В предпраздничные дни, многие граждане хотят приобрести для себя или в подарок какую-нибудь вещь. Доходы розничных сетей и банков-партнеров в эти дни резко идут вверх. Достаточно высокая доля покупок совершается в кредит, причем граждан от подобных покупок не отпугивает даже % ставки под 90% годовых.
Психологи объясняют данное обстоятельство тем, что покупателю, который например, уже видит в магазине и держит в руках телефон, о котором он давно мечтал, очень сложно отказаться от приобретения данного товара, пусть даже в кредит. Причем больше 50% сограждан купивших товар в кредит, только потом начинают задумываться о полной стоимости кредита (которая в подавляющем большинстве случаев составляет от 70 до 90%).
Из чего же складывается эффективная % ставка?
Торговые сети и банки-партнеры всячески маскируют реальные «эффективные» процентные ставки. Очень часто в кредит включаются различные дополнительные комиссии, страхование жизни (причем в конкретной страховой компании) и т.д. Причем кредитные консультанты в торговых сетях, очень неохотно раскрывают информацию «о полной стоимости кредита», «заговаривая нам зубы» и пытаясь обратить наше внимание на достоинствах приобретаемого товара.
Кредит без переплаты – это правда, или еще одна уловка торговых сетей?
Как известно, «бесплатный сыр бывает только в мышеловке!». Бесплатных кредитов не бывает!
А как же обстоят дела с такими лозунгами торговых сетей как: «0% первоначальный взнос, 0% переплаты, 10 месяцев – срок кредита»? Это правда, но также нужно учесть, что «в каждой правде, есть доля правды, а остальное вымысел».
В действительности, ряд магазинов торговых сетей предлагают приобрести товар в кредит без первоначального взноса и в случае, если оплата по кредиту будет осуществляться в строгом соответствии с графиком платежей, конечная сумма выплат будет соответствовать ценнику на товаре. Например: телефон продается в кредит и стоит 20 000 руб. (кредит на условиях 0-0-10 мес.; ежемесячный платеж 2 000 руб., сумма выплат, через 10 мес. будет соответствовать первоначальной стоимости товара 20 000 руб.).
На что следует обратить внимание в данном случае (ведь данная ситуация в действительности выглядит очень честной!):
во-первых. Желательно сравнить стоимость данного товара в других торговых сетях или в интернете, а также поинтересоваться «сколько будет стоить данный товар, если вы захотите его приобрести за наличный расчет». Скорее всего, будет так, что за наличный расчет и в других магазинах данный товар будет стоить дешевле. В данном случае, разница в цене – это и есть стоимость кредита.
во-вторых. Нужно помнить, что банк – это не благотворительная организация и беспроцентных кредитов просто не бывает. А товар продается в кредит на условиях «0-0-10» лишь по тому, что торговая сеть решила увеличить долю продажи данного товара хоть и с «завуалированной» скидкой.
Схема выглядит следующим образом:
- Банк заключает с Вами кредитный договор на сумму 20 000 руб.
- Банк перечисляет в торговую сеть деньги за товар с учетом скидки 12 000 руб.
- Вы выплачиваете кредит, сумма выплат составляет 20 000 руб.
Все остались довольными:
- Торговая сеть реализовала товар.
- Банк получил вознаграждение 7 000 руб. (стоимость кредита).
- Вы считаете, что взяли товар в рассрочку без переплаты, не заметив «спрятанные проценты».
В каких случаях целесообразно оформить товарный кредит?
Мы бы рекомендовали оформлять товарный кредит лишь в случаях, когда Вам нужно сформировать свою кредитную историю, либо же исправить существующую негативную кредитную историю.
В остальных случаях либо воздержаться от покупки, либо оформить кредит наличными или кредитную карту и за наличный расчет приобрести желаемый товар.