предлагают своим заемщикам (клиентам) пользоваться и получить услуги онлайн, через личный кабинет. Это очень удобно, т.к. в данном случае отсутствует необходимость личного обращения в банк, а нужное заявление на исправление кредитной истории можно составить и отправить непосредственно из личного кабинета.

Мы помогаем клиентам исправить свою кредитную историю, подсказываем, как правильно и эффективно это делать в том или ином случае.

После того как кредитная история была скорректирована кредитным учреждением, клиент должен получить соответствующее уведомление от банка. После чего следует сделать повторный запрос в соответствующее БКИ и удостовериться лично в том что корректировка кредитной истории была осуществлена.

hkf-bank

Если у Вас есть вопросы о том, как читать кредитную историю, как её исправить или улучшить — обращайтесь в наше кредитное агентство — оставляя онлайн заявку на кредит.

Структура отчета бюро кредитных историй.

Каждый отчет субъекта кредитной истории состоит из трех составляющих: титульной, основной и «закрытой»:

  • В титульную часть заносятся персональные данные (паспортные данные, место жительства, телефоны).
  • В основной части размещается информация о текущих, просроченных и погашенных обязательствах. Дается описание каждому из оформленных Вами кредитов (вид кредит, сумма кредита, срок действия кредитного договора, наличие и продолжительность просроченных платежей, ежемесячный платеж, текущий статус кредитного договора).
  • В «закрытой» части размещается дополнительная информация о Вас как субъекте кредитной истории.

bki-1

bki-2

bki-3

bki-4

В соответствии с федеральным законом «О КРЕДИТНЫХ ИСТОРИЯХ», гражданин вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, один раз в год бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории.

Узнать о том, в каких бюро кредитных историй хранится Ваша кредитная история, Вы можете в «Центральном каталоге кредитных историй»

Пример справки которую Вы получите из Центрального каталога кредитных историй:

ckki